Está pensando em pegar crédito? Leia isto antes de assinar qualquer contrato!

Infelizmente, hoje não faltam situações em que pessoas de boa-fé acabam caindo em armadilhas que viram verdadeiras bolas de neve. Promessas de crédito fácil, juros abusivos disfarçados, contratos cheios de letras miúdas, enfim. Tudo isso pode levar a uma crise financeira daquelas, da qual é difícil de sair sem ajuda.

Pensando nisso, hoje vamos te ajudar a identificar práticas abusivas, entender seus direitos, negociar dívidas e, claro, se blindar para que isso não volte a acontecer. Então, vem com a Bravo e aprenda de uma vez por todas a fugir dessas armadilhas!

Tipos de práticas abusivas no crédito

Quando o assunto é crédito, o problema nem sempre está na oferta em si, e sim nas condições por trás dela, as famosas letras miúdas, isso porque tem muito golpe disfarçado de “oportunidade imperdível”. E o mais preocupante é que muitos são direcionados justamente para quem está em situação mais frágil. Por exemplo, quem está negativado ou quem precisa de dinheiro com urgência.

Uma das práticas mais comuns nesse sentido são os famosos juros abusivos. Em alguns casos, os valores cobrados chegam a ultrapassar os limites aceitáveis pelo mercado. Por outro lado, as taxas podem vir disfarçadas em parcelas pequenas, mas, no final, somar montantes absurdos.

Outro ponto delicado são as taxas ocultas. Tem contrato que parece simples, mas esconde cobranças que só aparecem depois: tarifa de abertura, taxa de manutenção, seguro embutido, entre outras. E o pior é que muitas dessas cobranças não são explicadas no momento da contratação.

Também existem cláusulas abusivas, que impõem regras desvantajosas e, às vezes, até ilegais. Já viu contrato que só protege o lado da empresa? É disso que estamos falando. Mas também existem as cobranças indevidas, que aparecem mesmo quando você está com tudo em dia. Infelizmente, é mais comum do que se imagina.

Por fim, vale destacar os “empréstimos fáceis”, que prometem crédito rápido e sem consulta ao nome, mesmo se você estiver com o nome negativado. Esses, geralmente, escondem juros altíssimos e condições ruins. Ou seja, parecem uma boa saída, mas te colocam em um buraco ainda maior.

Como identificar práticas abusivas?

Saber reconhecer esses abusos é o primeiro passo para não cair em ciladas. E, muitas vezes, os sinais estão bem na sua frente, só que disfarçados de vantagem.

Desconfie de qualquer oferta que seja “boa demais para ser verdade”. Aquela promessa de crédito sem análise, com liberação instantânea e juros baixos pode esconder um contrato cheio de armadilhas. O mesmo vale para empresas que te pressionam a decidir rápido, sem dar tempo de pensar com calma. Essa urgência costuma ser um sinal de que há algo errado.

A transparência é outro ponto de atenção. De fato, toda empresa séria precisa deixar claro, logo de início, quais são as taxas, qual o valor total que será pago, o prazo, as condições de atraso e tudo mais. Se as informações estiverem confusas, ou se você só souber dos detalhes depois de assinar o contrato, cuidado, pois pode ser cilada!

Aliás, é sempre bom dar uma pesquisada: veja se a empresa é reconhecida, se tem CNPJ (se as informações batem!), se tem registro nos órgãos de proteção ao crédito e se há reclamações frequentes de outros consumidores. Hoje em dia, uma busca rápida ajuda bastante a evitar possíveis dores de cabeça.

Legislação e direitos do consumidor

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) e a legislação financeira do Brasil garantem proteção contra abusos em contratos de crédito. E entender esses direitos pode fazer toda a diferença na hora de negociar ou anular uma dívida abusiva.

De acordo com o CDC, é obrigação da empresa prestar informações claras, precisas e em linguagem simples sobre qualquer serviço ou produto – e isso inclui empréstimos e financiamentos. Se isso não for feito, o contrato pode até ser considerado nulo. Além disso, o Código considera abusiva qualquer cláusula que coloque o consumidor em desvantagem exagerada ou que limite seus direitos.

Outro ponto fundamental é verificar se a empresa está regulamentada pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Afinal, apenas instituições autorizadas por esse órgão podem operar legalmente com crédito. Se a empresa não tiver essa autorização, ela não deve oferecer empréstimos, e você corre risco de cair em fraude.

Se você perceber que foi vítima de cobrança de juros abusiva, procure os canais oficiais. Por exemplo, o Procon, a Justiça do Consumidor e até mesmo o Banco Central. E claro, conte com a Bravo para te orientar e te ajudar a recuperar o controle das suas finanças!

Estratégias para renegociar dívidas abusivas

Se você já caiu em uma dessas ciladas, saiba que dá para sair do aperto com dignidade, e a primeira coisa é reconhecer que o problema existe e não ter vergonha de buscar ajuda. Muitas pessoas passam por isso e, com o apoio certo, conseguem virar o jogo.

Uma boa estratégia é tentar renegociar os juros. Explique sua situação para a empresa e proponha novas condições, com taxas mais justas e prazo maior. Se possível, tente trocar uma dívida cara por outra mais barata, usando linhas de crédito com juros menores, como o consignado ou o crédito com garantia.

Quando o valor já estiver muito alto, também é possível pedir a revisão judicial do contrato, principalmente se ele tiver cláusulas abusivas. Nesses casos, contar com o auxílio de uma assessoria financeira especializada faz toda a diferença.

A Bravo pode te ajudar nisso. Temos experiência em lidar com dívidas complexas, e oferecemos soluções reais, seguras e com respeito ao consumidor. Nosso objetivo é, acima de tudo, tirar você do aperto e te colocar de volta no controle da sua vida!

A importância da educação financeira na prevenção de problemas que podem causar dívidas

Mais do que sair das dívidas, é essencial entender como não voltar para elas. E é aí que entra a educação financeira, um conhecimento básico que, infelizmente, ainda falta para muita gente.

Saber lidar com o dinheiro, entender o que é crédito, como funcionam os juros e quais são os riscos de certos tipos de contratos pode te blindar contra novos erros. A boa notícia é que hoje existem muitos recursos para aprender isso sem gastar nada a mais para isso!

Você pode, por exemplo, buscar cursos online gratuitos sobre finanças pessoais. Afinal, existem diversos conteúdos voltados para todas as idades e níveis de conhecimento. Também existem aplicativos de organização financeira, que ajudam a controlar os gastos, planejar o mês e até simular empréstimos antes de contratar. Por outro lado, você também pode procurar por blogs, como o da Bravo, que elencam diversos conteúdos para te ajudar a entender melhor e evitar problemas;

Mais do que isso, a educação financeira ajuda no chamado consumo consciente, ou seja, pensar bem antes de gastar, avaliar se a compra é realmente necessária e evitar decisões tomadas por impulso. Com esse tipo de mentalidade, fica muito mais fácil dizer “não” para ofertas ruins e manter seu nome limpo!

Dicas práticas para evitar ciladas

Evitar armadilhas financeiras é totalmente possível e, para isso, alguns cuidados simples ajudam muito. Antes de qualquer coisa, é preciso comparar ofertas de crédito, ou seja, nunca aceite a primeira opção sem antes ver o que outras empresas oferecem. Muitas vezes, dá para conseguir condições bem melhores com uma boa pesquisa.

Outro ponto é ler todo o contrato com muita calma. Parece básico, mas muita gente não faz isso – e isso pode gerar diversos problemas. Preste atenção nas taxas, prazos, valor total que será pago, multas por atraso e se há cobranças extras. Aqui vão mais duas dicas valiosas:

1. Evite assumir dívidas em momentos de emoção ou desespero, pois decisões impulsivas costumam sair caras;
2. Faça um planejamento mensal das suas finanças, mesmo que simples. Saber quanto entra e quanto sai já evita muitos problemas.

E, se você estiver no limite, se perguntando: “tenho uma cobrança de juros abusiva, o que fazer?”, sem saber mais como pagar as contas ou se sentindo preso em dívidas sem fim, não espere o problema crescer! A Bravo está aqui justamente para isso: te ajudar a sair dessa, com soluções personalizadas, éticas e feitas para quem quer respirar de novo. Conte conosco! Com a gente, nenhuma dívida é grande demais!