Recorrer a um **financiamento** é a alternativa que muitas pessoas possuem para adquirir um bem de valor, como uma casa, um apartamento ou um carro. Nesse processo, são feitas parcelas para o **pagamento da dívida**, que geralmente duram longos anos, mas se você for surpreendido com um ganho extra, um aumento de salário, ou até mesmo não tiver compromissos a cumprir com o dinheiro do FGTS e décimo terceiro, é possível encurtar o tempo de quitação e até mesmo diminuir os juros, por meio da **amortização da dívida**. Saiba mais sobre o assunto no post de hoje!

## **O que é a amortização da dívida**

Para entender perfeitamente como a amortização de dívida funciona, é preciso saber que todo empréstimo é formado por duas partes, que são:

- Valor principal (o que você de fato pegou emprestado);

- Juros (valor que é apropriado ao longo dos meses pelo credor).

Dito isso, a **amortização da dívida** é o procedimento de redução do montante total devido de um empréstimo por meio de pagamentos que ultrapassam o valor do juro correspondente ao período. Em outras palavras, o devedor paga os juros do valor inicial da dívida acrescidos de uma quantia adicional que irá amortizar parte do montante devido.

Por conseguinte, a **amortização** requer que a dívida seja paga gradualmente através de parcelas, e que, no término do prazo acordado, ela tenha sido completamente liquidada. Isto é, a **amortização** ocorre quando o devedor é capaz não só de cobrir os juros sobre o valor tomado, mas também de pagar o montante principal da dívida, que foi contraído com o credor.

Em um financiamento, por exemplo, cada parcela paga reduz o saldo devedor. No entanto, como já mencionado, toda dívida incorre em juros e encargos. Assim, para que ocorra a **amortização**, cada parcela paga deve ser superior aos juros cobrados no período. Logo, pode-se afirmar que o valor amortizado de uma dívida após qualquer pagamento é equivalente ao valor da parcela menos os juros. 

Dessa maneira, o montante principal, ou valor devido, é gradualmente reduzido (amortizado). Você pode optar por acelerar esse processo, conforme vamos explicar a seguir!

## **Quando a amortização vale a pena?**

A **amortização da dívida** é benéfica quando não há alternativas de investimento mais vantajosas para o dinheiro extra que você tiver disponível. Geralmente, a primeira opção de quem possui uma dívida elevada é pagar o valor máximo possível para se livrar logo da obrigação. No entanto, é fundamental analisar se o desconto oferecido é maior do que o retorno financeiro que poderia ser obtido ao investir o montante em outras opções.

O segundo cenário em que a **amortização** é vantajosa é quando as parcelas do empréstimo ou financiamento realizado estão afetando negativamente o orçamento familiar. Nesse caso, quitar algumas parcelas e reduzir os juros pode aliviar a pressão financeira e contribuir para a organização das finanças pessoais. Pagar várias parcelas também pode ser útil para quem deseja vender um imóvel, pois é mais fácil negociar a venda sem as dívidas associadas. 

No entanto, é importante lembrar que essa decisão é pessoal e varia de acordo com cada perfil. Algumas pessoas podem optar por **amortizar a dívida**, mesmo que não seja a escolha mais vantajosa financeiramente, pois isso pode trazer uma sensação de tranquilidade.

## **Tipos de amortização da dívida**

Existem alguns tipos de **amortização da dívida** e analisar qual é o mais apropriado é muito importante para a sua vida financeira, pois cada modalidade possui suas próprias características, vantagens e desvantagens. As duas opções mais comuns são a amortização SAC, que possui parcelas maiores no início e menores ao final do contrato, e a amortização Price, que possui parcelas iguais durante toda a vigência do contrato.

Mas então, qual desses sistemas escolher? Para empréstimos e financiamentos de longo prazo, a tabela SAC costuma ser a opção mais utilizada, exigindo um esforço maior no início do pagamento. Já a tabela Price é mais adequada para empréstimos menores, tanto no valor emprestado quanto no tempo de pagamento. 

Para fazer a decisão certa, é importante consultar o banco ou instituição financeira sobre as opções de **amortização de dívida** disponíveis e quais descontos são concedidos para antecipação das parcelas ao longo do tempo. Assim, você consegue ver o que vale ou não a pena, conforme explicamos anteriormente.

É possível encurtar o tempo de quitação do empréstimo e até mesmo diminuir os juros, por meio da **amortização da dívida**. Saiba mais sobre o assunto 


Amortização da dívida: tudo que você precisa saber  | Go Bravo

Saiba tudo sobre a amortização da dívida e descubra como gerenciar seus pagamentos de forma eficiente. Conheça estratégias e dicas úteis.

O mais lido

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A crise financeira gerada pela pandemia da COVID-19 intensificou os problemas relacionados às finanças pessoais de muitas famílias brasileiras. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), as dívidas atingem 79% dos lares do nosso país. A proporção de endividados via carnês no varejo aumentou, enquanto o endividamento no cartão crédito teve uma queda.

Com a alta na inflação, taxas de juros que tornam as dívidas ainda maiores e o desemprego elevado, esse número de endividados não para de crescer e o governo, junto às principais instituições bancárias do país, busca soluções para contornar a situação e melhorar a vida financeira das famílias, como a criação de **feirões de renegociação de dívidas**.

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Este tipo de ação tem foco em trazer vantagens, como redução ou retirada dos juros da dívida e valores menores, para ajudar o consumidor a quitar suas dívidas e reorganizar sua vida financeira. Mas será que essa é uma boa opção para quem está endividado? É o que você vai descobrir a seguir!

**Vantagens para os dois lados: consumidor e credor**

Ao menos uma vez por ano, grandes instituições financeiras se organizam em ações especiais para ajudar a quitar dívidas e contribuir para o consumidor voltar a movimentar o mercado financeiro com o nome limpo. Dentre elas, estão os **feirões de renegociação de dívidas** , que costumam oferecer descontos exclusivos, além de facilidades para pagamentos à vista e parcelados aos consumidores endividados.

O processo de **renegociação de dívidas** ocorre da seguinte forma: inicialmente, é realizada uma verificação dos saldos devidos, posteriormente, a empresa responsável pelo débito oferece uma proposta ao consumidor, que pode avaliar se possui condições para quitar os valores propostos. Em certos casos, é viável apresentar uma contraproposta.

Mas você pode se perguntar: o que as instituições financeiras ganham com os **feirões de renegociação de dívidas** , se muitas vezes acabam aceitando um pagamento menor do que o que era devido originalmente? Vamos te ajudar a entender! Para as empresas, vale a pena renegociar porque elas precisam fazer um balanço e compensar as perdas por inadimplência. Com um novo acordo fixado com o consumidor, esses valores são transformados em dívidas ativas e isso melhora o desempenho das instituições credoras.

**Quando participar do feirão de negociação de dívidas é um bom negócio?**

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Dependendo do seu momento pessoal e financeiro, além das condições oferecidas no **feirão de negociação de dívidas** , o acordo pode ou não valer a pena. Se você conseguir um bom desconto à vista, por exemplo, e puder arcar com esse pagamento, pode ser uma boa opção. O que você não pode é assumir parcelas que vão comprometer o seu orçamento mensal e acabar virando uma nova bola de neve.

Se você recebeu uma boa proposta de parcelamento, mas não pode arcar com os valores agora, o ideal é poupar, conter gastos e se organizar para fechar o acordo e quitar suas dívidas mais para a frente. Afinal, de nada adianta trocar uma dor de cabeça por outra!

**Dicas para fechar um bom acordo no feirão de renegociação de dívidas**

Algumas iniciativas podem te ajudar a tomar boas decisões para aceitar um bom acordo e **reorganizar sua vida financeira**.

Entenda os valores que você deve

Algumas dívidas, a depender do produto ou do credor, apresentam taxas de atraso que são consideradas abusivas. É importante salientar que, mesmo com a sensação de que as **taxas de renegociação** são vantajosas, elas ainda podem ser abusivas. Portanto, recomenda-se fazer uma pesquisa detalhada sobre as taxas envolvidas.

Reveja os seus gastos

Se seus débitos são recorrentes e você está vivendo um padrão de vida que não está de acordo com o seu orçamento, vale a pena rever seus gastos e de que maneira você pode economizar e não se endividar novamente, antes de **renegociar suas dívidas**.

Posso arcar com a parcela da renegociação?

Como já alertamos anteriormente, antes de finalizar o acordo, é fundamental fazer um cálculo e avaliar se a mensalidade a ser assumida caberá em seu orçamento. Caso não haja esse planejamento, há um grande risco de voltar a se endividar.

**Esperar a dívida caducar vale a pena?**

Normalmente, as instituições credoras costumam ter profissionais específicos para a cobrança, por isso, geralmente não deixam que chegue o dia da dívida caducar sem entrar em contato com os devedores. Quanto maior for o valor devido, é mais provável ainda que isso ocorra.

Outro ponto importante é que quando se trata de dívidas maiores, geralmente existe uma hipoteca/penhora de bens ou obrigação de fornecer garantias bancárias. Desta forma, é mais provável que os bens sejam penhorados e hipotecados com juros do que lhe perdoem a dívida. Ou seja, a melhor opção para sua saúde financeira é ter um bom planejamento e pagar as contas em dia, ao invés de esperar peladívida caducar!

Como explicamos nesse conteúdo, também é possível negociar os valores nos **feirões de renegociação de dívida** para que eles caibam no seu orçamento e você consiga quitar suas pendências.

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Feirão de renegociação de dívida: sua oportunidade de organizar as finanças

Conheça os benefícios do Feirão de Renegociação de Dívida e aproveite essa oportunidade para recuperar o controle da sua vida financeira.

## O que é um Gerenciador Financeiro?
Um **gerenciador financeiro** é um programa que auxilia pessoas e empresas a ter um maior controle sobre suas finanças e consequentemente um melhor planejamento. Saiba mais:
Sabemos que no dia a dia temos diversas obrigações e o controle da renda e dos gastos pode acabar ficando de lado, e nisso um bom sistema de gerenciamento pode te ajudar a deixar essa tarefa de forma automatizada em ótimas mãos sendo pessoa física ou jurídica.

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## Quais os principais benefícios?
Como o programa usa uma inteligência artificial, proporciona para o contratante uma agilidade e facilidade na hora de manejar os dados que você queira compartilhar. Algumas das vantagens são:
**Facilidade para Análise:** O papel que o gerenciador financeiro desempenha é algo bem similar a um consultor financeiro interno que realiza controle das finanças de uma empresa, porém com custos consideravelmente menores. Além disso, dispensa o uso de papéis que burocratizam a operação. É um sistema 100% digital que fornece aos gestores da área dados muito bem desenhados e explicativos que facilitam a análise.
**Planejamento:** A plataforma é tão inteligente que fornece insights e te ajuda a fornecer um plano de médio ou longo prazo, fornecendo uma melhor organização das finanças e consequentemente tendo mais tempo para planejar as ações futuras como uma poupança para ter um reserva de emergência e evitar ter dívidas.
**Menores Riscos:** Com dados mais precisos e sem erros de cálculo que podem ocorrer em decorrência de serem feitos por humanos, os riscos a serem tomados serão muito menores com a contratação de um software tão eficiente. Sabemos que no mundo de hoje “tempo é dinheiro” e tomar decisões cada vez mais assertivas faz com que você ou sua empresa saiam na frente.
Como utilizar o sistema
Existem diversos programas que são denominados de gerenciador financeiro que fornecem esse sistema para pessoas físicas e empresas de pequeno, médio e grande porte. Oferecem dentre as funções em seus softwares:
Registrar gastos e ganhos
Anexar comprovantes com a câmera
Classificar por categoria e centro de custo
Relatórios
Controle de fluxo de caixa

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**Dentre essas facilidades está a possibilidade de acessar o programa de onde você estiver, seja em sua empresa ou no celular pessoal que facilita o upload de documentos, boletos ou contas a pagar.** Te possibilita enviar cobranças para seu cliente diretamente pelo site ou aplicativo desenvolvido para telefones celulares e até mesmo tablets.
## Quem pode fazer uso de um gerenciador financeiro?
 O Gerenciador se destina a qualquer pessoa ou empresa que deseja obter um melhor controle das finanças. O que existe são programas otimizados para o objetivo a que se destina, como exemplo o “Bling” que é um software específico para contas PJ!
 Já para pessoas físicas, alguns APP como “ Mobilis ” e “ Guia Bolso “ tem uma ótima solução para que você tenha todo o controle dos seus gastos e renda na palma da sua mão, tendo um maior controle da sua saúde financeira.
 Pode ser contratado de forma muito simples e rápida, como a maioria das empresas são digitais, em poucos passos você já consegue ter acesso a plataforma e terá um passo a passo de como manejar os dados de forma muito clara.
 ## Conclusão
Nós da **go Bravo** te aconselhamos a ter esse serviço pois é algo que realmente importante para que você tenha uma vida mais tranquila e sem dívidas, um gerenciador financeiro irá te ajudar a sempre se manter no verde de acordo com seus rendimentos e a realização de um plano personalizado.
## Dúvidas frequentes
Quais os principais gerenciadores financeiros do país?
Os principais gerenciadores para empresas são Conta Azul, GestãoClick e QuickBooks. Que possibilita com que seus clientes tenham acesso a relatórios financeiros, controle de estoque, integração contábil, emissão de notas fiscais eletrônicas dentre outras. Já para pessoa física, os apps “ Mobilis” e “ Guia Bolso “ são uma ótima opção quando o assunto é tratar de finanças pessoais.
O gerenciador financeiro é pago?
Para as soluções para PJ, por contarem com um software com uma inteligência artificial e dados, em sua maioria o gerenciador financeiro é sim pago. O valor pode variar de R$ 30 ao mês até milhares de reais, tudo depende do tamanho e da necessidade do seu negócio. Para clientes pessoais os apps de finanças em sua maioria te oferecem um primeiro serviço básico gratuito, para os “premium” o valor chega a uma média de R$ 18 a R$20. Para recuperar seu acesso a crédito, a go Bravo te proporciona uma assessoria financeira gratuita de forma personalizada.
Vale a pena contratar um gerenciador financeiro?
Assim como discorremos no texto acima, existem somente benefícios para contratar um gerenciador financeiro seja para PF ou PJ. A saúde financeira interfere em todas outras situações de sua vida, ajudando a ter tranquilidade sob qualquer imprevisto que aconteça. e um programa que consiga te ajudar a planejar é algo essencial para consegui-la. E é assim também com a go Bravo, oferecendo uma assessoria financeira gratuita e  te ajudando a viver em paz e ter uma chance de recomeçar sua vida creditícia.

Um gerenciador financeiro é um programa que auxilia pessoas e empresas a ter um maior controle sobre suas finanças e consequentemente um melhor planejamento.

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Gerenciador Financeiro: Como Funciona | Go Bravo

Descubra como funciona um gerenciador financeiro. Conheça suas funcionalidades e seus benefícios para organizar suas finanças pessoais.

Ao realizar um financiamento ou um empréstimo com o banco, é comum dividir o valor a ser pago em várias prestações, que incluem não só o valor que foi emprestado, mas também juros e outras taxas. Quando você começa a pagar as parcelas, o valor inicialmente devido começa a diminuir. Essa redução recebe o nome de **amortização de dívida,** nosso assunto do artigo de hoje. Continue lendo e saiba exatamente como ela funciona!

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## Como funciona a amortização de dívida
Com a **amortização de uma dívida,** o valor devido vai diminuindo progressivamente até que  seja quitado por completo. Ela é feita sobre o valor bruto da dívida, chamado de principal da dívida, que inclui os juros e taxas. Em alguns casos, o valor da dívida vai diminuindo com o pagamento das parcelas, mas os juros e os encargos, não. Isso é definido na hora em que o cliente fecha o contrato de financiamento ou empréstimo.
Apenas pagar a parcela da sua dívida já constitui uma **amortização,** no entanto, esse termo é mais utilizado quando o consumidor decide antecipar as parcelas com o objetivo de reduzir o tempo de pagamento, evitar os juros e reduzir o valor inicial da dívida. Dessa forma, a **amortização de dívida** é um adiantamento das parcelas finais para obter a redução dos juros incidentes, um benefício estabelecido pela instituição credora.
## Tipos de amortização de dívida
No Brasil, existem dois tipos principais de **amortização de dívida** que costumam ser adotados: tabela price e método SAC. Confira mais sobre cada um deles a seguir.
### Tabela Price
Na modalidade de **amortização de dívida** tabela price, o valor principal da dívida pode ir aumentando ao longo do contrato, sem a parcela mensal ser modificada. Isso porque, nas primeiras parcelas, a maior parte do valor pago é composta por juros e taxas e, somente após alguns meses, o valor principal começa a realmente ser abatido. Esse método de **amortização de dívida** é comumente utilizado em financiamentos de automóveis ou quando você realiza compras no crediário.

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### Método SAC
No método SAC, o valor da **amortização de dívida** a cada prestação é o mesmo durante todo o período de pagamento. No entanto, o valor pago mensalmente pode variar porque conforme a dívida vai sendo abatida e diminuindo, os juros são calculados a cada mês sobre um montante menor, assim as parcelas também vão ficando mais baixas. Esse tipo de **amortização de dívida** é mais utilizado em contratos longos de financiamento, como na compra de um imóvel.
## Como escolher o sistema de amortização de dívida ideal?
Agora que você já sabe os tipos de amortização de dívida, fica a dúvida: qual é o melhor para o seu caso? Para chegar à decisão de forma clara, você pode responder algumas perguntas:
- Qual é o tempo para pagar a dívida e como isso se encaixa no meu orçamento atual?
- Conheço bem o sistema que estou cogitando utilizar?
- Qual sistema impacta menos o meu bolso?
- Quais são minhas condições financeiras no momento?
Com as respostas em mente, é possível entender melhor o seu caso, os seus objetivos financeiros e fazer a escolha ideal para não se deparar com prejuízos e ter ainda mais dor de cabeça com a **amortização de dívida.**
## Quando vale a pena fazer a amortização de dívida
Se você recebeu um dinheiro extra e já pensou em se livrar da dívida que fez mais rápido, não tome decisões precipitadas. Nem sempre fazer a **amortização da dívida** vai ser a escolha mais vantajosa financeiramente. Isso porque o processo envolve custos e porque é preciso comparar a rentabilidade do valor economizado com um investimento alternativo, como uma aplicação financeira.
Por exemplo, se o seu financiamento imobiliário tem juros baixos, que são menores do que a rentabilidade que você teria se fizesse uma aplicação financeira como o Tesouro Direto, a **amortização de dívida** não vale a pena, uma vez que você ganhará mais dinheiro investindo o dinheiro do que pagando as prestações antes do previsto.
Já se os juros forem superiores ao que você pode obter com as aplicações, é melhor optar pela **amortização da dívida,** isso apenas se as taxas cobradas pelo seu banco também compensarem.
Além disso, vale a pena considerar se o orçamento familiar está ficando comprometido com os altos valores da prestação ou se você pretende vender o imóvel. Isso porque, com as parcelas quitadas, fica muito mais fácil negociar o seu bem.


Ao realizar um financiamento ou um empréstimo com o banco, é comum dividir o valor a ser pago em várias prestações, que incluem não só o valor que foi emprestado, mas também juros e outras taxas.

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O que é amortização de dívida: Bravo

Descubra o que é amortização de dívidas. Conheça esse processo e entenda como ele pode auxiliar na quitação de seus débitos. Confira!

Assessoria financeira é um serviço que auxilia o contratante a ter ajuda para o controle de orçamento e organização de renda para que haja um planejamento financeiro com um objetivo a ser atingido, seja ele a compra de algum bem material ou uma organização a longo prazo das suas finanças.
A saúde do nosso bolso se tornou uma prioridade nos últimos anos por se tratar de uma “dor” que o consumidor começou a se atentar de que precisamos planejar o que se ganha e o que se gasta para que tenhamos um presente e um futuro mais tranquilo e longe de dívidas.

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## Como funciona um Assessoramento Financeiro?
Um assessoramento financeiro é feito através de um consultor ou assessor que irá te direcionar e ajudar a ter um controle de seus gastos e renda.
Sessa assessoria financeira é feita com base na renda da família, de uma empresa ou individualmente tendo com o objetivo de se obter um planejamento, para que o contratante deste serviço aprenda a lidar melhor com suas finanças e consequentemente prevenindo um superendividamento.
Alguns serviços que você pode obter ao receber auxílio de um assessor:
**Plano de Previdência Privada:** Se destina a aqueles que querem obter um valor pré-estabelecido como valor de aposentadoria e para isso realizam um aporte mensal de acordo com o plano escolhido.
**Plano de Poupança:** Para as pessoas que querem realizar uma economia, como exemplo para pagamento de dívidas, tendo um prazo a se definir de acordo com as possibilidades de cada um assim como faz a **Bravo**
## O que faz um Assessor Financeiro?
O Assessor financeiro é um profissional que através de métricas e análises de renda ou faturamento, auxilia e fornece um orçamento onde será feito um plano personalizado. Como exemplo, organizar e realizar o pagamento de dívidas que já estão muito elevadas.
É de extrema importância que um assessor tenha a sensibilidade e a compreensão da situação de vida do assessorado, pois é preciso gerar um programa que faça sentido e que não extrapole as condições de pagamento para que outras áreas do cliente não fiquem defasadas.
## Como contratar uma Assessoria Financeira?
Uma assessoria financeira pode ser contratada através de empresas especializadas neste tipo de serviço. A Bravo é um exemplo que é referência no mercado internacional de soluções financeiras, é uma plataforma de soluções creditícias que já auxiliou mais de 400.000 pessoas ao redor do mundo a recuperarem seu acesso a crédito através de um plano personalizado.
Todo o processo é feito 100% online para que possa entrar em nosso programa de onde quer que você esteja.

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## Por que é importante uma assessoria financeira?
É de extrema importância que uma assessoria financeira seja contratada, Uma empresa especializada como a Bravo saberá te guiar e planejar o seu futuro com os créditos, seja para um negócio ou para fins pessoais.Tem relação direta com a forma que vivemos, uma vida com finanças saudáveis é uma vida mais tranquila.
Agora que você já sabe a importância de uma assessoria e todos seus benefícios, te convido a nos conhecer para que te ajudemos a estar cada vez mais próximo de sua tranquilidade financeira! Podemos te atender em nosso telefone e whatsapp no número (11)2770-0116, assim nossos assessores poderão te auxiliar a estar cada vez mais próximo do crédito que você tanto sonha.
## Dúvidas frequentes
**Quem pode ser um assessor financeiro?**
Para que possa atuar como um assessor financeiro é importante que você tenha uma graduação em áreas de finanças ou correlatadas e tenha experiência em atendimento a clientes que solicitem esse tipo de serviço, como tributação, previdência e planos de poupança personalizados.\nAqui nossos assessores financeiros estarão prontos e preparados para preparar um programa de acordo com a sua necessidade.
**Qual a melhor assessoria financeira do Brasil?**
Tendo experiência em mais de 6 países e atendendo mais de 400.000 clientes ao redor do mundo, a Bravo é a revolucionou a forma de conseguir crédito, presente na Europa e América Latina é referência em assessoria financeira para a quitação de dívidas.
**Vale a pena contratar uma assessoria financeira?**
A contratação de uma assessoria financeira é extremamente eficaz para que se tenha um planejamento de gastos bem feito, ocasionando em uma tranquilidade para seu bolso e não haja um endividamento que causa diversos problemas para famílias de todo o mundo.\nNa Bravo você pode obter uma primeira assessoria gratuita, te ajudamos a criar um programa personalizado e que se adeque a seu momento.
**Qual a diferença entre assessoria financeira e consultoria?**
A assessoria trabalha para que sejam executadas as tarefas com informações repassadas pelo cliente, como exemplo a formulação de orçamentos, planos de poupança e planejamento para compra de bens.\nJá a consultoria realiza um serviço com foco em dar conselhos e opiniões que irão auxiliar os clientes a chegar em um determinado objetivo pré-estabelecido.




Assessoria financeira é um serviço que auxilia o contratante a ter ajuda para o controle de orçamento e organização de renda para que haja um planejamento financeiro.

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O que é uma Assessoria Financeira? | Go Bravo

Entenda o que é uma assessoria financeira. Conheça os serviços oferecidos e como eles podem ajudar a melhorar sua saúde financeira.

Muitas vezes emprestamos dinheiro para quem confiamos, mas acabamos nos decepcionando com a falta de compromisso com o pagamento por parte dessas pessoas. A **oração de São Cipriano para receber dívida** é uma ferramenta poderosa para esses casos, em que você precisa muito do dinheiro que foi emprestado e que é seu de direito, mas está tendo dificuldades para cobrar o devedor e reaver o montante.
Se você está passando por isso e não vê mais nenhuma solução além de uma ajuda divina, continue lendo e confira a oração de São Cipriano para receber dívida.

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## Quem foi São Cipriano
Cipriano nasceu por volta do ano 210. Ele foi uma das grandes figuras do século III e pertencia a uma família rica de Cartago, capital romana na África do Norte. Ainda quando pagão, era um ótimo advogado e mestre de retórica. Até que Cipriano sentiu-se provocado pela constância e serenidade dos mártires cristãos e converteu-se entre 35 e 40 anos de idade.
Ele abandonou toda a sua riqueza e distribuiu seus bens aos mais necessitados, o que deixou muitas pessoas espantadas, já que Cipriano era bem popular onde vivia. Com pouco tempo, ele foi ordenado sacerdote e, depois, sagrado Bispo num período difícil da Igreja africana. Veja como fazer a **oração de São Cipriano para receber dívida** a seguir.
## Qual é a oração de São Cipriano para receber dívida
Ter que cobrar uma dívida é uma situação desconfortável pela qual ninguém quer passar. Mas entendemos o quão difícil a sua vida e a sua situação financeira podem estar, por isso vamos te ensinar a **oração de São Cipriano para receber dívida,** uma solução infalível que pode te ajudar nesse momento. Confira logo abaixo.
"Ó São Cipriano, feiticeiro e também cristão. Te peço e te suplico de corpo e alma, que (pessoa que te deve) venha até mim e me pague (valor devido, ou algo) o que é devido!
Oh São Cipriano, poderoso mago, dominante da magia e adivinhação, faça com que tudo seja resolvido, pois a situação está desesperadora.
Para mim parece impossível, mas para tu nada é impossível! Oh São Cipriano, acabe com esse ciclo de dívidas não pagas. Como agradecimento acendo a ti 3 velas vermelhas! Amém."
## Como fazer a oração de São Cipriano para receber dívida?
Para que a **oração de São Cipriano para receber dívida** funcione, é preciso procurar um momento e um local calmo e tranquilo, assim como qualquer outra oração. É muito importante que você tenha atenção e que não haja nenhuma distração. Além disso, sua fé e crença de que a dívida será paga deve ser grande, com o coração aberto e com confiança. 
A **oração de São Cipriano para receber dívida** é uma das mais poderosas e você deve acreditar que ela irá te ajudar.
Antes de começar, pegue um prato branco, coloque 3 velas vermelhas sobre eles, acenda, e então inicie a **oração de São Cipriano para receber a dívida.** Procure deixar as velas, queimando até o final dentro de casa. Essa é uma forma de agradecimento ao santo, por isso não interrompa esse ritual.

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## Oração de São Cipriano para sair das dívidas
Se é você quem está com dívidas e procura uma forma de recuperar a sua estabilidade financeira, existe ainda outra oração de São Cipriano:
"Glória para sempre a você, São Cipriano. Eu venho para louvar o seu nome e a sua presença com um ato de fé nesta oração, adorando e recomendando-me nas suas mãos gloriosas.
São Cipriano, eu venho a você para pedir uma vida próspera, para que o dinheiro, a riqueza e a fortuna possam permanecer comigo.
Santo dos feiticeiros, imploro-lhe, em situação de desvantagem econômica, que me ajude a encontrar paz e equilíbrio em minha economia e que me facilite a obtenção urgente de dinheiro.
Sabendo que não é possível ficar rico de um dia para outro, peço que o dinheiro e a estabilidade se aproximem cada vez mais e fiquem comigo.
Abre com urgência os meus caminhos financeiros e dá-lhes prosperidade. Hoje, santo da magia e do amor, peço-lhe que tenha piedade da minha situação. Dá-me esperança e misericórdia para que eu possa seguir em frente. Ponha fé, riqueza e dinheiro sempre na ponta dos meus dedos.
Só na tua grandeza e poder eu confio. Obrigado por ouvir o meu pedido."


Muitas vezes emprestamos dinheiro para quem confiamos, mas acabamos nos decepcionando com a falta de compromisso com o pagamento por parte dessas pessoas.

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Oração de São Cipriano para receber dívida

Confira a oração de São Cipriano para receber dívidas. Conheça essa prática e como ela pode ser utilizada para buscar soluções financeiras.

A morte de um familiar é um momento delicado que vem acompanhado de várias preocupações, principalmente se ele deixou dívidas. Todo o seu conjunto de bens é deixado para os herdeiros, isso inclui casa, carro, joias, dinheiro e outros bens. Essa informação você provavelmente já sabe. Mas com isso, entram as dívidas, que também são herdadas da pessoa falecida. Vamos te explicar isso melhor e te ajudar a entender quais dívidas são quitadas com a morte do titular delas. Continue lendo!

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## Entenda o que é o espólio
O espólio é o conjunto dos bens deixado por um falecido, reunindo todo o patrimônio que será partilhado entre os herdeiros. Quando uma pessoa morre, tudo que ela possui, inclusive as dívidas (empréstimos, prestações e contas não pagas) é considerado patrimônio. Isso inclui também:
- Imóveis;
- Veículos;
- Investimentos;
- Obras de arte;
- Joias;
- Titulos de clubes;
- Saldosem contas bancárias.
Enquanto o espólio trata-se dos bens e direitos de uma pessoa, a herança também listará suas obrigações, como empréstimos e contas em aberto. Ou seja, o espólio lista apenas os patrimônios positivos, enquanto a herança também reúne as dívidas deixadas pelo falecido.
Dessa forma, quando ocorre a morte de um familiar, é fundamental fazer o espólio. Isso porque, mesmo com o falecimento, as dívidas não deixam de existir. Elas precisam ser listadas em um inventário e incluídas no espólio. Geralmente um inventariante, que costuma ser um cônjuge ou filho do falecido, é indicado para tratar desse assunto e representar o espólio até a separação dos bens.
Os herdeiros respondem pela dívida do falecido, até o limite da herança. Com isso, você pode herdar apenas a responsabilidade de responder pela dívida com os bens deixados pelo próprio devedor. Quem paga a dívida de quem já morreu é o próprio patrimônio dele(a). Dito isso, podem ocorrer três diferentes cenários, que vamos discutir a seguir.

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## Quando o valor dos bens deixados for maior que a dívida
Nesse caso, os valores devidos pelo falecido são subtraídos do valor dos bens. O restante fica para a divisão da herança. Exemplo: O falecido deixa uma casa no valor de R $100 mil e dívidas no valor de R $30 mil. Subtraindo o débito do que foi deixado de positivo, o valor que sobra para os herdeiros é de R$70 mil.
## Quando o valor dos bens for igual ao valor das dívidas
Se os valores positivos e negativos do patrimônio forem exatamente iguais, não há valor de herança. Neste caso, os bens são usados para quitar as dívidas do falecido e não sobra nenhum valor excedente para ser dividido entre os herdeiros.
## Quando o valor das dívidas ultrapassar o valor dos bens
Este é o caso que gera mais dúvidas sobre quem é responsável pelas dívidas do falecido. Se o valor das dívidas ultrapassar o valor dos bens do falecido, estes são usados para quitar o máximo possível das dívidas. O resto fica por conta do credor. Em nenhuma situação os herdeiros têm a obrigação de pagar com recursos próprios as dívidas de falecido.
## Alguma dívida é quitada com a morte do titular?
Nenhuma dívida é quitada com a morte do titular. O que pode acontecer é que algumas dívidas específicas deixam de existir quando o devedor vem a falecer, como os empréstimos consignados e financiamentos imobiliários. Isso acontece porque esse tipo de crédito geralmente já prevê essa possibilidade e conta com seguros para cobrir essas despesas.
Muitas pessoas não sabem, mas o Brasil possui sistemas que informam automaticamente a Receita Federal, o INSS e as instituições bancárias após o falecimento de uma pessoa ser registrado em um cartório. Mesmo assim, sugerimos entrar em contato diretamente com as instituições para evitar que novas cobranças e juros sejam gerados no futuro.


## Lembre-se de cancelar os cartões de crédito do falecido
Essa é uma ação rápida que pode evitar problemas no futuro, uma vez que alguém pode se aproveitar dessa situação para realizar compras com o cartão do falecido, ou até mesmo o clonar. Apesar de ser possível comprovar o uso indevido do pagamento ao comparar as datas de uso do cartão com o dia do falecimento, isso pode levar tempo e acabar envolvendo os herdeiros, que já têm que se preocupar com várias outras coisas nesse momento difícil, por isso vale se prevenir!


Descubra as implicações legais sobre quais dívidas podem ser quitadas automaticamente com o falecimento do titular e como isso afeta os herdeiros. 

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Quais Dívidas São Quitadas com a Morte do Titular? | Go Bravo

Entenda quais dívidas são quitadas com a morte do titular. Saiba como as obrigações financeiras são tratadas após o falecimento do devedor.

Quais dívidas são quitadas com a morte do titular

A morte de um ente querido acarreta uma série de preocupações que se juntam ao luto enfrentado em um momento tão difícil para a família. Se você sabe que o falecido deixou dívidas, é comum se perguntar o que acontece com elas e se os herdeiros têm alguma responsabilidade no pagamento delas. Saiba como lidar com essas pendências relacionadas à vida financeira do falecido e como funciona a repartição de bens e a quitação de dívidas de alguém que veio a falecer - tudo isso no post de hoje. Continue lendo!

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## Quem paga pelas dívidas de quem faleceu?
Os bens do falecido respondem por todas as dívidas que ele deixou. Apesar de receberem tanto a parte boa (bens e dinheiro), quanto a ruim (dívidas e etc.) na herança, em hipótese alguma os herdeiros terão que arcar com as dívidas de quem faleceu com o próprio dinheiro. Cabe a eles, obrigatoriamente, reunir toda essa bagagem - seja ela financeiramente boa ou ruim - e incluí-la em um espólio, que é o conjunto dos bens e direitos deixados pelo falecido.
Assim, as dívidas do falecido serão pagas exclusivamente com os recursos deixados por ele aos seus herdeiros, sejam eles imóveis, carros ou dinheiro em banco. Caso quem morreu não tenha deixado o suficiente para quitar as dívidas, os herdeiros não precisam se preocupar em pagar nada. 
Já se os valores dos recursos deixados forem maiores do que os das dívidas, o que sobrar pode ser dividido entre os herdeiros. Por exemplo, se o valor da dívida deixada por quem morreu é de R$100 mil e os recursos deixados representam R$200 mil, os herdeiros utilizarão metade deste valor para as dívidas e a outra metade será de usufruto próprio deles. Dessa forma, quando a pessoa morre as dívidas são quitadas pelos herdeiros, com os recursos do falecido.
O artigo 391 do Código Civil diz:
“Pelo inadimplemento das obrigações respondem todos os bens do devedor”.
Já o art. 597 do Código de Processo Civil diz:
"O espólio responde pelas dívidas do falecido; mas, feita a partilha, cada herdeiro responde por elas na proporção da parte que na herança lhe coube."

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## Quais dívidas deixam de existir com a morte do titular
Apesar de que quando a pessoa morre as dívidas não são quitadas, algumas específicas deixam de existir com a morte do titular, pois isso já é previsto em contrato. Este é o caso dos empréstimos consignados e financiamentos imobiliários, créditos que possuem seguros que cobrem as dívidas, no caso de falecimento do titular. No entanto, é recomendado que os herdeiros mantenham contato com a instituição credora para que não haja nenhum problema.
## Cuidados para tomar após o falecimento de um familiar
Para evitar dores de cabeça com as finanças do falecido, é possível tomar alguns cuidados, que devem ser iniciados o mais rápido possível, após a morte de um ente querido. Assim, você consegue garantir a segurança e a tranquilidade da família durante esse momento tão difícil. Confira a seguir!
### Cancelamento dos cartões de crédito
Uma das primeiras providências a serem tomadas quando acontece o falecimento de alguém próximo a você, é o cancelamento dos cartões de crédito da pessoa. O recomendado é que isso seja feito o quanto antes, para evitar que alguém se aproveite da situação e utilize o cartão sem autorização.
O uso de cartões de crédito de uma pessoa falecida é crime de estelionato e eventuais dívidas contraídas serão cobradas pelas administradoras dos cartões, e até você provar que as compras não foram feitas pelo titular, pode ter muitos problemas. Vale lembrar também que dívidas antigas do cartão são cobradas do espólio, e não diretamente dos herdeiros, a não ser que fique comprovado que eles também usavam o meio de pagamento. 
### Comunicação às entidades bancárias
No Brasil, existem sistemas que automaticamente informam instituições bancárias, a Receita Federal e o INSS assim que o falecimento de alguém é registrado em cartório. Mesmo assim, o recomendado é comunicar aos bancos e administradoras de cartão a respeito do falecimento, para evitar que novas cobranças sejam geradas.
### Elaboração do inventário
O inventário é uma espécie de lista de bens do falecido, que deve ser registrada em cartório para ter valor legal. Esse é o documento que garante que os bens serão divididos corretamente entre os herdeiros, mediante a ajuda de advogados.
Ele também é útil para definir o espólio do falecido, estabelecendo não só a herança a ser dividida entre os beneficiários, mas também os valores que serão destinados para o pagamento das dívidas do falecido, sendo necessário para provar que não existem recursos suficientes para o pagamento de determinado débito, quando esse for o caso.


A morte de um ente querido acarreta uma série de preocupações que se juntam ao luto enfrentado em um momento tão difícil para a família.

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Quando a pessoa morre as dívidas são quitadas? | Go Bravo

Explore como as obrigações financeiras são tratadas após o falecimento do devedor e quais dívidas são quitadas pelo seu patrimônio.

Saiba como quitar suas dívidas de maneira confiável

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O **feirão limpa nome** acabou, porém sabemos que você quer ter a possibilidade de quitar as suas dívidas com bons descontos a qualquer momento, aqui na Bravo nós oferecemos a possibilidade de tornar-se novamente apto a crédito, resolvendo suas dívidas com até 60% de desconto.

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## Você pode ter uma assessoria a qualquer hora
Na Bravo você tem a sua disposição uma primeira assessoria financeira gratuita que pode ser virtual e até mesmo presencial, tendo à disposição um assessor particular que te apresentará um plano personalizado que se adequa a sua realidade e apresenta uma nova forma de como recuperar seu acesso ao crédito.
Ter um assessor que entenda seu momento é crucial para te ajudar a recuperar suas finanças, ele será seu guia rumo à solução financeira que vai mudar sua relação com os créditos.
## Nova forma de quitar suas dívidas
A Bravo é uma plataforma de soluções financeiras que possui uma forma revolucionária de quitar as suas dívidas, conosco você pode conseguir um crédito para paga-las, analisamos sua constância em nosso programa para identificarmos se você está apto a ele e assim estar mais próximo de sua tranquilidade financeira.

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## Recomeçe agora sua história com os créditos
Agora que você já sabe como quitar suas dívidas sem depender do **Feirão Limpa Nome**, te convidamos a ter sua primeira assessoria financeira gratuita com a **Bravo**, conheça . Clique no botão para se cadastrar e um de nossos assessores irá entrar em contato para entender sua situação.
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Por que o Feirão Limpa Nome tem tanta aderência?
A grande razão do porque o Feirão Limpa Nome faz tanto sucesso é o grande número de brasileiros endividados ou com contas em atraso. De acordo com a Peic ( Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor ) realizada pela AgênciaBrasil, 70,9% das famílias brasileiras estão endividadas. Isso demonstra como o nosso país precisa de eventos e empresas como Bravo que ajuda as pessoas a conseguirem crédito quitando e unificando suas dívidas.
Existe algum evento similar ao Feirão Limpa Nome
Hoje o maior evento de liquidação de dívidas é o Feirão Limpa Nome, que é uma campanha sazonal da empresa Serasa e acontece em 1 mês do ano. Porém existem empresas que oferecem alternatique oferecem descontos excelentes durante todo o ano e 100% online, todo o programa com contrato assinado e muito prático de ser aderido.



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Saiba como quitar suas dívidas de maneira confiável | Go Bravo

Descubra maneiras confiáveis para quitar as suas dívidas. Conheça estratégias eficazes para recuperar a sua estabilidade financeira.

Ter uma **dívida muito alta com o banco** é a realidade de muitos brasileiros que acabam abusando do cartão de crédito e do cheque especial, seja por falta de educação financeira ou por enfrentarem algum imprevisto, como o desemprego. Dívidas bancárias estão entre as que possuem maiores taxas de juros, o que as tornam crescentes com o tempo, aumentando seus valores e dificultando os pagamentos. Para não deixar a **dívida muito alta no banco** atrapalhar a sua vida financeira ainda mais, o ideal é procurar uma forma de quitar o débito o mais rápido possível. Quer saber como? Continue lendo!

Muitos brasileiros acabam com uma **dívida muito alta com o banco** ao abusar do cartão de crédito e do cheque especial. Saiba como quitar suas pendências!

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## **Como consultar minha dívida com o banco?**

Antes de qualquer coisa, é preciso conhecer bem a sua dívida e saber qual é o valor real dela com todas as taxas e juros. Fazer isso é bem fácil. Você pode verificar essas informações consultando seu Cadastro de Pessoa Física (CPF) em um dos portais de Órgãos de Proteção ao Crédito, como Boa Vista SCPC, SPC ou Serasa. Sabendo os valores reais da sua **dívida muito alta no banco**, é possível iniciar um planejamento para quitar seus débitos. 

Esse representa o primeiro passo: compreender o montante total que você precisa quitar, analisar o seu orçamento pessoal e estabelecer o quanto da sua renda será destinado à renegociação dessas dívidas. A segunda etapa consiste em entender se a dívida ainda está com o banco ou não. Isso acontece porque, dependendo do tempo em que você está inadimplente, o banco pode ter vendido sua dívida a terceiros. 

Mas como assim? Quando uma dívida já está no banco há muito tempo e provavelmente de difícil recuperação, a instituição financeira opta por vendê-la, considerando os juros perdidos. Nesse cenário, entram em cena as empresas de recuperação de crédito. Elas adquirem essas dívidas a preços mais baixos e passam a ser as novas credoras. Portanto, você não deve mais ao seu banco, que era o credor original, mas sim à empresa de recuperação de crédito.

No entanto, não é preciso de preocupar. Você não é prejudicado de forma alguma por esse processo, muito pelo contrário, pode até mesmo entrar em contato com essa empresa e tentar fazer algum tipo de negociação para quitar sua **dívida muito alta no banco**. 

## **Portabilidade de dívida bancária**

Muitas pessoas que possuem **dívidas muito altas no banco** desconhecem a possibilidade de buscar condições e taxas mais vantajosas em outras instituições financeiras e solicitar a transferência da dívida, resultando em uma redução das taxas de juros. Esse processo é conhecido como **portabilidade de crédito** e também oferece a oportunidade de concentrar todas as dívidas em um único contrato, o que facilita o controle financeiro.

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## **Procure o banco e consulte a possibilidade de renegociar**

Agora que você já conhece a possibilidade de realizar a portabilidade de crédito, faça simulações de crédito em diferentes instituições financeiras para conseguir visualizar qual delas oferece melhores condições de pagamento, de acordo com a sua realidade. Depois que fizer todas as análises necessárias, é hora de tomar a iniciativa e entrar em contato com o credor escolhido para oferecer uma proposta de negociação e **quitar suas dívidas**. O ideal é entrar em contato com a instituição o mais rápido possível para demonstrar seu interesse em regularizar a situação, antes que as dívidas continuem a crescer.

Lembre-se que essa negociação é de interesse de ambas as partes envolvidas, por isso, durante a conversa não hesite em apresentar soluções e alternativas para o **pagamento da dívida muito alta no banco** e falar das suas condições financeiras atuais. Demonstre seu conhecimento e aproveite para citar as simulações de crédito realizadas em outras instituições financeiras, com o objetivo de negociar uma proposta igual ou até mesmo inferior. 

No entanto, tenha sempre em mente: só feche o acordo se as condições oferecidas estiverem de acordo com sua realidade financeira e forem realmente vantajosas para você. Afinal, não adianta nada fechar uma negociação que você não vai conseguir cumprir e que pode te trazer ainda mais dor de cabeça. Muitas trocando seis por meia dúzia, ao tentar **quitar dívidas muito altas nos bancos**, então é essencial agir com cautela e tirar todas suas dúvidas antes de assinar o novo contrato.


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Tenho uma dívida muito alta no banco: o que fazer?

Descubra o que fazer quando se tem uma dívida alta com o banco. Conheça estratégias para negociar e resolver sua situação financeira.

Todos sabemos o quão mal as **dívidas** fazem tanto para nossa cabeça como para o bolso. É por isso que vamos te dar 5 passos que irão te ajudar a se livrar delas e ter uma vida mais tranquila e voltar a ter acesso a crédito.

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## 1. Entenda a sua situação atual

O primeiro e mais importante é entender qual a sua situação no momento para que consiga fazer um planejamento de forma inteligente e que não comprometa todo o seu orçamento mensal. Para isso precisamos analisar:
- Qual a sua renda mensal?
- Quais são seus gastos?
- Qual a porcentagem ou valor total do seu rendimento está destinado ao pagamento delas?
- Quanto você consegue economizar ao mês?

Te sobra algo ao pagar todos os débitos?

Respondendo todas essas perguntas você terá uma claridade da sua situação e como se programar para pagá-las.

## 2. Tenha ciência de todas as suas dívidas

Saiba tudo sobre todos os valores em aberto e em atraso que você possui, isso te facilitará a colocar tudo no papel e somar o valor de tudo que deve.

**CREDOR:** Saiba qual a instituição dos débitos 

**TIPO:** Qual a natureza da dívida (Cartão de crédito, empréstimo, financiamento, etc)

**VALOR:** Saiba o valor INICIAL e o valor TOTAL da dívida, pois existem juros altíssimos que fazem com que o valor se atualize a cada dia.

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## 3. Se organize para paga-las

Agora que você já conhece toda a sua situação, é hora de montar um plano para que esteja mais perto de se livrar das suas **dívidas.** Para se organizar é possível utilizar um gerenciador financeiro ou uma planilha onde é necessário colocar todos os gastos fixos e variáveis e também toda a renda que possui, pois o sistema irá te mostrar dados em um painel que possibilitará analisar esses números de forma simples.

Com a **go Bravo** você consegue recuperar o acesso a crédito e obter uma assessoria financeira gratuita! Te proporcionamos um plano personalizado que se adeque a seu momento para estar mais próximo de sua tranquilidade financeira.

## 4. Adquira novos hábitos financeiros

Depois de se organizar e se preparar para pagar os débitos, agora é a hora mais delicada desse processo que é ter consistência e disciplina para entender que todo o programa até a quitação da dívida é de longo prazo, assim você precisará se manter muito controlado com gastos que sejam de certa forma não tão importantes para que sempre se tenha o valor mensal da poupança feita com o objetivo de quitar todos o valores em atraso.

O programa da **go Bravo** te ajudará a ter educação financeira para toda a vida, assim que passamos a ter noção das abusivas taxas de juros que os bancos cobram, sempre pensará duas vezes antes de adquirir uma nova dívida que se torna uma bola de neve comprometendo a saúde do seu bolso, assim como a mental.

## 5. O momento de quitar

Agora que você já sabe como se preparar para quitar os seus valores, é hora de concluir e se ver livre de dívidas. Optando pela **go Bravo** e entrar no nosso programa, nossos negociadores irão entrar em contato com a instituição originária do valor devido e acontecerão blocos de negociações com diversos clientes que também estão as devendo, e é por isso que podemos te ajudar a conseguir crédito e ajudar a quitar seus débitos com descontos de até 60% de desconto no valor total.

A instituição aceitando os valores, são quitadas as dívidas de diversas pessoas e consequentemente reintegradas ao sistema creditício, podendo recuperar acesso a financiamentos, cartões de crédito e empréstimos.

## Dúvidas frequentes

**Qual dívida tem a maior taxa de juros?**

Hoje, o tipo de dívida que tem o maior juros do mercado é o do crédito rotativo do cartão de crédito, girando em torno de 343,55% ao ano. Até por isso é o motivo de ser a maior porcentagem no número de endividados.
A go Bravo trabalha com esse produto e podemos te ajudar a pagar suas dívidas que tem juros abusivos.

**Como consigo quitar uma dívida sem pagar juros?**

Os bancos oferecem diversas renegociações ao clientes a todo momento, com mensalidades que “cabem no bolso”, porém parcelam em anos para obter juros em cima dessa renegociação e lucrar mais ainda com a situação das pessoas que querem se livrar logo desse grande problema.
Nós conseguimos quitar sua dívida com descontos de até 60% sob o valor total, o valor que te oferecemos no plano não terá nada a mais de taxas ou juros. Trabalhamos com a máxima transparência com assinatura de contrato entre ambas as partes.

**Em quantos meses posso parcelar uma dívida?**

Não existe um número máximo de meses que se pode parcelar uma dívida, os bancos oferecem sempre o que lhes convém para que recebam essa valor com o valor que desejam.
Já aqui na **go Bravo,** nossos planos duram no máximo 48 meses. Isso é um prazo que o cliente consegue se programar e não demora mais de 4 anos para realizar a quitação, com descontos de até 60% do valor inicial.

Todos sabemos o quão mal as dívidas fazem tanto para nossa cabeça como para o bolso. 5 passos para sair dessa situação.

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Dívida: 5 passos para sair dessa situação

Descubra cinco passos essenciais para se livrar das dívidas. Conheça estratégias eficazes para recuperar sua estabilidade financeira.

O que é um Gerenciador Financeiro?
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Um gerenciador financeiro é um programa que auxilia pessoas e empresas a ter um maior controle sobre suas finanças e consequentemente um melhor planejamento. Saiba mais:

Sabemos que no dia a dia temos diversas obrigações e o controle da renda e dos gastos pode acabar ficando de lado, e nisso um bom sistema de gerenciamento pode te ajudar a deixar essa tarefa de forma automatizada em ótimas mãos sendo pessoa física ou jurídica.

Quais os principais benefícios?
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Como o programa usa uma inteligência artificial, proporciona para o contratante uma agilidade e facilidade na hora de manejar os dados que você queira compartilhar. Algumas das vantagens são:

* Facilidade para Análise: O papel que o gerenciador financeiro desempenha é algo bem similar a um consultor financeiro interno que realiza controle das finanças de uma empresa, porém com custos consideravelmente menores. Além disso, dispensa o uso de papéis que burocratizam a operação. É um sistema 100% digital que fornece aos gestores da área dados muito bem desenhados e explicativos que facilitam a análise.
    
* Planejamento: A plataforma é tão inteligente que fornece insights e te ajuda a fornecer um plano de médio ou longo prazo, fornecendo uma melhor organização das finanças e consequentemente tendo mais tempo para planejar as ações futuras como uma poupança para ter um reserva de emergência e evitar ter dívidas.
    
* Menores Riscos: Com dados mais precisos e sem erros de cálculo que podem ocorrer em decorrência de serem feitos por humanos, os riscos a serem tomados serão muito menores com a contratação de um software tão eficiente. Sabemos que no mundo de hoje “tempo é dinheiro” e tomar decisões cada vez mais assertivas faz com que você ou sua empresa saiam na frente.
    

Como utilizar o sistema
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Existem diversos programas que são denominados de gerenciador financeiro que fornecem esse sistema para pessoas físicas e empresas de pequeno, médio e grande porte. Oferecem dentre as funções em seus softwares:

* Registrar gastos e ganhos
    
* Anexar comprovantes com a câmera
    
* Classificar por categoria e centro de custo
    
* Relatórios
    
* Controle de fluxo de caixa
    

Dentre essas facilidades está a possibilidade de acessar o programa de onde você estiver, seja em sua empresa ou no celular pessoal que facilita o upload de documentos, boletos ou contas a pagar. Te possibilita enviar cobranças para seu cliente diretamente pelo site ou aplicativo desenvolvido para telefones celulares e até mesmo tablets.

Quem pode fazer uso de um gerenciador financeiro?
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O Gerenciador se destina a qualquer pessoa ou empresa que deseja obter um melhor controle das finanças. O que existe são programas otimizados para o objetivo a que se destina, como exemplo o “Bling” que é um software específico para contas PJ!

Já para pessoas físicas, alguns APP como “ Mobilis ” e “ Guia Bolso “ tem uma ótima solução para que você tenha todo o controle dos seus gastos e renda na palma da sua mão, tendo um maior controle da sua saúde financeira.

Pode ser contratado de forma muito simples e rápida, como a maioria das empresas são digitais, em poucos passos você já consegue ter acesso a plataforma e terá um passo a passo de como manejar os dados de forma muito clara.

Conclusão
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Nós da go Bravo te aconselhamos a ter esse serviço pois é algo que realmente importante para que você tenha uma vida mais tranquila e sem dívidas, um gerenciador financeiro irá te ajudar a sempre se manter no verde de acordo com seus rendimentos e a realização de um plano personalizado.

Dúvidas frequentes
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Quais os principais gerenciadores financeiros do país?

Os principais gerenciadores para empresas são Conta Azul, GestãoClick e QuickBooks. Que possibilita com que seus clientes tenham acesso a relatórios financeiros, controle de estoque, integração contábil, emissão de notas fiscais eletrônicas dentre outras. Já para pessoa física, os apps “ Mobilis” e “ Guia Bolso “ são uma ótima opção quando o assunto é tratar de finanças pessoais.

O gerenciador financeiro é pago?

Para as soluções para PJ, por contarem com um software com uma inteligência artificial e dados, em sua maioria o gerenciador financeiro é sim pago. O valor pode variar de R$ 30 ao mês até milhares de reais, tudo depende do tamanho e da necessidade do seu negócio. Para clientes pessoais os apps de finanças em sua maioria te oferecem um primeiro serviço básico gratuito, para os “premium” o valor chega a uma média de R$ 18 a R$20. Para recuperar seu acesso a crédito, a go Bravo te proporciona uma assessoria financeira gratuita de forma personalizada.

Vale a pena contratar um gerenciador financeiro?

Assim como discorremos no texto acima, existem somente benefícios para contratar um gerenciador financeiro seja para PF ou PJ. A saúde financeira interfere em todas outras situações de sua vida, ajudando a ter tranquilidade sob qualquer imprevisto que aconteça. e um programa que consiga te ajudar a planejar é algo essencial para consegui-la. E é assim também com a go Bravo, oferecendo uma assessoria financeira gratuita e te ajudando a viver em paz e ter uma chance de recomeçar sua vida creditícia.

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Gerenciador Financeiro: entenda como funciona

Entenda como é o funcionamento do gerenciador financeiro. Conheça suas funcionalidades e benefícios para organizar suas finanças pessoais.

Muitas pessoas enfrentam dificuldades em organizar suas finanças por motivos que variam desde a falta de controle sobre suas despesas, até mesmo a falta de educação financeira. A **planilha de finanças pessoais** é uma ferramenta simples e inteligente, que pode auxiliar nesse desafio e te ajudar a manter o gerenciamento das entradas e saídas em dia, para que você consiga poupar, evitando surpresas indesejadas, e assim realizar seus objetivos financeiros.

Confira como fazer uma **planilha de finanças pessoais** que vai contribuir para que você tenha uma vida financeira saudável e para você se livrar das dores de cabeças que as dívidas trazem. Continue lendo!


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**O que é uma planilha de finanças pessoais**

A **planilha de finanças pessoais** é um documento que elenca e organiza todos os seus ganhos e as suas despesas. Ela é um ótimo instrumento para te ajudar a controlar sua vida financeira, poupar dinheiro e também gastar melhor. As planilhas podem ser elaboradas de diversas maneiras, desde utilizando os tradicionais papel e caneta, até um documento no Excel ou um aplicativo. 

O importante é que, através da **planilha de finanças pessoais**, você consiga ter uma visão geral das suas finanças e saber exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Assim é possível estabelecer metas e tirá-las do papel. 

**Como fazer uma planilha de finanças pessoais?**

Como adiantamos, há várias formas de construir sua **planilha de finanças pessoais**. A maneira mais simples, como a maioria das pessoas que utiliza esse ferramente costuma fazer, inclui as seguintes informações:

- Descrição dos gastos; 
- Valor referente ao gasto;
- Data de pagamento ou da transação;
- Cálculo total, somando os recursos que saíram;
- Descrição e valores de tudo que você ganhou durante o mês;
- Classificação dos valores como fixos ou variáveis.

Seus ganhos podem ser representados com o símbolo de “mais”, enquanto os gastos podem conter o símbolo de “menos”. Ao final da planilha, é preciso deixar uma coluna específica para colocar a soma final das entradas e saídas, para verificar o resultado mensal e ter um panorama das suas **finanças pessoais**.

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Se optar por utilizar o Excel, a planilha pode ser separada em abas, em que cada uma delas corresponde ao mês ou ao ano que será analisado. Também é possível fazer uma **planilha de gastos pessoais** por meio de aplicativos, como Gullak, Monefy e Organizze, por exemplo, entre diversos outros disponíveis para computador ou celular. O importante é escolher uma ferramenta que seja prática para você e separar uma hora no seu dia, ao menos uma vez por semana para acompanhar esse planejamento. 

**Defina metas financeiras**

Outra informação interessante para incluir na sua **planilha de finanças pessoais** são suas metas e seus objetivos financeiros. É nessa parte que entra aquele curso que você quer fazer, a reforma da casa, uma viagem ou uma compra que você deseja. O ideal é dividir essas metas entre curto, médio e longo prazo. Assim é possível organizar as prioridades e estabelecer seu foco atual. 

Para não perder nada de vista, é indicado determinar um limite de data para a realização de cada objetivo, além de fazer uma revisão de tempos em tempos. Saiba que realmente não podemos prever alguns obstáculos que podem aparecer no caminho, o importante é ter a consciência tranquila de que fez a sua parte e fazer os ajustes necessários para continuar trilhando o caminho para cumprir aquela meta. 

**Analise sua planilha de finanças pessoais**

Depois de fazer sua **planilha de finanças pessoais**, é hora de parar e analisar seus gastos e ganhos. Se os gastos mensais da sua planilha estiverem mais baixos em relação aos ganhos, esta é uma boa notícia. Caso contrário, é hora de fazer algumas mudanças no seu orçamento.

Quando suas contas estão no vermelho, é necessário tomar uma medida o mais rápido possível e evitar que as dívidas virem uma bola de neve muito mais difícil de resolver. Com os dados da **planilha de finanças pessoais**, fica mais fácil ver de que maneira você pode reduzir seus custos, a fim de conquistar um orçamento mais equilibrado. Lembre-se que ter um estilo de vida compatível com o seu orçamento é fundamental para conquistar as metas que você estabeleceu e ter mais saúde financeira.


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Planilha de finanças pessoais: saiba como montar a sua

Aprenda como montar uma planilha de finanças pessoais. Descubra como organizar receitas, despesas e acompanhar o orçamento de forma eficaz.

O número de endividados no Brasil cresce cada vez mais, com cerca de mais de 77% das famílias com algum tipo de pendência financeira, segundo dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio, Bens e Turismo (CNC). Ainda sofrendo com o desgaste econômico da pandemia, muitos brasileiros enfrentam dificuldade para manter as contas em dia.

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Além disso, quitar as dívidas parece algo cada vez mais distante, uma vez que as famílias começam a pegar empréstimos com altas taxas de juros e a fazer novos compromissos financeiros, como compras no cartão de crédito, para tentar manter as contas em dia e atender as necessidades da casa.
No entanto, com foco e organização, é possível se livrar das dívidas e sair do vermelho. Quite suas dívidas com as dicas do post de hoje e recomece sua vida financeira. Continue lendo!
## Primeiro passo: conheça bem as suas dívidas
Se você quer **quitar suas dívidas**, o primeiro passo é entender bem a origem e os valores de cada uma delas. Para isso, o ideal é listar todos os seus débitos por ordem de urgência de pagamento, levando em conta o atraso e as que possuem taxas de juros mais altas, como as dívidas de cartão de crédito e de cheque especial.
Caso você tenha alguma dúvida sobre o valor atual de uma determinada pendência financeira ou sobre as taxas que você paga, vale a pena entrar em contato com o credor e se informar melhor sobre os números para que **quite suas dívidas** sem maiores problemas.
## Entre em contato e negocie com os credores
Entrar em contato com a instituição credora e demonstrar interesse em **quitar suas dívidas** é um passo importante para renegociar os valores e conseguir cumprir com os pagamentos, sem prejudicar seu orçamento. Por isso, analise com cuidado a sua situação financeira e exponha sua proposta, explique suas condições atuais e o que você precisaria para conseguir quitar tudo que deve.
Não tenha medo, nem vergonha de ser sincero, o máximo que pode acontecer é o banco lhe fazer uma contraproposta, que você pode ou não aceitar. Lembre-se que os dois lados têm interesse em resolver o problema: você quer **quitar suas dívidas** e o credor que receber os valores devidos. Então, não hesite em tentar uma negociação que se enquadre melhor à sua realidade e a estabelecer um contrato que você consiga cumprir. 
## Tenha uma renda extra
Abrir mão do seu tempo de lazer temporariamente, se dedicando a uma atividade que gere renda extra, pode trazer ótimos resultados, principalmente para sair do sufoco financeiro e se preparar para **quitar suas dívidas**. Pense que até mesmo um hobby, como artesanato e culinária, pode virar uma fonte de dinheiro e te ajudar a sair dessa situação difícil para garantir uma vida financeira mais tranquila do que a que você possui atualmente. 
## Corte gastos
Cortar gastos é fundamental para quem quer sair do endividamento e quitar suas dívidas. Uma dica é organizar seus gastos em três categorias: 
- **Eliminar** - gastos que você pode e deve eliminar por completo;
- **Supérfluo** – gastos que você deve reduzir, como os ligados à lazer e bem-estar, incluindo restaurantes, bares, serviços de streaming e outros.
- Necessário – gastos imprescindíveis, mas que você pode otimizar, procurando opções menos custosas, como necessidades básicas ligadas à alimentação, moradia e vestuário. 

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Fora isso, vale lembrar que é possível cortar gastos com atitudes simples do dia a dia, como não deixar a luz acesa quando sair dos ambientes, tomar mais banhos com o chuveiro no modo verão, levar sua marmita para o trabalho, ao invés de comer em um restaurante, ou consumir alimentos da estação, que são mais baratos. Tudo isso pode contribuir para que você quite suas dívidas.
## Preserve o hábito de controlar o orçamento
Organizar as finanças e controlar seu orçamento deve tornar-se um exercício diário a ser preservado para que você consiga **quitar suas dívidas** e guardar dinheiro para conquistar seus objetivos financeiros. Você pode contar com o auxílio de uma tabela escrita à mão, de uma planilha no computador ou até mesmo de aplicativos no celular.
Controlar seus gastos vai permitir não só que você **quite suas dívidas**, mas também que comece a poupar todos os meses para criar a sua reserva de emergência e evitar qualquer imprevisto financeiro que te faça voltar a se endividar.


O número de endividados no Brasil cresce cada vez mais, com cerca de mais de 77% das famílias com algum tipo de pendência financeira, segundo dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio.

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Quite suas dívidas em 5 passos: saiba como!

Aprenda a quitar suas dívidas em cinco passos simples. Descubra o método exclusivo da Bravo para alcançar sua liberdade financeira.

Dívidas de cartão de crédito, como o Nubank estão entre as principais causas do endividamento dos brasileiros. Isso acontece em grande parte porque esse tipo de débito tende a tornar-se uma bola de neve rapidamente, visto que quando você não paga os valores na sua totalidade até a data de vencimento, começam a ser cobrados juros e outros impostos, aumentando o valor inicial da dívida de cartão de crédito, que cresce com o passar do tempo em inadimplência.

Uma dúvida comum entre os inadimplentes é se a dívida do Nubank caduca, assim como a de outros cartões de crédito. Vamos responder essa pergunta e explicar melhor sobre os prazos para isso acontecer. Continue lendo!

O que é uma dívida prescrita
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A dívida prescrita é chamada popularmente de dívida caduca. A prescrição de dívida ocorre quando um determinado débito com uma empresa, banco ou outra instituição não pode mais ser cobrado judicialmente, após um período de tempo determinado. O valor continua existindo perante o estabelecimento, porém, após o prazo estabelecido, ele não poderá mais ser cobrado judicialmente.

Explicando melhor, quando o consumidor tem dívidas de cartão de crédito com o Nubank ou outra empresa, ela pode cobrar pelo crédito de diversas formas, primeiro por vias administrativas, enviando o nome do consumidor aos órgão de proteção ao crédito e, caso nada disso não funcione e o devedor não pague, a cobrança é feita por vias judiciais, no entanto existe um prazo para que isso possa ser feito.

Prazos para prescrição de dívida de cartão de crédito
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Diferentes tipos de dívida prescrevem em prazos distintos, como regula o Código Civil Brasileiro, em seu artigo 205. O prazo mais comum para as dívidas prescreverem, ou caducarem, é de cinco anos, tempo que passa a ser contado a partir da data de vencimento da dívida. Esse tempo é referente a dívidas de cartão de crédito, financiamento, impostos e honorários de profissionais liberais, por exemplo.

Após esse período, como dissemos, o credor não pode mais fazer cobranças por vias judiciais e o nome do consumidor deve ser retirado dos serviços de proteção de crédito, como o Serasa. No entanto, isso não quer dizer que a dívida parou de existir, nem que você vai parar de sofrer as consequências de não ter pago o que devia.

Isso porque o banco pode continuar te negando crédito e afetando sua vida financeira e pessoal, além de poder continuar realizando cobranças por vias administrativas, como e-mails, mensagens de texto e telefonemas.

Esperar a dívida caducar vale a pena?
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Normalmente, as instituições credoras costumam ter profissionais específicos para a cobrança, por isso, geralmente não deixam que chegue o dia da dívida do Nubank caducar sem entrar em contato com os devedores. Quanto maior for o valor devido, é mais provável ainda que isso ocorra.

Outro ponto importante é que quando se trata de dívidas maiores, geralmente existe uma hipoteca/penhora de bens ou obrigação de fornecer garantias bancárias. Desta forma, é mais provável que os bens sejam penhorados e hipotecados com juros do que lhe perdoem a dívida. Ou seja, a melhor opção para sua saúde financeira é ter um bom planejamento e pagar as contas em dia, ao invés de esperar pela dívida de cartão de crédito caducar!

Também é possível negociar os valores para que eles caibam no seu orçamento e você consiga quitar suas pendências. Veja a seguir.

Como negociar dívida de cartão de crédito Nubank
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Já viu que ficar parado e esperar a dívida de cartão de crédito caducar não é a melhor solução, por isso tenha iniciativa e procure a instituição credora, levando uma proposta de negociação. O ideal é fazer isso o quanto antes, mostrando seu interesse em cuidar da sua vida financeira e cumprir com seus compromissos. Essa atitude pode fortalecer seu relacionamento com o banco e te ajudar a fechar um negócio com ótimas condições de pagamento.

Não é preciso se sentir desconfortável na hora de expressar a necessidade de uma negociação com a instituição financeira. Eles já estão acostumados com essa situação e vão perceber que se você tem interesse em limpar seu nome e se livrar das pendências existentes, é um bom cliente! Mas não esqueça: só aceite o negócio se as condições oferecidas forem favoráveis à sua realidade financeira.

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Dívida Nubank caduca

Entenda se a dívida de cartão de crédito com o Nubank pode caducar. Conheça os prazos legais e saiba como proceder diante dessa situação.

**Cobrança de dívida já paga: entenda as consequências e o que fazer**

Muitos brasileiros lutam para manter suas contas em dia e, mesmo assim, acabam sendo pegos de surpresa por uma **cobrança indevida** , o que se torna uma grande dor de cabeça na maioria das vezes. Isso porque ao pagar uma dívida, conforme deviam, o consumidor não se preocupa mais com a conta e só descobre que consta como inadimplente quando começa a receber cobranças e o nome está prestes a ser negativado.

Uma **cobrança de dívida já paga** pode ser frustrante, mas conhecendo bem os seus direitos e o que você deve fazer nesses casos, é possível ser indenizado e não sair prejudicado financeiramente. Confira mais no post que preparamos.

**Por que cobranças indevidas ocorrem?**

A **cobrança de dívidas** é uma atividade que necessita de regulamentação e muita atenção, uma vez que erros relacionados a isso podem gerar grandes prejuízos ao credor, tais como ações judiciais e indenizações ao consumidor, tornando o prejuízo da inadimplência ainda maior do que era inicialmente.

Sem uma carteira de cobranças bem estruturada e organizada, o controle das cobranças e recebimentos pode tornar-se complexo, podendo levar à cobrança de dívidas já pagas, mesmo sem intenção.

A suposição de que pode ocorrer uma cobrança indevida é contemplada pela legislação, que estipula que o credor desorganizado, que realiza a **cobrança de uma dívida que já foi paga** , tem a responsabilidade de devolver ao devedor o valor recebido indevidamente. Além disso, essa situação pode ensejar a obrigação do credor de indenizar o devedor pelo constrangimento causado pela **cobrança indevida** , em valor equivalente ao montante da dívida supostamente cobrada erroneamente.Vamos falar sobre isso a seguir. Continue lendo!

**O que diz a lei sobre cobrar dívida já paga**

O artigo 42 do CDC diz o seguinte:

"_O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais, salvo hipótese de engano justificável"._

No entanto, caso seu nome esteja sujo e, principalmente se você não conseguir resolver a situação com a empresa de maneira amigável, não hesite em procurar soluções judiciais, pelos danos morais e materiais. Isso está previsto nos artigos 186 e 927 do Código Civil.


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Os requisitos para que essa penalidade seja aplicada são os seguintes:

a) Consumidor ter sido cobrado por quantia indevida;

b) Consumidor ter pago essa quantia indevida (o CDC exige que o consumidor tenha efetivamente pago e não apenas que tenha sido cobrada);

b) Não ocorrência de engano justificável por parte do cobrador. Um exemplo de engano justificável é uma cobrança com base em lei ou cláusula contratual mais tarde declarada nula pela Justiça.

Nos casos de engano justificável o cobrador ainda tem a obrigação de devolver as quantias recebidas indevidamente, no entanto, somente por meio de uma devolução simples, sem ser em dobro.

Além disso, na maioria dos casos, para receber uma **indenização de danos morais por conta de uma cobrança de dívida já paga** , o consumidor precisa também ter o nome inscrito ou mantido nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, tendo tido o nome negativado indevidamente, o que é considerado pela justiça um sério prejuízo à saúde financeira.

**Como se proteger de uma cobrança de dívida já paga**

Guarde os comprovantes de pagamento

Muitas vezes subestimamos a importância dos comprovantes de pagamento de contas e acabamos não os guardando, já que acumular papéis ou arquivos digitais parece desnecessário. Entretanto, eles podem ser muito necessários para comprovar que você, de fato, pagou pela dívida, por isso é fundamental guardar os recibos de pagamento, afinal eles constituem uma prova essencial para a solicitação de ressarcimento.

Entre em contato com a empresa

Sabemos que entrar em contato com a empresa é um incômodo. Mesmo assim, é aconselhável fazer isso para buscar uma solução amigável para o problema, especialmente se seu nome já tiver sido negativado, assim ele pode ser retirado dos registros de inadimplentes. Anote a data e a hora do contato e guarde o número do protocolo.

Recorra aos Órgãos de Defesa do Consumidor

Se seus direitos como consumidor foram violados e, mesmo após o contato com a empresa, o problema não foi resolvido, procure o Procon da sua cidade. Lembre-se de que em hipótese alguma a empresa pode expô-lo ao ridículo ou causar constrangimentos com cobranças, muito menos com **cobranças de dívidas já pagas**.

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Cobrar dívida já paga: entenda as consequências

Descubra as implicações ao ser cobrado por uma dívida já paga. Proteja-se, conhecendo os seus direitos nesse caso e saiba como agir.

Falar de dinheiro sempre é um assunto complicado quando se trata de casamento, ou como. Mas como diz o ditado: o tratado nunca sai caro. E é possível se resguardar para que, no caso de uma separação, ninguém saia prejudicado. Uma dúvida que surge frequentemente, principalmente para quem não casou, de fato, é de quem é **responsabilidade das dívidas contraídas antes da união estável** existir. 

Já adiantamos que as regras se assemelham bastante ao que acontece em um regime de comunhão parcial de bens. Mas o que isso significa? Continue lendo para descobrir!

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**O que é considerado uma união es­tável?**



O artigo 1.723 do Código Civil Brasileiro define que é reconhecida a **união estável** entre duas pessoas quando há uma convivência pública, contínua e duradoura e estabelecida com o objetivo de constituição de família. Como essa definição é bem ampla, subjetiva e passiva de diferentes interpretações, não formalizar a união estável pode gerar muita discussão e problemas relacionados a heranças e até mesmo à dívidas. 

No caso de separação ou de falecimento de um dos membros do casal, a outra parte poderá entrar na justiça para solicitar o reconhecimento da **união estável**, onde terá que comprovar que a relação configura o que está disposto na lei sobre o assunto. Vale ressaltar que é bem mais fácil fazer isso em vida e enquanto o casal ainda está junto. 

Para **formalizar a união estável**, é necessário reconhecer firma ou registro em cartório, no entanto, algumas burocracias adicionais podem ser exigidas por órgãos específicos, como o INSS. Portanto, a formalização de alguns passos podem trazer mais segurança jurídica, por exemplo:

- Criar um contrato particular de união estável, assinado pelas partes e por duas testemunhas;
- Reconhecimento das assinaturas;
- Registro do contrato em cartório.

Outra opção é emitir uma **Certidão de União Estável** direto no cartório, da mesma forma que é feito em um casamento tradicional. A única diferença é que no casamento, acontece a cerimônia civil, realizada por um Juiz de Paz.

**Tipos de regime de bens na união estável**

A legislação brasileira prevê 4 tipos de regime de bens que podem ser aplicados em uma **união estável**, que são os mesmos disponíveis para casamento. Caso não haja contestação de nenhum dos membros do casal, o regime de comunhão parcial de bens é o aplicado. Veja como funciona cada regime de bens:
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- Comunhão parcial de bens: somente os bens adquiridos durante a relação são divididos entre as partes. Na divisão, também só entram dívidas contraídas durante o período da união. 



- Comunhão universal de bens: todos os bens, mesmo aqueles conquistados antes da relação, são divididos depois do término, incluindo dívidas e futuro patrimônio.



- Separação total de bens: cada membro do casal permanece proprietário de seus bens e dívidas independente de quando foram adquiridos. Nestes casos, o casal também faz um Pacto Antenupcial.
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- Regime de Participação Final nos Aquestos: neste regime, durante a relação cada um fica responsável pelos seus próprios bens, podendo administrá-los (vender, por exemplo), mesmo sem autorização do cônjuge. No entanto, caso haja separação, os ganhos conquistados durante a relação, especialmente bens móveis, são divididos entre o casal.

**E como ficam as dívidas na união estável?**

Como adiantamos, a **união estável equivale ao casamento no regime de comunhão parcial de bens**, o que, conforme explicamos, significa que todos os bens adquiridos e dívidas contraídas durante a união do casal, serão partilhados entre os companheiros no caso de separação. 

No entanto, é importante ressaltar que há a solidariedade das dívidas, mesmo quando contraídas apenas por um dos membros da relação. Isso acontece quando as dívidas com o cartão de crédito, os empréstimos bancários e financiamentos foram feitos para adquirir bens e serviços em benefício do casal, educação de filhos e outros, que eram responsabilidade de ambos.

Dessa forma, as dívidas contraídas antes da união estável não poderão ser consideradas de responsabilidade do casal e até mesmo as dívidas que forem assumidas durante o período da **união estável**, só devem ser pagas por ambos se foram revertidas em benefício para a família.

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Ao convivente que não concordar com a partilha, deve fazer prova de que a dívida contraída não beneficiou a família. Segundo a lei:

*Art. 1.643. Podem os cônjuges, independentemente de autorização um do outro:*

*I – comprar, ainda a crédito, as coisas necessárias à economia doméstica;*  

*II – obter, por empréstimo, as quantias que a aquisição dessas coisas possa exigir.*

*A partilha de dívidas em união estável DEVE ser incluída, sob pena de enriquecimento sem causa.*

*Art. 1.644. As dívidas contraídas para os fins do artigo antecedente obrigam solidariamente ambos os cônjuges.*



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Dívidas contraídas antes da união estável são responsabilidade de quem

Entenda de quem é a responsabilidade pelas dívidas contraídas antes da união estável do casal. Conheça os aspectos legais e se proteja.

Quando o assunto é educação financeira, as possibilidades são várias: vídeos, cursos, mentorias e os tradicionais **livros de finanças**, que são ótimas fontes de inspiração e aprendizado para quem quer gerir melhor seu dinheiro e até mesmo aprender a investir. Nos **livros de finanças** é possível saber mais sobre o assunto desde os níveis iniciantes até para quem quer se aprofundar em assuntos mais avançados.

Lendo sobre os caminhos trilhados por pessoas de sucesso e que até mesmo já estiveram no seu lugar, você pode se sentir inspirado a cuidar melhor da sua vida financeira e enxergar maneiras de atingir seus objetivos. Afinal, fica mais fácil correr atrás dos nossos sonhos quando sabemos os meios necessários para chegar até eles. E os **livros de finanças** podem te ajudar bastante nessas horas! 

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Conheça algumas sugestões de leituras que podem te ajudar em suas **finanças pessoais** e comece os estudos! Continue lendo o post de hoje.

**Dinheiro: Os segredos de quem tem | Por Gustavo Cerbasi**

O **livro de finanças** escrito por Gustavo Cerbasi explica de maneira simples e didática sobre temas como aposentadoria, investimentos e empreendedorismo. A obra busca desmistificar a forma como as pessoas enriquecem e mostrar como você pode equilibrar suas contas, reduzir despesas e gerenciar melhor seus gastos e ganhos a fim de conquistar a tão sonhada liberdade financeira. Uma ótima leitura para quem está começando a se aventurar na área!

**Pai rico, Pai Pobre | Por Robert Kiyosaki**

Pai rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki é um dos clássicos entre os **livros de finanças**. Na obra, o autor apresenta um dos conceitos mais interessantes sobre finanças, a expressão “corrida de ratos”, um ciclo vicioso que envolve melhorias no padrão de vida à medida que aumentamos os nossos ganhos. 

Em outras palavras, quanto mais as pessoas ganham, mais elas gastam. Isso torna impossível o ser humano enriquecer uma vez, que o dinheiro serve apenas para manter o custo de vida que não para de crescer. É isso que ele chama de “corrida dos ratos”. O que é proposto no livro Pai Rico, Pai Pobre é uma rota de fuga para essa armadilha, que inclui o empreendedorismo e o investimento em ativos.

**Os Segredos da Mente Milionária | Por T. Harv Eker**

Este livro traz um grande ensinamento para iniciantes no mundo das **finanças pessoais** e investimentos. O autor diz que a riqueza é basicamente fruto de uma forma de pensar: "Se você mudar o modo como encara o dinheiro – e o que fazer com ele – conseguirá atingir a liberdade financeira no futuro".

Isso quer dizer que muitos dos obstáculos que enfrentamos em relação ao dinheiro estão em nosso sistema de crenças que acabam norteando nossas ações. Com suas dicas, este **livro de finanças** ajudará você a mudar a forma como lida com o dinheiro em sua vida.

**O Investidor Inteligente | Por Benjamin Graham**

Essa obra faz parte dos **livros de finanças** mais técnicos, voltados para quem já começou a investir. O autor, Benjamin Graham, foi a grande inspiração para que Warren Buffet – um dos homens mais ricos do mundo – conquistasse sua fortuna. O livro discorre sobre estratégias de investimento, mostrando passos práticos sobre como construir e como fazer a gestão de uma carteira de investimentos. 

Dividido em três partes, “O Investidor Inteligente” mostra como funcionam os mecanismos do dinheiro no mundo dos investimentos, depois parte para a prática dos investimentos. Por fim, o **livro de finanças** fala sobre como encontrar empresas de valor para investir em suas ações na bolsa.

**Casais inteligentes enriquecem  juntos | Por Gustavo Cerbasi**

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Também do consagrado autor, Gustavo Cerbasi, este livro aborda **finanças pessoais** de uma maneira bem original, dando enfoque à vida de um casal. A obra Casais Inteligentes Enriquecem Juntos é de fácil leitura, bastante agradável e te ensina a identificar perfis financeiros dos casais. 

Além disso, este **livro de finanças** dá dicas de como planejar as finanças em conjunto e aborda diversos aspectos básicos sobre investimentos e economia, focando em como o casal pode trabalhar em conjunto para ter uma vida financeira mais equilibrada. Ele é uma ótima opção de leitura para casais que querem construir um orçamento familiar inteligente e conquistar sua liberdade financeira!


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Livros de finanças que você não pode deixar de ler

Confira uma lista de livros de finanças que você não pode deixar de ler. Descubra obras essenciais para melhorar sua educação financeira.

Ter dívidas pode trazer uma série de consequências para a vida financeira e pessoal do consumidor. Entre as maiores dúvidas e preocupações acerca do assunto está se um dos resultados da inadimplência pode ser a **prisão por dívida**. Neste conteúdo vamos esclarecer se e quando isso pode ocorrer e o que você pode fazer para evitar ter qualquer tipo de problema, caso não cumpra com seus compromissos financeiros. Continue lendo e saiba tudo sobre prisão por dívidas.

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**Quando pode ocorrer a prisão por dívida**

De acordo com a Constituição Federal de 1988, existem duas possibilidades de **prisão por dívida** civil, ou seja, dois casos em que as pessoas podem ser privadas de sua liberdade, mesmo que não tenham cometido atos ilícitos penais, sendo eles: inadimplemento voluntário e inescusável de obrigação alimentícia e depositário infiel (artigo 5º, LXVII). Segundo a Constituição:

*[Constituição Federal] Art. 5º Todos são iguais perante a lei, sem distinção de qualquer natureza, garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes no País a inviolabilidade do direito à vida, à liberdade, à igualdade, à segurança e à propriedade, nos termos seguintes:*

*[...]*

*LXVII - não haverá prisão civil por dívida, salvo a do responsável pelo inadimplemento voluntário e inescusável de obrigação alimentícia e a do depositário infiel;*

*[...]*

Confira melhor sobre cada possibilidade a seguir.

Prisão por dívida: inadimplemento voluntário e inescusável de obrigação alimentar

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A lei presume que os genitores possuem o dever de sustento, de assistir, criar e educar as crianças e os adolescentes que estiverem sob sua guarda. O dever de sustento diz respeito ao pagamento de alimentos, podendo o mesmo ser realizado em espécie (dinheiro), ou "in natura" (dando os itens alimentícios em si). Quando ocorre o divórcio entre os pais, essa responsabilidade é redefinida entre eles, muitas vezes, pela justiça.

O não pagamento do valor determinado para essa finalidade acarreta no inadimplemento da obrigação alimentar, sendo um dos casos em que poderá haver a **prisão por dívida** daquele que não cumpriu com o seu dever.

Como funciona? O inadimplemento da obrigação alimentar gera uma ação de execução. Dessa forma, o Réu inadimplente é intimado a realizar o pagamento do débito no prazo de 03 dias. Caso a decisão não seja cumprida, ele deve provar ou justificar a impossibilidade para o pagamento dos alimentos devidos. Vale lembrar que inexistência de trabalho, vínculo empregatício, entre outros, não é justificativa aceitável para essa situação, segundo o artigo 582 do Código de Processo Civil.

Caso a justificativa não seja aceita ou feita, a falta de pagamento dos alimentos determinados pelo juiz pode gerar **prisão por dívida** de 01 a 03 meses, que deve ser cumprida em regime fechado, mas com o Réu inadimplente separado dos presos comuns, conforme determina o artigo 582, §§ 3º e 4º do Código de Processo Civil.

Lembramos que o cumprimento da pena determinada pela **prisão por dívida** não exime o responsável do pagamento das prestações em atraso, o que poderá corresponder a até 03 prestações alimentares vencidas e não pagas anteriores ao ajuizamento da execução (artigo 582, §§ 5º e 7º do Código de Processo Civil).

Segundo caso de prisão por dívida: depositário infiel

É considerado depositário infiel quem ficou responsável pela guarda de um bem que não lhe pertence e deixou que este bem desaparecesse ou que tenha sido depredado, roubado, furtado, depreciado, etc. Essa era uma das possibilidades de **prisão por dívida** até a ratificação da Convenção Americana Sobre Direitos Humanos (Pacto de San José, Costa Rica), pelo Brasil. Ela deixou de ocorrer pois o pacto prevê que:

*Artigo 7. 7. "Ninguém deve ser detido por dívidas. Este princípio não limita os mandados de autoridade judiciária competente expedidos em virtude de inadimplemento de obrigação alimentar."*

Portanto, atualmente, resta apenas a **prisão por dívida** do inadimplente de alimentos. Vale ressaltar que dever (seja qual for a quantia) no cartão de crédito, cheque especial, financiamento, empréstimos, etc., não leva à prisão civil.

A maior diferença entre a prisão civil e aquelas que ocorrem em decorrência de processos criminais é que na prisão civil (como ocorre no caso de inadimplente de alimentos) o principal objetivo não é punir, e sim buscar fazer com que a pessoa cumpra sua obrigação. Feito isso, a pessoa pode, inclusive, ser solta antes de cumprir toda a pena.


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Prisão por dívida: em quais casos ela acontece

Descubra em quais circunstâncias uma pessoa pode ser presa por dívidas e os limites legais dessa situação. Entenda seus direitos e deveres.

Quem quer **quitar as dívidas** em 2023 e retomar a saúde financeira terá uma nova oportunidade de renegociar suas pendências e tirar o nome do vermelho, no **mutirão de negociação de dívidas Febraban**. O número de endividados no Brasil é muito alto em meio a um cenário de pós-pandemia com alta inflação e juros altos, que diminuem o poder de compra das famílias e aumentam o número de consumidores inadimplentes. 

Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC), 8 em cada dez famílias brasileiras estão endividadas. Para mudar essa realidade, os bancos farão um **mutirão para renegociação de dívidas**, a partir de uma iniciativa da Federação Brasileira dos Bancos em parceria com o governo federal, por parte da Secretaria Nacional do Consumidor, Banco Central e os Procons do país. Saiba mais no post de hoje!

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**O que será oferecido no mutirão de negociação da Febraban**

No **mutirão de negociação de dívidas promovido pela Febraban** serão oferecidos **descontos e prazos especiais de pagamento de dívidas**, a critério de cada instituição que irá participar, incluindo dívidas no cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e outras modalidades de crédito em atraso com bancos ou financeiras, com exceção dos empréstimos com garantia de bens, como veículos, motocicletas ou imóveis. 

Os bancos e instituições participantes serão os seguintes:

- Banco do Brasil; 
- Banco Carrefour; 
- Banco BMG;
- Banco Inter; 
- Banco Original; 
- Banco Semear; 
- Banco do Estado do Pará - Banpará; 
- Banrisul; 
- Bradesco;
- Caixa Econômica Federal; 
- Cetelem; 
- Daycoval; 
- Digimais; 
- Inbursa; 
- Itaú; 
- Paraná Banco; 
- Santander; 
- Senff.

O mutirão visa tornar o **pagamento de dívidas** possível, de acordo com a realidade dos endividados, para isso, podem ser oferecidos: alongamento de prazos, redução de taxas, alteração nas condições de pagamento, obtenção de recursos adicionais ou, ainda, a migração para outras modalidades de crédito mais baratas.

Vale lembrar que podem participar do **Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas da Febraban** pessoas físicas que tenham dívidas em atraso não atreladas a bens dados em garantia, contraídas de bancos ou instituições financeiras e que tenham interesse, além de condições de quitar os valores pendentes.


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**Como participar do mutirão?**

No último mutirão, mais de 2 milhões de contratos foram renegociados pelos bancos, segundo dados divulgados pela Febraban. E essa é uma oportunidade que quem quer começar a cuidar melhor das finanças pessoais não pode perder!

A **negociação das dívidas** pode ser feita até o dia 31 de março diretamente com o banco ou instituição financeira credora usando os canais oficiais da instituição ou pelo portal Consumidor.gov.br, que o consumidor acessa por meio de sua conta [Gov.br](https://urldefense.com/v3/__http:/Gov.br__;!!JVh_Qfuk4otXm3Mt0g!_79S7fEjDwt5IhSh2TDyVaj4sXXC5iKCszRg6g3BS-TupWFN-It-TJ7JffGLfy8MxCMn2EILgdONO8iuLJk88B6okAktfgD0fQ$) prata ou ouro.

Também é possível acessar a plataforma [Registrato](https://urldefense.com/v3/__https:/www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/registrato__;!!JVh_Qfuk4otXm3Mt0g!_79S7fEjDwt5IhSh2TDyVaj4sXXC5iKCszRg6g3BS-TupWFN-It-TJ7JffGLfy8MxCMn2EILgdONO8iuLJk88B6okAmggs1lLg$), do Banco Central, onde o consumidor pode consultar gratuitamente empréstimos e financiamentos existentes em seu nome e outras informações de seu relacionamento com as instituições financeiras, como conta corrente, investimentos e chaves Pix, por exemplo. Assim, é possível ter um diagnóstico da sua realidade financeira atual.

A Febraban orienta que, na ocasião da **negociação com a instituição credora**, o consumidor interessado deve informar a dívida que pretende quitar e perguntar quais são as condições oferecidas para a quitação. Se concordar com o que foi proposto, um acordo de negociação será assinado e o que foi acordado começará a valer, a partir de então. 

Caso as condições propostas não estiverem de acordo com o que você pode arcar, pode fazer contrapostas para chegar a uma solução que caiba no seu bolso. Lembre-se de tirar todas as suas dúvidas antes de assinar o novo contrato e de pedir a ajuda de um especialista, se precisar!


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Participe do mutirão de negociação de dívidas febraban: veja como

Veja como participar do mutirão de negociação de dívidas Febraban. Saiba como essa iniciativa pode ajudá-lo a resolver seus débitos.

**Acabar com as dívidas** é um dos principais objetivos de muita gente! Calcula-se que 8 em cada 10 famílias no Brasil estão endividadas, de acordo com dados recentes do levantamento realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo. Em agosto de 2022, o Serasa divulgou que o valor dessas dívidas é superior a R$ 289 bilhões – dos quais, 28% estão relacionados a pendências com bancos e cartões de crédito. 

A verdade é que não existe segredo para **acabar com as dívidas**! Seja qual for o motivo ou valor delas, serão necessárias muita organização, disciplina e força de vontade. É preciso ter em mente que você tem o poder de mudar essa situação e que poderá colher frutos valiosos para sua vida financeira e pessoal, caso seja capaz de se comprometer em quitar suas pendências. Confira nossas dicas para **acabar com as dívidas** e recomeçar!

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**Organize seu orçamento mensal e corte gastos**

O primeiro passo para reestruturar suas **finanças pessoais** e acabar com as dívidas é organizar o seu orçamento mensal. A melhor forma de começar é anotando dados básicos sobre a sua vida financeira:

- Quais são os seus gastos fixos;
- Quais são os seus gastos variáveis;
- O quanto você ganha por mês.

Nessa lista, vale incluir suas compras, lazer, mensalidades de cursos, academia e tudo que você lembrar. Você pode fazer isso em uma planilha, em um app de finanças e até mesmo com papel e caneta. Vale apostar na forma que for mais fácil para você e que acha que será capaz de manter atualizada com frequência. 

Ter consciência desses gastos é um primeiro passo essencial para decidir onde as mudanças devem ser feitas e quais cortes são possíveis. Tenha em mente que mesmo os pequenos valores podem fazer a diferença no final para **acabar com as dívidas**!

**Estabeleça metas a serem cumpridas**

Seja qual for o objetivo que te levou a querer **acabar com as dívidas**, como a futura compra de um imóvel próprio ou porque está cansado de toda a preocupação resultante da inadimplência, é importante ter uma motivação que te manterá sempre empenhado a manter as contas em dia. 

Por isso, anote em uma lista os seus objetivos e os benefícios que você enxerga como consequência de controlar suas finanças melhor** e tenha isso como um lembrete do porquê você está fazendo esse esforço!

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**Negocie suas dívidas com o credor**

Já está ciente da existência de uma pendência financeira e quer **acabar com as dívidas**? Ficar parado não é a melhor solução, por isso tenha iniciativa e procure a instituição credora, levando uma proposta de negociação. O ideal é fazer isso o quanto antes, mostrando seu interesse em cuidar da sua vida financeira e cumprir com seus compromissos. Essa atitude pode fortalecer seu relacionamento com o banco e te ajudar a fechar um negócio com ótimas condições de pagamento.

Não é preciso se sentir desconfortável na hora de expressar a necessidade de uma negociação com a instituição financeira. Eles já estão acostumados com essa situação e vão perceber que se você tem interesse em limpar seu nome e se livrar das pendências existentes, é um bom cliente! Mas não esqueça: só aceite o negócio se as condições oferecidas forem favoráveis à sua realidade financeira.

**Tenha uma fonte de renda extra, mesmo que temporária**

Algo que pode ajudar bastante na missão de **acabar com as dívidas**, é arranjar uma fonte de renda extra, mesmo que temporária. Uma dica é transformar algo que você considera um hobbie, como uma habilidade especial que você tem, em uma atividade remunerada. Alguns exemplos são: dar aulas de um assunto que você domina, vender algo que você sabe fazer bem ou até mesmo conseguir um trabalho freelancer temporário até colocar suas contas em dia. Quem sabe depois isso não se torna um negócio lucrativo?

**Comece a criar sua reserva de emergência**

Além de ter um orçamento mensal bem organizado, possuir uma reserva de emergência vai ser essencial para **acabar com as dívidas** e não se ver mais nessa situação a longo prazo. O recomendado é poupar de 15% a 30% do seu salário para formar a sua reserva. Dessa forma, caso ocorra algum problema que te pegue desprevenido, como um defeito no carro ou gastos com saúde, você não tem o seu orçamento prejudicado.

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Como acabar com as dívidas em 5 passos

Saiba como acabar com as dívidas em 5 passos simples. Conheça estratégias eficazes para recuperar sua estabilidade financeira. Leia mais!

Ter **dívida de cartão de crédito** pode gerar uma série de preocupações para quem está inadimplente e já começou a sofrer com as consequências de ter o CPF incluído nos serviços de proteção ao crédito e ficar com o nome sujo. Uma das principais dúvidas é se **dívida de cartão de crédito pode bloquear CPF** e quais as consequências que isso pode ter na vida pessoal e financeira de quem deve.

No post de hoje, vamos esclarecer todas as informações que você precisa saber sobre o assunto e mostrar o que é preciso fazer, se **descobrir que o seu CPF está bloqueado**. Leia mais a seguir!

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**O que pode bloquear o CPF?**

Deixar de entregar declarações de Imposto de Renda ou ficar em débito com o fisco podem ser um dos motivos que levam o cidadão a ter o **CPF bloqueado**. O documento também pode estar “Pendente de Regularização" pelo fato do declarante estar com dívidas em aberto nos últimos cinco anos com a Receita Federal. Ou seja, valores referentes ao Imposto de Renda devem ser quitados com o fisco o quanto antes.

O bloqueio do CPF também pode acontecer quando existem informações divergentes das obtidas pela Receita, referente a investimentos. Dívidas registradas em cartórios são outra questão que pode contribuir para o bloqueio. Raramente uma **dívida de cartão de crédito comum irá bloquear o seu CPF**.

Estar com o **CPF bloqueado pode não ter nada a ver com endividamento**. Uma pessoa negativada pode, por exemplo, abrir uma conta bancária. No entanto, quem tem o CPF em situação irregular, não pode fazer o mesmo, como você vai ver a seguir.

**Quais as consequências de ter o CPF bloqueado**

O Cadastro de Pessoa Física (CPF) é um dos documentos mais importantes do cidadão brasileiro, sendo requerido para diversas atividades, por isso é essencial esclarecer se **dívida de cartão de crédito pode bloquear o CPF** e quais outras situações podem gerar esse transtorno.

Este documento pode ser emitido pelo site da Receita Federal, pelas agências da Caixa Econômica Federal, pelos Correios ou pelo Banco do Brasil. Cada CPF é composto por uma sequência numérica de 11 dígitos diferentes, que não podem ser alterados sem uma decisão judicial. Ele é um documento intransferível e individual.

Com o CPF em dia, é possível financiar imóveis, móveis, comprar no crediário, fazer inscrições em faculdades e concursos, emitir passaporte, entre várias outras ações. Com o bloqueio do documento, o cidadão perde todas essas possibilidades, além de poder ter a conta bancária bloqueada, o que nem precisamos dizer que pode gerar um baita transtorno na vida de qualquer pessoa.

Tendo o **CPF bloqueado**, você também não consegue solicitar cartões de crédito ou abrir contas em outros bancos, fica proibido de receber de aposentadorias e outros benefícios governamentais. Saiba como você pode evitar tudo isso, consultando a situação do seu CPF.

**Como consultar se meu CPF está bloqueado**

**Consultar se o seu CPF está bloqueado** é fácil e pode evitar muitos problemas futuros. Você pode fazer isso de duas maneiras: pelo site da Receita Federal ou pelo Serasa. Siga os passos:

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Como consultar o CPF pelo site da Receita Federal

1. Acesse seu [Comprovante de Situação Cadastral no CPF](https://servicos.receita.fazenda.gov.br/Servicos/CPF/ConsultaSituacao/ConsultaPublica.asp), no site da Receita Federal.
1. Preencha com os seus dados e clique na opção "Não sou um robô”.
1. Depois selecione “Consultar”.

Como consultar o CPF pelo SERASA

1. Acesse o [site do SERASA](https://www.serasa.com.br/) e preencha o número do CPF, na página inicial.
1. Selecione “Consultar Agora”.
1. Se for seu primeiro acesso no site, preencha o cadastro conforme solicitado.
1. Faça a verificação por SMS ou e-mail, como indicado no site.
1. Digite o código recebido pelo meio escolhido e clique em “Confirmar código”.

Ao fazer a consulta, o seu CPF pode ter os seguintes status: 

- CPF cancelado: ocorre quando há multiplicidade no cadastro, por decisão judicial ou em alguns casos raros, por roubo ou perda do documento.
- CPF nulo: o documento é considerado nulo quando há fraude comprovada no cadastro, duplicando a sequência numérica ou retirando um novo documento para falecidos.
- CPF suspenso: pode estar relacionado a informações incorretas no cadastro nacional ou pelo contribuinte ter deixado de votar na última eleição, isso porque a Receita Federal cruza os dados com a Justiça Eleitoral.
- CPF bloqueado: como já abordamos nesse conteúdo, o **CPF é bloqueado** em situação de dívida com fisco ou qualquer outro débito que esteja protestado em cartório. Se o que constar for “Pendente de Regularização", você deve estar com pelo menos uma declaração atrasada nos últimos cinco anos.

**Como desbloquear o CPF?**

Você pode desbloquear e regularizar o CPF pela internet caso ele esteja “Suspenso" ou comparecer a um posto da Receita Federal para resolver o problema. Caso ele conste como bloqueado, é preciso enviar a declaração faltante para o fisco ou pagar os débitos em aberto, emitindo um DARF com os juros e multas devidamente acrescentados.


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Dívida de cartão de crédito pode bloquear CPF? Tire suas dúvidas

Esclareça suas dúvidas se a dívida de cartão de crédito pode bloquear o CPF. Saiba mais sobre as possíveis consequências e como agir.

Mesmo com todas as leis trabalhistas do nosso país, muitos empregadores insistem em não cumprir com todos os pagamento aos quais os trabalhadores têm direito. Com pouco conhecimento sobre seus direitos, muitos deles não procuram soluções legais para reaver o que lhes é devido. Por isso, preparamos esse conteúdo para você entender melhor se a **dívida trabalhista prescreve para o empregador** e se você ainda pode correr atrás dos valores que deve receber da empresa para a qual trabalhou. Confira a seguir!

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## **Prescrição intercorrente no processo trabalhista**

Muitas vezes uma empresa é condenada ao pagamento de uma **dívida trabalhista**, mas não realiza a quitação dos valores por diversos motivos. Nestes casos, fica a dúvida: a obrigação do pagamento dura para sempre ou a **dívida trabalhista prescreve para o empregador**?

Em geral, os casos mais conhecidos são de empresas devedoras que não possuem ativos financeiros e muito menos bens passíveis de expropriação e alienação. Sendo assim, o processo judicial executivo será suspenso para que aguarde-se a notificação acerca da existência de bens passíveis de penhora.

Dessa forma, dois anos após a realização do último ato no processo judicial, a parte devedora pode requerer e pleitear pela **prescrição daquela dívida trabalhista**. 

## **Qual é o período que o trabalhador tem para exigir o pagamento das dívidas**

Se o empregador não cumpriu suas **obrigações trabalhistas**, o empregado tem o direito de buscar a reparação judicialmente. Esse direito está limitado a um prazo de dois anos, chamado de prescrição bienal, de acordo com o que estabelece a Constituição Federal. 

Assim, se o empregado não apresentar sua reclamação perante a justiça dentro desse período de dois anos após o término do contrato de trabalho, ele perderá o direito de fazê-lo. No entanto, com base na Constituição Federal, o empregado ainda tem a possibilidade de requerer os direitos trabalhistas referentes aos últimos cinco anos a partir do momento em que entra com a reclamação trabalhista. 

É importante ressaltar que esse prazo de cinco anos não é contado a partir do fim do contrato, mas sim a partir do momento em que a ação judicial é iniciada. Por essa razão, quanto mais tempo o empregado demorar para entrar com a ação, menor será o período pelo qual poderá pleitear seus direitos.

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## Confira abaixo o que a lei diz sobre o assunto:

_Art. 11. A pretensão quanto a créditos resultantes das relações de trabalho prescreve em cinco anos para os trabalhadores urbanos e rurais, até o limite de dois anos após a extinção do contrato de trabalho._

_§ 1º O disposto neste artigo não se aplica às ações que tenham por objeto anotações para fins de prova junto à Previdência Social._

_§ 2º Tratando-se de pretensão que envolva pedido de prestações sucessivas decorrente de alteração ou descumprimento do pactuado, a prescrição é total, exceto quando o direito à parcela esteja também assegurado por preceito de lei._

_§ 3º A interrupção da prescrição somente ocorrerá pelo ajuizamento de reclamação trabalhista, mesmo que em juízo incompetente, ainda que venha a ser extinta sem resolução do mérito, produzindo efeitos apenas em relação aos pedidos idênticos._

É fundamental destacar que essa situação não implica que você tenha um prazo de sete anos para apresentar sua demanda judicial, combinando os cinco anos com os dois anos mencionados anteriormente. Observe rigorosamente os prazos adequados, para não perder a oportunidade de buscar a justiça de forma apropriada.

## **Vale a pena entrar na justiça para receber dívidas trabalhistas?**

Tenha em mente que você possui o pleno direito de recorrer à justiça caso seu empregador não cumpra as **leis trabalhistas**. Embora nossa recomendação inicial seja que você tente dialogar com o empregador para buscar uma mudança no comportamento dentro da empresa, visando beneficiar a equipe como um todo, sabemos que nem sempre essa abordagem é viável. 

Quando a questão não pode ser resolvida dessa maneira, é absolutamente válido buscar amparo judicial. Por isso, indicamos que você procure imediatamente um advogado assim que perceber que seus **direitos trabalhistas** estão sendo prejudicados. Agir prontamente pode ser crucial para garantir seus direitos de forma eficaz.


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Dívida trabalhista prescreve para o empregador?

Descubra se a dívida trabalhista pode prescrever para o empregador. Conheça os prazos legais e saiba como agir diante dessa situação.

Entre todas as preocupações de quem tem pendências financeiras, desde fevereiro deste ano, surgiu mais uma: ter a **CNH suspensa por dívida**. Como essa decisão ainda é bastante recente, muitas pessoas ainda não sabem as regras exatas desse tipo de penalidade e nem como podem, de fato, ser afetadas por isso. Veja **quanto tempo a CNH fica suspensa por dívida** e como essa decisão pode te impactar para não ser pego de surpresa.  

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## **O que diz a lei sobre a suspensão da CNH por dívida**

Em fevereiro de 2023, o Supremo Tribunal Federal (STF) deliberou que a apreensão da Carteira Nacional de Habilitação (CNH) e do passaporte de devedores, como forma de "forçar" o pagamento de dívidas, é considerada constitucional. No entanto, essa medida só pode ser aplicada como último recurso, após esgotadas todas as outras alternativas de cobrança da dívida, como o bloqueio de valores em conta corrente e/ou investimentos, bem como a penhora de bens.

A **retenção dos documentos** somente é autorizada durante um processo judicial de execução, no qual não existem mais questionamentos sobre a existência da dívida e a responsabilidade do devedor em pagá-la.

Na decisão, o juiz também pode levar em consideração outros fatores, como indícios de que o indivíduo possui recursos financeiros ocultos ou ativos em nome de terceiros, que podem ser observados através de postagens em redes sociais, viagens frequentes, utilização de veículos de luxo e padrão de consumo, por exemplo. Tudo isso pode ser determinante na decisão judicial de **suspender a CNH e o passaporte por dívidas**.

A finalidade dessa medida é aumentar a eficácia na **cobrança de dívidas** e evitar que consumidores que se recusam a cumprir suas obrigações fiquem impunes. Entretanto, é essencial ressaltar que essas medidas devem ser realizadas com moderação pelo poder judiciário, evitando qualquer abuso ou excesso, e sempre respeitando os direitos fundamentais dos cidadãos, como vamos explicar melhor adiante. 

## **Quanto tempo dura a suspensão da CNH por dívidas?**

Quanto ao **tempo que a CNH fica suspensa por dívida**, não há uma norma definida estabelecendo o prazo exato. Cada juiz tem autonomia para tomar uma decisão e, com base nas evidências apresentadas durante o processo judicial, decidir quanto tempo o devedor ficará sem o documento. No entanto, o juiz também pode optar por seguir a restrição estabelecida pelo Código de Trânsito Brasileiro (CTB). 

De acordo com o artigo 261 do CTB, a **suspensão da CNH por dívidas** pode variar de 6 meses a 1 ano. Se houver reincidência nos últimos 12 meses, o período de suspensão pode ser ampliado para 8 meses a 2 anos. 

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## **Exceções para a suspensão da CNH por dívida**

A **suspensão da CNH por dívidas** não é aplicável a todos os indivíduos. Por exemplo, não é permitido reter os documentos sem uma decisão judicial fundamentada que respeite os direitos essenciais dos devedores, tais como o direito à saúde e à segurança.

Além disso, quem utiliza a CNH como meio de sustento, como motoristas de aplicativos, ônibus, caminhoneiros, entregadores e representantes comerciais, não podem ter o documento confiscado por dívidas.

## **Como evitar a suspensão da CNH por dívidas**

Embora a **suspensão da Carteira Nacional de Habilitação (CNH)** seja considerada apenas como uma medida extrema, não podemos descartar essa possibilidade em alguns casos específicos. No entanto, existem maneiras de evitar que sua CNH seja suspensa, por isso é importante conhecer as opções disponíveis. Confira abaixo:

- \- Verifique seu score de crédito e consulte seu CPF para identificar as dívidas pendentes.

- \- Liste todas as dívidas e compare com sua receita e despesas mensais para avaliar o quanto pode destinar para a renegociação.

- \- Elabore uma proposta de pagamento da dívida, considerando um valor que seja viável para você e que não irá comprometer o seu orçamento.

- \- Entre em contato com a empresa credora para verificar se existe a possibilidade de negociação, com condições favoráveis para você. Caso a empresa não concorde com a sua proposta, explique suas condições até que possam chegar a um acordo satisfatório para os dois lados. 


Ao seguir esses passos, você estará dando passos importantes para evitar a s**uspensão da sua CNH** e encontrar uma solução adequada para quitar suas dívidas. Lembre-se de sempre buscar o diálogo e negociar de forma justa e transparente.


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Quanto tempo a CNH fica suspensa por dívida?

Descubra por quanto tempo a CNH pode ficar suspensa em caso de dívidas. Conheça as regras e os procedimentos legais nessa situação.

A maioria dos aposentados depende desse benefício para garantir a sua subsistência e de sua família, por isso, se eles possuem alguma pendência financeira, é comum se perguntarem se a **aposentadoria pode ser bloqueada por dívida**. Afinal, o comprometimento desse valor pode trazer inúmeros prejuízos para a vida financeira e pessoal do aposentado. Entenda se isso pode mesmo acontecer!

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## **A aposentadoria é impenhorável?**

É fundamental deixar claro desde o começo que os montantes obtidos como aposentadoria e pensão são inalienáveis, e essa proteção está estabelecida na legislação vigente. Conforme o Art. 833, são impenhoráveis:

_\[…]_

_IV – os vencimentos, os subsídios, os soldos, os salários, as remunerações, os proventos de aposentadoria, as pensões, os pecúlios e os montepios, bem como as quantias recebidas por liberalidade de terceiro e destinadas ao sustento do devedor e de sua família, os ganhos de trabalhador autônomo e os honorários de profissional liberal, ressalvado o § 2º ;_

Portanto, como demonstrado, aqueles que estão aposentados ou recebem pensão do INSS não podem ter seus benefícios sujeitos a embargo para saldar dívidas. Isso acontece precisamente porque os auxílios previdenciários têm o propósito de assegurar o sustento dos beneficiários e de suas famílias, sendo resguardados pelo sistema legal do Processo Civil para garantir a manutenção de um meio de subsistência. 

Mas existem exceções que podem levar a **aposentadoria a ser bloqueada por dívida**. Continue lendo!

## **Exceções para o bloqueio de aposentadoria por dívida**

O **bloqueio de aposentadoria por dívida** geralmente ocorre devido à execução de uma dívida perante o sistema judiciário. Nestas circunstâncias, o credor solicita ao sistema judiciário a localização de ativos pertencentes ao devedor em instituições financeiras, visando o ressarcimento do valor devido.

O sistema judiciário mantém várias parcerias com instituições, inclusive com o Banco Central do Brasil, para verificar os montantes depositados em nome do devedor nas instituições bancárias. Portanto, o devedor pode se deparar com a desagradável surpresa de ter seus fundos bancários bloqueados.

Penhora de parte de aposentadoria

No contexto do Código de Processo Civil (CPC), o artigo 833, inciso IV, estabelece a proteção legal dos rendimentos provenientes da aposentadoria contra processos de penhora, exceto quando se trata de dívidas de natureza alimentícia, como especificado no parágrafo 2º do mesmo artigo. 

 _“Art. 833. (...) § 2º O disposto nos incisos IV e X do caput não se aplica à hipótese de penhora para pagamento de prestação alimentícia, independentemente de sua origem, bem como às importâncias excedentes a 50 (cinquenta) salários-mínimos mensais, devendo a constrição observar o disposto no art. 528, § 8º, e no art. 529, § 3º.”_ 

Isso significa que é permitido **bloquear parte da aposentadoria** para satisfazer débitos de natureza alimentícia, independentemente da fonte desses recursos, como exemplificado no caso das obrigações financeiras devidas ao trabalhador, em situações usuais. Vale recordar que o artigo 529, parágrafo 3º, do CPC, estipula um limite máximo para a penhora, que corresponde a 30% do valor total do benefício.

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## **O que fazer no caso de bloqueio da aposentadoria**

Após o **bloqueio da aposentadoria por dívidas**, o devedor receberá uma notificação do sistema judiciário em sua residência, na qual será convocado a se pronunciar sobre a restrição parcial ou total de seus recursos financeiros, destinados a assegurar o pagamento da dívida.

Caso discorde da penhora, dentro do período estipulado para responder – normalmente um prazo de 5 dias – ele deverá apresentar sua defesa, indicando ao tribunal que diverge da medida de bloqueio em sua conta bancária, argumentando que os valores estão ligados aos proventos provenientes de sua aposentadoria. Se o devedor não atender à convocação judicial ou perder o prazo para responder, os fundos bloqueados serão convertidos em garantia para o credor da dívida.

Após consultar um advogado e tomar as medidas necessárias para desbloquear os valores da aposentadoria, o juiz determinará, antes de tomar uma decisão final, que o credor se pronuncie sobre o pedido de desbloqueio dos valores da aposentadoria. No entanto, dependendo do local onde o processo judicial que originou o bloqueio está em andamento, pode levar algum tempo para que os fundos se tornem novamente acessíveis.

Além disso, o credor pode apelar da decisão do juiz para um tribunal superior, o que pode prolongar significativamente o período necessário para que os fundos sejam liberados novamente. Por isso, se tiver a **aposentadoria indevidamente bloqueada**, não perca tempo em correr atrás dos seus direitos!


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A aposentadoria pode ser bloqueada por dívida?

Saiba se a aposentadoria pode ser bloqueada por dívidas, as exceções legais e como agir em caso de bloqueio. Proteja seu futuro financeiro.

O **ajuizamento de dívida** pode soar como algo assustador para quem não sabe exatamente do que se trata e, principalmente, se você está inadimplente. O contexto pós-pandemia que vivemos ainda carrega várias das consequências da crise econômica mundial que os últimos anos, desde o surgimento da COVID-19, ocasionaram. Com isso, várias pessoas físicas e empresas ainda se veem em situações financeiras instáveis e o número de inadimplentes é muito alto.

A inadimplência pode resultar no **ajuizamento de dívida**, que deve ser devidamente administrado para não prejudicar mais ainda a saúde financeira do devedor. Entenda melhor sobre o assunto no artigo a seguir!

**O que é o ajuizamento de dívida?**

De maneira geral, o **ajuizamento de dívidas** se trata da cobrança judicial de uma dívida, ou seja, quando o valor passa a ser cobrado por meio da justiça e é aberto um processo judicial pelo credor. No entanto, é preciso esclarecer que, na maioria das vezes, a justiça só é acionada para a cobrança de dívidas em último caso. 

As empresas costumam, durante um longo período, entrar em contato com o devedor para que um acordo seja efetuado e, a dívida seja paga, dessa forma evitar todo um processo burocrático, que pode ser oneroso e levar tempo. No entanto, quando esse esforço não mostra resultados, o **ajuizamento de dívida** acontece. 

**Procedimentos que ocorrem antes do ajuizamento de dívida**

Nenhuma empresa quer ter que cobrar um cliente por meio de um **ajuizamento de dívida**. Isso porque a cobrança demanda tempo, gasto, muita burocracia e pode acabar com o bom relacionamento com o consumidor, mesmo que ele esteja devendo. Por isso, é comum que, antes de seguir para a cobrança judicial, várias tentativas de negociações sejam  realizadas.  

Dessa forma, são feitos contatos telefônicos e envio de cartas de cobranças oferecendo acordos, parcelamentos e uma melhor forma de quitar o valor devido, da forma que seja melhor e beneficie ambas as partes. Vale lembrar que todo esse processo deve ser feito sem que o devedor seja constrangido de qualquer forma. Caso isso aconteça, é possível pleitear judicialmente indenização por danos morais devido à cobrança vexatória.  

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**Tipos de ajuizamento de dívida**

Existem três tipos mais comuns de **ajuizamento de dívida**:

- Ação de execução de título extrajudicial/judicial: nesse tipo de ação, o devedor já é intimado a realizar o pagamento da dívida. Caso ele não cumpra com a obrigação, seus bens podem ser bloqueados ou penhorados. É o melhor mecanismo processual para cobranças de dívidas.
- Ação monitória: este tipo de **ajuizamento de dívida** é comumente utilizado com títulos de crédito que já perderam o prazo para a Ação de Execução, sendo uma alternativa de cobrança judicial. Embora o devedor seja intimado a realizar o pagamento, há a possibilidade de apresentar uma defesa antes de ter os seus bens bloqueados.
- Ação de cobrança procedimento comum: é a alternativa mais demorada dentre as três, pois geralmente o credor não possui todos os documentos necessários para a Ação de Execução, sendo um processo mais longo, que depende de provas para validar o título de crédito. Somente após o juiz deferir uma sentença judicial favorável ao credor, é que ele pode buscar bens do devedor.

**Quanto tempo dura o processo de ajuizamento de dívida?**

Como adiantamos, o **ajuizamento de dívida** pode ser um processo demorado, no entanto, isso vai depender das características da dívida em questão, por exemplo, se o devedor tem a intenção de pagar, a velocidade do cartório responsável, a disponibilidade do juiz, os bens disponíveis para cumprir com o pagamento e também se o devedor entrará com recurso ou não. Um período estimado é que ele dure de seis meses a dois anos.

**Como sei se uma dívida foi ajuizada?**

Quando uma dívida é ajuizada, o devedor costuma receber um aviso judicial sobre a existência da dívida. Porém, também é possível verificar o seu CPF para descobrir se há alguma dívida ajuizada. Fazer isso é bem fácil, basta entrar nos principais sites dos Serviços de Proteção ao Crédito e fazer uma consulta.

Caso você tenha um processo de **ajuizamento de dívida** em seu nome, pode entrar em contato com o credor e informar a sua intenção de quitar as pendências. Ou, caso tenha provas que neguem essa cobrança, pode apresentá-las em até duas semanas.


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Ajuizamento de dívida: como funciona?

Descubra como funciona o ajuizamento de dívida e saiba o que esperar nesse processo. Conheça seus direitos e saiba como se preparar.

Milhões de brasileiros compartilham o sonho da casa própria. Muitos outros querem fazer uma reforma, comprar um carro, planejar a aposentadoria ou até mesmo fazer uma viagem inesquecível. Tudo isso requer altos valores de dinheiro e, se você não possui condições de realizar o pagamento à vista, como é o caso da maioria da população, pode contar com o auxílio de um **consórcio ou de um financiamento**.

Mas você sabe qual é a diferença entre essas duas modalidades de crédito e qual delas seria a melhor opção para você? Vamos te explicar melhor **como funcionam o consórcio e o financiamento** e te ajudar a entender quais as vantagens e desvantagens de cada um deles. Continue lendo e saiba mais neste conteúdo que preparamos!

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**Como funciona o financiamento**

Você pode estar mais familiarizado com **como funciona um financiamento** , mas se ainda tem alguma dúvida, não se preocupe, vamos esclarecer tudo sobre o assunto! O **financiamento** é a compra parcelada de um produto, bem ou serviço, na qual o contratante retira e pode usufruir do que ele estiver adquirindo imediatamente. A principal intenção dessa operação financeira é facilitar a compra de um bem de valor significativo para quem não tem a totalidade do dinheiro para fazer a compra.

Nestes casos, quando você pega um **financiamento bancário** , quem arca com a compra do bem inicialmente é a instituição financeira, e quem realizou o financiamento fica encarregado de pagar as mensalidades ao banco até quitar o valor total da dívida. Como "pagamento" ao banco pelo financiamento, a pessoa arca com juros e correções monetárias previstas desde o início no contrato de contratação do serviço.

Apesar de ter o benefício de poder usufruir do bem imediatamente, a cobrança de juros tende a ser bem alta, podendo até mesmo dobrar o valor inicial. Quando comparamos com um **consórcio** , por exemplo, sobre o qual vamos falar a seguir, os juros do **financiamento** , somados a outros encargos, resultam no Custo Efetivo Total, que é sempre maior que o **custo total de um consórcio** , incluindo taxa administrativa, seguro e fundo de reserva.

**Como funciona um consórcio**

Para quem não tem muita pressa em adquirir o bem ou quer fazer um investimento para o futuro, o **consórcio** é uma excelente escolha. Ao adquirir uma cota de consórcio por meio de uma administradora autorizada pelo Banco Central, você passa a investir um valor mensal, que vai variar de acordo com o tipo de bem que você quer adquirir, por um prazo definido em contrato, que é o suficiente para totalizar o valor da compra.

Enquanto o consorciado cumpre com os pagamentos, acontecem os sorteios mensais, por meio dos quais ele possui a chance de receber o valor total da carta de crédito antecipadamente, adquirir o bem e continuar a pagar as parcelas posteriormente, já podendo usufruir do que ele comprou.

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No **consórcio** , também existe a possibilidade de você dar lances durante os meses e, assim, aumentar as chances de ser contemplado antecipadamente. Para isso, é necessário oferecer o pagamento do valor de mais parcelas de uma vez só, ao invés de somente uma. Vale lembrar também que existem consórcios não só para compra de imóveis e veículos, mas também para viagens e cirurgias plásticas, por exemplo.

**Mas então, qual é a melhor opção?**

Como explicamos, o **consórcio e o financiamento** possuem diferentes especificidades e a melhor escolha vai depender bastante do seu momento de vida e dos seus objetivos financeiros. Agora que você já entendeu melhor como cada uma delas funciona, pode analisar qual das duas atenderia melhor às suas necessidades

A **vantagem do financiamento** é bem clara: ele é ideal para quem quer adquirir um bem naquele momento específico, uma vez que, dentro de uma semana, você já pode estar usufruindo deles. No entanto, ele pode não ser tão vantajoso financeiramente, devido às altas taxas e juros que impõe. Por isso, não deixe de analisar bem e fazer as contas do que vai valer a pena para você.

Por outro lado, o **consórcio** pode acabar saindo mais barato que o **financiamento** e ainda há a chance de você nem ter que esperar tanto assim para efetuar a compra que deseja, se for sorteado antes de pagar todas as parcelas. Então vale a pena analisar se essa também não é uma boa opção!

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Qual é a diferença entre consórcio e financiamento? Entenda qual escolher

Entenda a diferença entre consórcio e financiamento. Explore as características de cada modalidade para tomar a melhor decisão financeira.

A **penhora** assusta muita gente que não conhece muito bem os seus direitos e teme perder seus bens de um dia para o outro, principalmente quando existem **dívidas pendentes**. Mas hoje viemos esclarecer que não é bem assim que a **penhora de bens** acontece, que existem limites estabelecidos pela lei e até mesmo bens que não podem ser penhorados para pagar dívidas. Leia tudo sobre o assunto e tire suas dúvidas!

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**O que é a penhora de bens?**

A **penhora** é um mecanismo judicial que visa reter um bem pertencente a um devedor para ser utilizado na quitação da dívida que este tem com o credor, que está executando judicialmente o valor devido. Dessa forma, a **penhora** funciona como uma forma de garantir que o devedor efetue o pagamento por meio da **apreensão de seus bens**.

Quando um bem é penhorado, ele pode ser expropriado de seu proprietário para quitar a dívida. A **penhora** pode ocorrer tanto em execuções de títulos judiciais, que são sentenças que devem ser cumpridas para o pagamento de uma dívida, quanto em títulos extrajudiciais, que são meios utilizados dentro de uma execução para quitação da dívida.

Ela está tipificada no Novo Código de Processo Civil (Lei nº 13.105/2015), do artigo 831 ao artigo 836. De acordo com o Novo CPC, a **penhora** tem como objetivo não só custear o valor devido e pagar quem deve receber, mas também juros, custas processuais e honorários advocatícios, conforme aponta o artigo 831:

_Art. 831. A penhora deverá recair sobre tantos bens quantos bastem para o pagamento do principal atualizado, dos juros, das custas e dos honorários advocatícios._

**O devedor perde o bem definitivamente após a penhora?**

Ter um **bem penhorado** , não significa que você o perdeu para sempre. Isso porque o devedor pode tentar renegociar a dívida e pagá-la antes de perder a posse e a propriedade do bem. Se ele, de fato, tiver o **bem penhorado** , existem algumas possibilidades do que virá a ocorrer a seguir.

Primeiro, esse bem é oferecido para o credor diretamente como forma de **pagamento da dívida**. Essa ação é chamada de adjudicação do bem e o credor recebe a posse do bem, que é passado para o seu nome para quitar o que ele precisava receber.

Se o credor não tiver interesse em nenhum dos **bens penhorados** , eles serão leiloados para que o valor dos mesmos supra tanto a dívida quanto as demais custas indicadas no artigo 831 do Novo CPC, como explicamos anteriormente. Se o valor do bem for inferior ao da dívida, o devedor deve pagar o montante restante. Se o valor for maior, o excedente é devolvido ao devedor.

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**Bens impenhoráveis**

Além de existir a ordem correta de **penhora dos bens do devedor** , o Código de Processo Civil estabelece também, em seu artigo 833, os **bens que não podem ser penhorados** , conforme a seguinte lista:

I - os bens inalienáveis e os declarados, por ato voluntário, não sujeitos à execução, tais como bem de família (único imóvel familiar onde o devedor reside com a sua família);

II - os móveis, os pertences e as utilidades domésticas que guarnecem a residência do executado, salvo os de elevado valor ou os que ultrapassem as necessidades comuns correspondentes a um médio padrão de vida;

III - os vestuários, bem como os pertences de uso pessoal do executado, salvo se de elevado valor;

IV - os vencimentos, os subsídios, os soldos, os salários, as remunerações, os proventos de aposentadoria, as pensões, os pecúlios e os montepios, bem como as quantias recebidas por liberalidade de terceiro e destinadas ao sustento do devedor e de sua família, os ganhos de trabalhador autônomo e os honorários de profissional liberal;

V - os livros, as máquinas, as ferramentas, os utensílios, os instrumentos ou outros bens móveis necessários ou úteis ao exercício da profissão do executado;

VI - o seguro de vida;

VII - os materiais necessários para obras em andamento, salvo se essas forem penhoradas;

VIII - a pequena propriedade rural, assim definida em lei, desde que trabalhada pela família;

IX - os recursos públicos recebidos por instituições privadas para aplicação compulsória em educação, saúde ou assistência social;

X - a quantia depositada em caderneta de poupança, até o limite de 40 (quarenta) salários-mínimos;

XI - os recursos públicos do fundo partidário recebidos por partido político, nos termos da lei;

XII - os créditos oriundos de alienação de unidades imobiliárias, sob regime de incorporação imobiliária, vinculados à execução da obra.

Viu como é importante conhecer bem a lei e os seus direitos? Mas lembramos que o mais essencial é manter sua saúde financeira em dia e não correr nenhum risco de ter os bens pelos quais você trabalhou retirados de sua posse!

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Quais os bens não podem ser penhorados para pagar dívidas

Descubra quais são bens são protegidos de penhora. Conheça os ativos que não podem ser utilizados para quitar obrigações financeiras.

O **termo de dívida com promessa de pagamento** é um documento que registra um acordo firmado entre as duas partes envolvidas na inadimplência: o credor e o devedor, para que ocorra a quitação dos débitos. 
O documento ajuda a resguardar ambas as partes, de forma que o devedor, que confessa a dívida, fica sabendo quais são as condições exatas de pagamento e o valor exato a ser pago, enquanto o credor recebe um instrumento poderoso para usar, caso o contrato não seja cumprido. Saiba mais sobre o **termo de confissão de dívida com promessa de pagamento neste artigo.**

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## O que é o termo de confissão de dívida com promessa de pagamento
O que era pra ser uma transação simples, pode acabar se tornando uma dor de cabeça, quando uma pessoa não cumpre com suas dívidas. O **termo de confissão de dívida com promessa de pagamento** vem para auxiliar nestas situações e está previsto no art. 784 do Código de Processo Civil como um título extrajudicial. O título executivo judicial serve, de maneira simples, para pactuar a obrigação de uma das partes com a outra.
Neste documento, credor(es) e devedor(es) estabelecem direitos e deveres, com uma **promessa de pagamento.** Embora seja considerado extrajudicial, o **termo de confissão de dívida** possui validade legal e pode ser usado, para posteriormente, cobrar o pacto firmado por vias judiciais – sobretudo quando as definições do título executivo extrajudicial não são cumpridas.
## Quando posso recorrer ao termo de confissão de dívida
O **termo de confissão de dívida com promessa de pagamento** pode ser usado tanto em relações envolvendo pessoas físicas, quanto jurídicas, independentemente, sempre que houver necessidade de comprovar a relação entre credor e devedor ou nos casos em que as partes estabelecem novas condições de pagamento da dívida.
Cabe, também, acionar este tipo de documento quando se deseja formalizar a existência da dívida sem, num primeiro momento, recorrer às vias judiciais. Isso porque, caso ocorra a judicialização posterior devido à inadimplência, a confissão de dívida com promessa de pagamento poderá também ser anexada como prova nos autos. 
A existência de um **termo de confissão de dívida,** por ser considerado um título executivo judicial, pode contribuir para acelerar o processo de cobrança – inclusive se houver necessidade de fazê-lo por vias judiciais, posteriormente.  Isso porque o devedor acaba por reconhecer a dívida, reduzindo o tempo de execução desta fase.
## Previsão legal em caso de descumprimento
Mesmo com um **termo de confissão de dívida com promessa de pagamento** assinado entre as partes envolvidas, ainda existe a possibilidade de descumprimento das condições estabelecidas em contrato. Nestes casos, quando o devedor deixa de cumprir com suas obrigações ou desobedece o termo de confissão de qualquer forma, as medidas que serão tomadas devem estar previstas no documento.
Dentre as medidas possíveis está a cobrança de juros de mora e multa sobre os valores devidos.  Outro aspecto comumente encontrado nas cláusulas de descumprimento do **termo de confissão de dívida** é a previsão de cobrança judicial. Por exemplo:
“Ao incorrer em mora, o Devedor se sujeita à cobranças judiciais ou extrajudiciais que se fizerem necessárias, acrescidas dos honorários advocatícios e custas processuais, baseado no valor total do débito.”

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## O que não pode faltar em um termo de confissão de dívida
Para elaborar que o **termo de confissão de dívida com promessa de pagamento** seja válido, é preciso que ele contenha as seguintes informações:
- dentificação das partes credoras, devedoras e, quando houver, avalistas;
- Especificação do objeto do contrato, isto é, o valor da dívida e como ela foi contraída;
- Estabelecer em quais condições e prazos a dívida será quitada;
- Prever o que será feito em caso de descumprimento do acordo;
- Apresentação garantias, quando houver;
- Estipular o foro competente, em caso de litígio; e, por fim
- Assinaturas das partes e também de, pelo menos, duas testemunhas.
## Cláusula de garantia
Como dissemos logo acima, quando houver garantia, ela deve estar estipulada em uma cláusula específica do **termo de confissão de dívida,** por exemplo:
“Como forma de garantia frente à presente dívida, o devedor oferece ao credor, em ato de boa fé, a garantia real de [insira a garantia], no valor estimado de R$[insira o valor].”
Dentre as garantias possíveis, pode estar a presença de um fiador ou avalista, penhor de bens, hipoteca de imóveis e caução.


O termo de dívida com promessa de pagamento é um documento que registra um acordo firmado entre as duas partes envolvidas na inadimplência

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Termo de confissão de dívida com promessa de pagamento

Aprenda sobre o termo de confissão de dívida para empréstimos e como ele funciona. Conheça suas implicações e obrigações contratuais.

Muitas vezes as dívidas parecem não ter saída, mas saiba que sempre existe uma maneira de organizar suas finanças e limpar seu nome para conquistar uma vida mais tranquila. Uma das principais formas de fazer isso é participar de um **mutirão para pagar dívidas**. Essas iniciativas, que podem até mesmo ser governamentais, visam dar uma nova oportunidade para o consumidor colocar a vida financeira em ordem e recuperar seu poder de compra, mas podem ter restrições para a adesão ao projeto. Continue lendo!

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## **Endividados no Brasil**

Conforme uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), aproximadamente 65,19 milhões de cidadãos brasileiros estavam com dívidas em janeiro de 2023. Dentre esse contingente, cerca de 15 milhões são jovens, e os idosos em situação de inadimplência somam 6,7 milhões.

Do total de consumidores endividados, 86,8% possuem débitos no cartão de crédito, enquanto 9% têm dívidas de crédito pessoal. Segundo a CNC, o uso do cartão de crédito atingiu o maior nível em um ano, ao passo que o crédito pessoal superou os últimos seis meses.

As regiões Sul e Sudeste apresentaram o maior número de famílias endividadas, destacando-se a população de Minas Gerais como a mais endividada entre os estados, abrangendo 94,9% do total. Em seguida, encontram-se o Paraná, com 94,7%, e o Rio Grande do Sul, com 93,9%. Por outro lado, Mato Grosso do Sul teve o menor índice de endividamento no país, com 59,1%, seguido por Pará (62%) e Piauí (65%).

Todos estes dados demonstram a situação de endividamento dos consumidores brasileiros, que têm buscado uma saída para suas vidas financeiras e é aí que entra a oportunidade de aproveitar um **mutirão para pagar dívidas**. 

## **Como participar de um mutirão para pagar dívidas**

Um **mutirão para pagar dívida** pode ser organizado por empresas de proteção ao crédito, como Serasa, SPC, além de órgãos como o Procon ou a Defensoria Pública de cada estado. Se sua dívida estiver relacionada a impostos, algumas prefeituras realizam campanhas de parcelamento de dívidas, então fique de olho!

Os programas do governo que envolvem ações como o **mutirão para pagar dívidas** têm sido amplamente divulgados na mídia. Um deles é o "Desenrola Brasil", um programa destinado a ajudar os cidadãos brasileiros a lidar com suas dívidas de forma mais acessível. Esse programa será executado em diferentes etapas. 

Na fase atual, já em vigor, ele visa a eliminar dívidas bancárias de até R$100 e proporcionar a renegociação de débitos de pessoas físicas que possuam uma renda mensal de até R$20 mil e que tenham dívidas vencidas até 31 de dezembro de 2022.

A próxima etapa, agendada para setembro, concentra seus esforços em pessoas endividadas com renda mensal de até dois salários mínimos. Nesse contexto, será possível renegociar dívidas de até R$5 mil, independentemente de serem oriundas de instituições bancárias ou de outras fontes, contanto que tenham sido contraídas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022.

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Para aderir à renegociação, os interessados devem utilizar o portal gov.br e efetuar o login com suas credenciais. Caso ainda não tenham um cadastro, é possível criar uma conta gov.br facilmente.

O programa Desenrola Brasil estabelece algumas regras de pagamento para essa faixa de renegociação, que são as seguintes:

- Taxa de juros de 1,99% ao mês;

- Parcela mínima de R$ 50;

- Parcelamento em até 60 vezes;

- Primeira parcela com vencimento após 30 dias;

- Prazo de carência entre 30 e 59 dias.

## **Procure educação financeira**

Depois de finalmente participar do **mutirão para pagar dívidas**, organizar suas finanças e sair do vermelho, deve-se fazer o necessário para evitar acabar endividado novamente. Uma das estratégias essenciais para isso é adquirir o conhecimento financeiro necessário, que te guiará para uma vida mais sustentável financeiramente. Por esse motivo, é fundamental buscar informações e educar-se a respeito desse assunto.

Para isso, você pode usar recursos como aplicativos, canais no YouTube ou blogs especializados para expandir cada vez mais suas habilidades na organização dos seus recursos financeiros. A educação financeira desempenha um papel determinante nesse processo!


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Mutirão para pagar dívidas é uma boa opção? Saiba mais

Descubra se participar de um mutirão para pagar dívidas é a opção ideal para você. Conheça as vantagens de aderir a essa iniciativa.

O financiamento é uma alternativa comum entre quem quer adquirir um bem de valor alto, mas não tem condições de realizar o pagamento à vista. No entanto, muitos consumidores acabam enfrentando dificuldades em pagar as parcelas e podem ter seu bem penhorado por isso. Nessa situação surge uma dúvida: **quando o banco toma o veículo, a dívida continua** ou você não tem mais nenhuma obrigação com o pagamento? Entenda melhor, no conteúdo que preparamos!

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## **Como funciona o financiamento de um veículo**

Ao adquirir um automóvel através de um processo de financiamento, você não precisa desembolsar o montante integral do veículo de uma única vez, mas sim realizar pagamentos mensais ao longo de um período predeterminado. 

Para isso, o comprador precisa escolher uma instituição financeira e entrar em negociação para estabelecer os termos, incluindo o prazo de quitação, a taxa de juros e o valor das prestações. Normalmente, os bancos disponibilizam diversas alternativas de **financiamento de veículos**, cada uma com suas próprias particularidades e condições. 

É fundamental ter em mente que o carro adquirido via financiamento é usado como garantia para o empréstimo. Portanto, o banco tem a prerrogativa de tomar o veículo, no caso de inadimplemento. Dessa forma, é crucial que o comprador esteja confiante de sua situação financeira e se organize para efetuar a quitação do **financiamento do automóvel**.

## **Quando ocorre a penhora do veículo financiado?**

A **tomada do automóvel pelo banco** não é uma medida instantânea, sendo realizada somente após uma série de esforços de cobrança e negociação com o cliente. Dito isso, é importante ressaltar que a legislação ampara os direitos do consumidor, e o banco é obrigado a aderir estritamente ao procedimento legal estipulado para efetuar a recuperação do veículo. Antes de atingir essa fase, tanto a instituição bancária quanto o cliente devem buscar vias para resolver a dívida de maneira amigável e justa.

## **O que acontece quando o banco toma o veículo?**

Quando todas as tentativas de resolver a situação de maneira amigável já foram esgotadas, o banco precisa seguir um processo legal rigoroso. O procedimento tem início com a notificação ao cliente, solicitando a regularização da dívida. A **penhora do veículo** deve ocorrer mediante uma ordem judicial emitida por um juiz. 

É fundamental que o cliente esteja ciente desse processo e possa apresentar uma defesa, se desejar. Após a tomada do automóvel, o banco tem o direito de vender o bem com o propósito de quitar a dívida. Se o valor obtido for suficiente para cobrir integralmente o montante devido, incluindo juros e encargos, a dívida é considerada como liquidada.

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No entanto, apesar de o **automóvel ser retomado pelo banco**, isso não implica automaticamente na **quitação da dívida**. Portanto, mesmo com a **penhora do veículo**, o cliente ainda pode ter uma dívida remanescente com o banco, se o valor obtido com a venda do automóvel não for suficiente para cobrir o montante total devido. 

Nesse cenário, o banco pode buscar o pagamento do saldo devedor por meio de outras medidas, como protestos ou ações judiciais. Dessa forma, existe sim a possibilidade do **banco tomar o veículo e a dívida continuar existindo**.

## **Como evitar que o banco tome seu veículo**

Alguns cuidados são essenciais para evitar que você tenha seu **veículo tomado pelo banco** em caso de inadimplência. O primeiro passo é estar sempre atento às notificações de cobrança que você recebe para não deixar nenhum pagamento passar por descuido. Se você não conseguir efetuar algum pagamento, não deixe a dívida crescer e virar uma bola de neve, procure renegociar o mais rápido possível.

Se você perceber que foi cobrado indevidamente por algum valor ou está sofrendo com juros abusivos, procure um advogado especializado para te ajudar. Tome cuidado com soluções milagrosas para quitar seu financiamento e tenha atenção a cada ponto do contrato antes de assiná-lo para não ter nenhum tipo de prejuízo.

Seguindo essas dicas, você se respalda para não ter problemas com a busca e apreensão do seu **veículo financiado**, um bem que você trabalhou tanto para conquistar. É importante que você se informe sobre seus direitos e não aceite qualquer cobrança abusiva. Lembre-se de sempre procurar ajuda, se não entender o suficiente dos procedimentos de cobrança **penhora do automóvel**. 


Quando o banco toma o veículo a dívida continua? Saiba mais

Descubra se a dívida persiste após o banco tomar o veículo. Conheça os procedimentos legais e entenda como afetam sua vida financeira.

Manter as contas em dia com a atual situação econômica que vivemos pode ser um grande desafio, principalmente quando tratamos de **dívidas bancárias.** Isso porque com juros altos, entre outras taxas, o montante devido se torna maior do que era inicialmente em um curto período de tempo. Mas você sabia que o banco tem um prazo para cobrar a dívida judicialmente? É o que chamamos de **prescrição de dívida,** assunto do nosso artigo de hoje.

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Depois desse período, o banco ainda pode cobrar a dívida, mas apenas por vias amigáveis e sem excessos. Além disso, o seu nome não pode mais ficar negativado, caso o tempo de **prescrição da dívida bancária** já tenha passado. Quer saber mais? Continue lendo!
## O que quer dizer que a dívida caducou?
É comum ouvir que uma dívida “caducou”, isso quer dizer que o prazo estabelecido para ela ser cobrada judicialmente pelo credor já passou. Com isso, o seu nome também não pode mais estar negativada dívida em específico. Segundo a legislação brasileira, o cidadão não pode ficar com o nome sujo por mais de 5 anos. Dessa forma, o credor é obrigado a retirar o nome do devedor de cadastros negativos como SPC ou Serasa, mesmo que a dívida não tenha sido quitada.
Com o nome limpo, depois do **tempo para o banco cobrar a dívida judicialmente,** a pessoa volta a conseguir créditos com maior facilidade, mas isso não significa que a dívida deixou de existir. O banco pode, inclusive, continuar cobrando a dívida, por meios amigáveis e sem nenhum tipo de abuso. Caso isso aconteça, vale recorrer à justiça para ser indenizado por danos morais, como prevê a lei.
## Quando as dívidas bancárias caducam?
Diferentes tipos de dívida possuem prazos de prescrição distintos. No Código Civil Brasileiro, o art. 205 traz os prazos de prescrição para dívidas bancárias e outras variáveis. Hotéis e restaurantes, por exemplo, têm até um ano para promoverem suas cobranças. Enquanto isso, as prestações de aluguéis podem ser cobradas judicialmente em até três anos. Os serviços prestados por profissionais liberais (médicos, dentistas, advogados) têm o prazo de prescrição de cinco anos.
As **dívidas de banco,** foco do artigo, como empréstimos, cheque especial, dívidas de cartão de crédito, podem ser cobradas judicialmente em até cinco anos. Esse é o **prazo de prescrição das dívidas bancárias,** ou como explicamos, o tempo que elas levam para caducar.
## Eu não preciso mais pagar pela dívida bancária prescrita?
Já adiantamos que a dívida bancária, mesmo que prescrita, não deixa de existir. Muito pelo contrário, ela continua ativa, inclusive com a atualização dos juros e demais encargos que fazem parte do Custo Efetivo Total, como taxas de abertura de crédito, seguros, impostos e outras despesas. Além disso, mesmo sem poder **cobrar a dívida judicialmente,** o banco ainda tem o direito de receber os valores devidos a ele.

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Por isso, o credor continua podendo cobrá-la utilizando de outros meios para tentar receber o seu crédito, como e-mails, mensagens de texto e ligações. Com tudo isso em mente, você ainda pode e deve quitar suas **dívidas bancárias** mesmo depois da **prescrição.**
## Vale a pena esperar a prescrição de dívidas bancárias?
Uma das consequências mais complicadas de ter o nome sujo devido a uma **dívida bancária** é enfrentar dificuldades para conseguir crédito de diversas formas, como contratar cartões, empréstimos e financiar um imóvel ou um veículo. Assim, dependendo da quantia devida, um indivíduo ou até uma família inteira pode passar por problemas que afetam sua qualidade de vida.
Após os cinco anos, **tempo que o banco pode cobrar uma dívida judicialmente,** o nome do devedor fica limpo, mas se a dívida não for quitada e continuar ativa, os bancos e instituições financeiras têm acesso a essas informações, uma vez que elas permanecem no sistema do Banco Central, chamado Registrato.
Por esse motivo, as dificuldades para acessar novos créditos podem continuar, mesmo após a **prescrição de dívida.** Além disso, os valores devidos podem continuar crescendo por causa das cobranças de juros e outros encargos. Todas essas questões nos levam a concluir que não vale a pena esperar a prescrição de **dívidas bancárias.**
O ideal a se fazer é organizar suas finanças pessoais, ver quais condições tornariam o pagamento da dívida possível e procurar a instituição credora para fazer uma negociação dos valores e condições para quitar os valores devidos.


Manter as contas em dia com a atual situação econômica que vivemos pode ser um grande desafio, principalmente quando tratamos de dívidas bancárias.

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Quanto tempo o banco pode cobrar uma dívida judicialmente

Descubra por quanto tempo os bancos podem cobrar uma dívida judicialmente. Conheça os prazos legais envolvidos e saiba seus direitos.

É comum escutar que depois de 5 anos a **dívida caduca** e não precisa mais ser paga, mas não é bem assim que acontece. Ao contrário do que muitos pensam, mesmo após esse período, a dívida continua existindo e pode, inclusive ser cobrada. No entanto, existem condições específicas para este tipo de cobrança e, caso elas não sejam respeitadas, podem resultar em um processo por danos morais. Entenda melhor se a cobrança de dívida após 5 anos é permitida no artigo de hoje!

O que é a prescrição de dívida
Existem dois termos comumente utilizados para tratar de dívidas que já duram algum tempo e, por isso, sofrem algum tipo de mudança em suas consequências e regras de cobrança. O primeiro deles é a **dívida caduca**, que diz respeito a um débito que já dura mais de cinco anos e, por isso, não pode ser mais a causa da negativação do nome do consumidor nos órgão de proteção ao crédito. Ou seja, depois que a dívida se torna caduca, o devedor fica com o nome limpo novamente.
Além disso, existe também a **dívida prescrita** ou **prescrição de dívida**, termos utilizados para denominar as dívidas que não podem ser mais cobradas judicialmente. Isso porque são estabelecidos prazos para que o credor faça valer seu direito de utilizar as vias judiciais para cobrar uma dívida que não foi paga. Esse período pode variar de alguns meses até 20 anos, tendo em vista que a maioria das dívidas, dentre elas as mais comuns, como dívidas bancárias e de cartão de crédito, prescrevem em cinco anos. 
Após esse período, tanto de caducidade, quanto de prescrição, a dívida continua existindo. Por isso, a **cobrança de dívida após 5 anos é permitida**, mas deve ser feita apenas por meios amigáveis, como ligações, e-mails e mensagens de texto, por exemplo, não podendo causar nenhum tipo de constrangimento ao consumidor, como vamos explicar melhor a seguir.

## Em quais termos a cobrança de dívida após 5 anos é permitida?
Como adiantamos a **cobrança de dívida após 5 anos é permitida**, mesmo que ela esteja caduca ou prescrita. No entanto, é importante informar que as ligações excessivas são ilegais, e, inclusive, vedadas por Lei, conforme o Código de Defesa do Consumidor.  Desta forma, nenhuma **cobrança de dívida** pode expor o devedor ao ridículo, nem submetê-lo a qualquer constrangimento ou ameaça.
Caso isso aconteça com você, é indicado procurar um advogado, que poderá te ajudar a entrar com uma ação na justiça para pedir danos morais pelos prejuízos que você teve com a cobrança abusiva. 
Vale lembrar também, que a **dívida prescrita** ou caduca não deixa de existir. Por isso, além das cobranças, é possível ainda, sofrer com dificuldades para a concessão de novos créditos, como financiamentos e empréstimos, mesmo que o seu nome não esteja mais negativado. Isso pode acarretar uma série de prejuízos tanto financeiros, quanto para sua vida pessoal. Por isso, não vale a pena esperar a dívida prescrever!
## Retome o controle da sua dívida financeira!
Por todas as questões que já explicamos, esperar a dívida caducar ou prescrever não é uma boa opção para resolver os seus problemas financeiros. O ideal é tomar uma atitude o quanto antes para organizar suas finanças e voltar a ter mais tranquilidade na sua vida para realizar seus objetivos e ter uma reserva de emergência. 
Além da **cobrança de dívida após 5 anos ser permitida**, ela continua a aumentar dia após dia, devido às multas e juros. Portanto, você vai continuar lidando com a cobrança do pagamento de um valor cada vez mais alto, que vai tornando-se quase impossível de pagar e mais difícil de negociar.

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## Como negociar as dívidas
Para começar a colocar sua vida financeira de volta aos eixos, contabilize todas suas pendências e as taxas de juros que está pagando, para dar prioridade às que têm as tarifas mais altas. Depois disso, procure os credores aos quais você deve e não tenha medo de negociar. 
Demonstre sua intenção em **quitar suas dívidas** e explique sua real situação. Antes de ir, já é importante ter uma ideia dos valores que iriam se adequar a sua atual realidade financeira e tornar o pagamento possível. Apresente e ouça propostas, faça todos os cálculos precisos e concorde apenas com o que valer a pena para você. O objetivo da negociação é tornar os valores ideais para que você consiga cumprir com seus compromissos financeiros e colocar sua vida financeira em dia.
## Dúvidas frequentes
Quem pode ser um assessor financeiro?
Para que possa atuar como um assessor financeiro é importante que você tenha uma graduação em áreas de finanças ou correlatadas e tenha experiência em atendimento a clientes que solicitem esse tipo de serviço, como tributação, previdência e planos de poupança personalizados.\nAqui nossos assessores financeiros estarão prontos e preparados para preparar um programa de acordo com a sua necessidade.
Qual a melhor assessoria financeira do Brasil?
Tendo experiência em mais de 6 países e atendendo mais de 400.000 clientes ao redor do mundo, a Bravo é a revolucionou a forma de conseguir crédito, presente na Europa e América Latina é referência em assessoria financeira para a quitação de dívidas.
Vale a pena contratar uma assessoria financeira?
A contratação de uma assessoria financeira é extremamente eficaz para que se tenha um planejamento de gastos bem feito, ocasionando em uma tranquilidade para seu bolso e não haja um endividamento que causa diversos problemas para famílias de todo o mundo.\nNa Bravo você pode obter uma primeira assessoria gratuita, te ajudamos a criar um programa personalizado e que se adeque a seu momento.
Qual a diferença entre assessoria financeira e consultoria?
A assessoria trabalha para que sejam executadas as tarefas com informações repassadas pelo cliente, como exemplo a formulação de orçamentos, planos de poupança e planejamento para compra de bens.\nJá a consultoria realiza um serviço com foco em dar conselhos e opiniões que irão auxiliar os clientes a chegar em um determinado objetivo pré-estabelecido.

É comum escutar que depois de 5 anos a dívida caduca e não precisa mais ser paga, mas não é bem assim que acontece.

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Cobrança de dívida após 5 anos é permitida? Descubra no post

Saiba se a cobrança de dívida após 5 anos é permitida. Conheça seus direitos e saiba como agir diante dessa situação. Leia mais aqui!

A maioria dos nossos objetivos de vida requer planejamento, incluindo financeiro. Juntar uma grande quantia pode ser algo bem desafiador, principalmente para quem já tem diversos outros compromissos a cumprir com o seu salário. Por isso, o **financiamento** entra como uma opção para quem quer adquirir um bem de valor, mas não possui recursos para pagar tudo à vista. Acha que essa solução pode te ajudar? Confira **como funciona um financiamento** e saiba como pedir um ao banco!

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**O que é o financiamento**

O **financiamento** funciona como uma antecipação de crédito. Ele é firmado por meio de um contrato entre quem precisa de uma quantidade específica de dinheiro (que pode ser uma pessoa física ou jurídica) e uma instituição financeira capaz de fornecê-lo (geralmente bancos e cooperativas). Essa modalidade de crédito é usada para fins específicos, como a aquisição de um imóvel ou de um veículo.

Com o valor recebido, quem opta pelo **financiamento** consegue adquirir bens de alto valor com condições facilitadas de pagamento. A pessoa vai quitando sua dívida aos poucos, em prestações acrescidas de juros e outras taxas. 

No **financiamento**,** o bem que é adquirido com o dinheiro cedido é a garantia do negócio. Dessa forma, se o cliente atrasar as parcelas ou não fizer os pagamentos devidos, o que foi comprado pode ser tomado pela instituição credora e até mesmo ir a leilão.

**Modalidades de juros do financiamento**

O **financiamento** é uma ótima opção para quem deseja realizar um projeto ou adquirir um bem agora, mas não tem dinheiro para a compra à vista. O crédito antecipado possibilita utilizar o bem adquirido antes de terminar o pagamento.

Geralmente, esse tipo de crédito segue uma destas duas tabelas: a Price e a SAC. Estes termos indicam o tipo de financiamento do ponto de vista das parcelas. No SAC, as prestações são mais altas no início e menores no final, porque há amortização mensal do valor financiado. Já na tabela Price, as parcelas começam mais baixas, mas são fixas  durante todo o período de financiamento.

Sabendo **como funciona um financiamento**, você não corre o risco de se deparar com uma taxa extra ou um valor que não estava programado para pagar e acabar comprometendo o seu orçamento.

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**Qual é a diferença entre financiamento e empréstimo**

Na hora de entender **como funciona um financiamento**, é comum surgir uma dúvida: qual é a diferença entre essa modalidade de crédito e o empréstimo? O conceito de ambos é bastante parecido, porém, existem diferenças importantes que devem ser consideradas por quem quer atingir um objetivo financeiro.

A principal diferença entre eles é que no caso do empréstimo, o dinheiro não precisa ser utilizado para uma finalidade específica, e o crédito é liberado diretamente para você. Já no **financiamento**, o dinheiro deve ser usado de acordo com a finalidade para a qual ele está sendo contratado. No caso do financiamento de um automóvel, por exemplo, o recurso só poderá ser utilizado para a compra de um veículo. 

Dessa forma, o **financiamento** deve ter uma finalidade específica, ao contrário do empréstimo, que pode ser usado inclusive para a compra de bens, mas também para qualquer outro objetivo, como por exemplo quitar dívidas.

Também vale lembrar que, na maioria das vezes, o **financiamento** traz juros reduzidos. Isso porque a instituição financeira que cede o crédito assume o risco de inadimplência e pode receber o próprio bem financiado. Assim, as chances de prejuízo diminuem e o credor consegue baixar os juros para liberar mais recursos.

**Como solicitar um financiamento?**

O **financiamento** pode variar de acordo com o tipo de bem que você quer adquirir, com o banco e com o valor solicitado. Mas, em geral, ele começa com a escolha do bem que você deseja comprar e a procura de uma instituição financeira.

Você deve apresentar os documentos exigidos pelo banco para que ele analise o seu perfil e aprove ou não o **financiamento**. Depois de preencher uma ficha e enviar as informações solicitadas ao banco, deve esperar a resposta em poucos dias.

Caso aprovado o **financiamento**, você receberá todas as indicações sobre a forma de pagamento, com os valores das parcelas, e se elas serão alteradas ao longo do tempo, quanto tempo de **financiamento**, etc. Se as condições forem aceitas por você, o contrato é firmado e começa a ser executado nos termos estabelecidos.

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Como funciona um financiamento: entenda tudo sobre o assunto

Saiba como funciona um financiamento e compreenda todos os aspectos envolvidos. Entenda os detalhes desse processo financeiro importante.

Ter **dívidas no CPF** pode trazer uma série de consequências para a vida financeira do consumidor, por isso esse assunto preocupa tanta gente! Mas hoje viemos lembrar que é possível realizar uma consulta periodicamente para verificar se você tem **dívidas no CPF** e manter o controle das suas finanças, sem ter o documento bloqueado e suas atividades restringidas por isso. Saiba como fazer isso e manter suas finanças em ordem no nosso conteúdo logo abaixo.

É possível realizar uma consulta periodicamente para verificar se você tem **dívidas no CPF** e manter o controle das suas finanças. Saiba como!

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## **Como as dívidas no CPF podem afetar a minha vida financeira?**

Através do Cadastro de Pessoa Física (CPF), são armazenadas informações relevantes acerca de sua situação financeira, tais como **dívidas no CPF**, protestos, pagamentos, litígios judiciais e outros eventos relevantes. Assim, o CPF e as informações associadas a ele são a principal fonte de consulta utilizada pelas empresas quando você busca obter crédito ou pretende estabelecer algum tipo de transação comercial.

Além disso, vale ressaltar que o estado do seu CPF pode ter um impacto direto em sua vida financeira ao solicitar crédito no mercado. Portanto, é de extrema importância manter sua documentação sempre regularizada.

## **Motivos para consultar o seu CPF**

Os consumidores têm acesso gratuito e online à **consulta do CPF**, que lhes permite obter informações sobre sua situação financeira. Por meio dessa consulta, é possível verificar questões como dívidas, score e até mesmo a situação cadastral do documento junto à Receita Federal.

A fim de viabilizar essas consultas gratuitas do CPF, os sites e empresas dependem da colaboração dos Órgãos de Proteção ao Crédito, que são responsáveis por fornecer as informações referentes a cada consumidor.

A **consulta do CPF** possibilita principalmente: 

- \- Verificar se existe algum tipo de pendência atrelada ao seu nome;

- \- Iniciar uma negociação de dívidas para colocar sua vida financeira em dia; 

- \- Reduzir chances de golpes, pois caso existe uma pendência que você sabe que não é sua responsabilidade, pode ser que tenha sofrido um golpe, e ao **consultar o CPF** você pode verificar isso; 

- \- Conferir o seu score de crédito para saber se está apto a conseguir um empréstimo pessoal, financiamento e outros tipos de crédito. 

## **Como consultar um CPF** 

Hoje em dia, você pode consultar as **dívidas no CPF** de um jeito bem simplificado e fácil, então não tem desculpas para não fazer isso! A consulta pode ser feita pela internet no site da Receita Federal, ou também em sites de Órgãos de Proteção ao Crédito. Ensinamos alguns passo a passos a seguir:

Pelo site ou app do Serasa

1. Acesse <https://www.serasa.com.br/> e clique em "Consultar CPF e score grátis";

2. Faça login ou cadastre seu CPF no sistema;

3. Clique em "Meu CPF" e verifique se há pendências, que estão classificadas entre dívidas, protestos, cheques sem fundo, falências e ações judiciais;

4. Pelo app do Serasa o processo é o mesmo: depois de fazer o login no sistema, basta clicar em "Meu CPF" e descer a tela para acessar possíveis pendências.

## Pelo site ou app da Boa Vista SCPC

Outra opção é consultar se tem **dívidas no CPF** na Boa Vista SCPC. É só fazer o seguinte:

1. Acesse o [site ](https://www.consumidorpositivo.com.br/)e clique em "Consulta de CPF";

2. Digite seu CPF e conclua o cadastro com dados adicionais;

3. Logo após fazer o login, na página inicial, já será possível visualizar se seu nome está limpo.

Se preferir acessar pelo celular, o app é o Boa Vista Consumidor Positivo, disponível no Google Play e App Store. O procedimento é idêntico ao realizado pelo computador.

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## Consultar o CPF na Receita Federal

Você também pode consultar se tem **dívidas no CPF** relacionadas à Receita Federal pelo site do órgão. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo: 

1. Acesse o [site oficial da Receita Federal](https://servicos.receita.fazenda.gov.br/Servicos/CPF/ConsultaSituacao/ConsultaPublica.asp); 

2. Preencha os campos com o seu CPF e data de nascimento; 

3. Assinale a caixa “não sou um robô” e clique em consultar. 

Lá, será possível verificar se existem restrições no seu CPF por meio de um dos cinco status disponíveis no sistema: Regular, Pendente de Regularização, Suspenso, Cancelado e Nulo.   

Lembre-se que se constatar que existem **dívidas no seu CPF**, você deve começar a se organizar para quitar as pendências e retomar o controle da sua vida financeira para não sofrer ainda mais consequências disso. Por isso, não deixe de fazer a consulta com regularidade!


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Como saber se tenho dívidas no CPF?

Descubra como verificar se há dívidas no seu CPF. Conheça os passos para manter suas finanças em ordem e proteger sua saúde financeira.

Dívidas tendem a não parar de crescer com as taxas e juros envolvidos nos seus valores totais, tornando-se cada vez mais difíceis de serem quitadas pelos consumidores. Quando analisamos todas as possibilidades que poderiam facilitar o pagamento e torná-lo possível, **tirar os juros de uma dívida** é uma forma de tornar o valor o menor e fazer ele caber no seu bolso para se livrar deste problema de uma vez por todas. 

Mas você deve estar se perguntando: isso é mesmo possível? Talvez não de forma literal, mas sim, existem possibilidades que facilitam o pagamento das suas dívidas, inclusive diminuindo o tamanho delas. Vamos explicar melhor neste conteúdo, continue lendo!

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## **Troque uma dívida cara por outra mais barata**

Vamos começar por uma forma bastante eficaz de **reduzir o valor de uma dívida**. Você pode realizar uma busca no mercado por alternativas de financiamento com mensalidades reduzidas e benefícios mais favoráveis para o seu caso. Caso encontre um empréstimo atrativo, será possível liquidar sua dívida anterior e contrair uma nova de menor valor. 

Essa escolha viabiliza a descoberta de melhores condições, que cabem no seu bolso, diminuindo seus gastos mensais. Dessa forma, você alcança liberdade para administrar o seu orçamento e se livrar das dívidas com mais rapidez.

## **Seja um bom pagador**

Seja se você optar por pegar um novo empréstimo com melhores condições ou se for negociar com o credor para **tirar os juros de uma dívida**, como vamos falar mais adiante, é indispensável ter uma boa reputação como consumidor.

Para isso, tente evitar atrasos em suas obrigações, efetuando o pagamento de suas contas pontualmente. No caso de um imprevisto, entre em contato com a instituição financeira responsável assim que possível para quitar a dívida. Se perceber que as parcelas ou que as datas de pagamentos não são ideais para você, pode até mesmo verificar a possibilidade de realizar alguma mudança. 

Dessa forma, você evitará que seu nome seja incluído em registros de proteção ao crédito e todas as consequências que isso acarreta. 

## **Negocie suas dívidas com o credor**

Negociar com a instituição financeira é uma das melhores formas de tirar os **juros de uma dívida,** ou pelo menos torná-las um pouco menores. Não tenha medo de revelar sua situação financeira e demonstre sua intenção em pagar o que deve. Antes de ir, já é importante ter uma ideia dos valores que iriam se adequar a sua atual realidade financeira e tornar o pagamento possível. Apresente e ouça propostas, faça todos os cálculos precisos e concorde apenas com o que valer a pena para você!

Se atente a cada ponto do contrato, e faça todas as perguntas que precisar, caso tenha dúvidas a respeito de algum assunto específico. A negociação deve ser benéfica para ambas as partes, afinal, você tem interesse em **tirar os juros da dívida** para se livrar dela e o credor tem interesse em receber.

## **Realize a portabilidade da dívida para outro banco**

A possibilidade de transferência de crédito, conhecida como portabilidade de dívidas, é uma opção que visa auxiliar pessoas que desejam substituir um débito oneroso por outro mais acessível. Isso ocorre quando as taxas de juros cobradas pelo seu banco são superiores às oferecidas pela concorrência. Por meio desse mecanismo, é viável transferir a dívida para outra instituição financeira, resultando na redução dos juros e possivelmente em melhores condições de pagamento para o empréstimo atual.

O Banco Central do Brasil introduziu a portabilidade de crédito em 2013 com o intuito de fomentar a concorrência entre as instituições financeiras e aprimorar as propostas oferecidas aos consumidores. Dessa forma, o consumidor tem a liberdade de migrar para um provedor que ofereça benefícios mais atrativos. Essa é outra maneira de **tirar os juros de uma dívida**!

## **Viva com menos juros**

Para não ter que se preocupar em **tirar os juros de uma dívida**, você pode ter hábitos que já diminuam a quantidade de taxas que você tem que pagar, como fazer um planejamento antes de comprar para poder pagar à vista e evitar encargos, além de taxas adicionais. Antes de comprar, vale sempre lembrar de pesquisar para ver onde você consegue as melhores condições de pagamento.

Além disso, mantenha os pagamentos em dia a fim de evitar juros e penalidades por atraso. As taxas de cartão de crédito são umas das caras que você vai encontrar, por isso preste uma atenção especial. Procure evitá-lo ou pague o saldo do cartão integralmente a cada mês. 


Como tirar os juros de uma dívida

Descubra métodos eficazes para eliminar os juros de suas dívidas. Aprenda estratégias inteligentes para reduzir os custos financeiros.

Quando falamos de aluguel, geralmente estamos tratando de montantes consideráveis do orçamento de uma família ou de uma pessoa. Caso aconteça algum imprevisto, como uma situação de desemprego, é comum que o aluguel seja um dos primeiros pagamentos a ficar atrasado, uma vez que outros compromissos se tornam mais urgentes. Com isso, surge uma dúvida bastante comum entre os inadimplentes: a **dívida de aluguel prescreve**? Confira mais sobre o assunto no post de hoje.

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## O que é a prescrição de dívida
A **prescrição de dívidas** diz respeito a um débito do qual o credor já perdeu o prazo que tinha para exigir seu pagamento por meios judiciais. Explicando melhor, quando uma pessoa tem uma dívida com alguém ou com uma determinada instituição credora, quem cedeu o crédito pode acionar diversos recursos para recuperar o valor emprestado, um deles é o judicial, que pode resultar na negativação do nome do devedor. Ao passar o tempo da **prescrição da dívida**, esse recurso não fica mais disponível.
Se você está com o nome sujo por causa de **dívidas de aluguel**, por exemplo, ou melhor, com o CPF negativado, esta condição não irá permanecer durante toda a sua vida. Se a sua dívida já passou do tempo de prescrição, existe a possibilidade do seu nome ficar limpo, uma vez que o credor não pode mais acionar a justiça para fazer a cobrança. No entanto, é importante se atentar, pois estes prazos variam de acordo com o tipo de dívida. Vamos falar mais a respeito da **prescrição de dívidas de aluguel** a seguir.
## Em quanto tempo a dívida de aluguel prescreve
A inadimplência é um dos exemplos mais comuns de quebra de contrato de aluguel. Assim como quaisquer outras, a **dívida de aluguel prescreve** em um prazo pré-estabelecido.Em alguns casos é possível que o locatário e o inquilino resolvam a  situação de forma amigável. No entanto, existem situações em que o proprietário precisa acionar a Justiça para não sair no prejuízo. 
Para isso, o dono do imóvel pode entrar com uma ação de execução de aluguel, um tipo de processo que permite a quitação da dívida sem precisar despejar o inquilino. O Código Civil (art. 206, parágrafo 3) estabelece que as **dívidas de aluguel** relativas a prédios urbanos ou rústicos prescrevem em três anos. 
Depois desse período, o locatário não tem mais o direito de cobrar a dívida do inquilino por meios judiciais. Porém, vale ressaltar algo muito importante: a prescrição só ocorre se o credor nunca tiver cobrado esta dívida judicialmente. Ou seja, se ele entrar com uma ação na Justiça dentro destes três anos, o prazo para a **dívida de aluguel prescrever** é automaticamente interrompido até que a ação judicial seja encerrada.

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## Como funciona a ação de execução de aluguel
A ação de execução de aluguel é uma alternativa para o locador que não quer dar uma ordem de despejo ao inquilino e nem tem interesse em retomar o imóvel. Este processo é um recurso que garante apenas o pagamento das dívidas, ao contrário da ação de despejo que, além de exigir a quitação de débitos, demanda também a desocupação do imóvel. Confira nossas dicas a seguir para não ter esse problema e ficar longe das **dívidas de aluguel**!
##Não espere a prescrição e quite suas dívidas
Mesmo sabendo que a **dívida de aluguel prescreve**, não vale a pena esperar todo esse tempo, pois esse débitos podem acarretar uma série de problemas para sua vida financeira e pessoal. Além disso, mesmo prescrita, a dívida não deixa de existir. Isso significa que ela pode continuar sendo cobrada fora das vias judiciais e afetando o seu acesso a novos créditos. Então, se você tem uma **dívida de aluguel**, comece já a pensar em outras alternativas.
O primeiro passo para quitar suas dívidas é organizar bem o seu orçamento. É necessário parar e colocar todas as informações dos seus ganhos e gastos, de modo que você consiga visualizar bem onde estão os pontos que podem ser melhorados. Depois disso, vale a pena entrar em contato com o locatário para uma negociação. 
Não tenha medo de conversar, explicar a sua realidade e dizer que você quer pagar, mas precisa de novas condições. Você pode optar por fazer uma proposta ou pedir para que ele faça uma sugestão! Ambos os lados ganham quando você conseguir pagar suas **dívidas de aluguel**.



Quando falamos de aluguel, geralmente estamos tratando de montantes consideráveis do orçamento de uma família ou de uma pessoa.

Dívida de aluguel prescreve? Entenda as condições para isso | Go Bravo

Entenda sob quais condições as dívidas de aluguel prescrevem. Conheça todos os detalhes legais e saiba como agir diante dessa situação.

Muitos aposentados e pensionistas optam pelo **empréstimo consignado** por ser um crédito mais barato e fácil de conseguir. No entanto, essa modalidade de crédito ainda deixa muitas dúvidas, principalmente a respeito do que acontece com a dívida no caso de falecimento de quem contratou o **empréstimo consignado**, o que vamos esclarecer no artigo de hoje. Muita gente acredita que a dívida do empréstimo simplesmente desaparece com a morte do titular, mas não é bem isso que acontece e é importante ficar atento. Confira a seguir! 

Muita gente acredita que a dívida do empréstimo consignado simplesmente desaparece com a morte do titular, mas não é bem assim. Saiba mais sobre o assunto!

## **O que diz a lei sobre o assunto**

Por não conter uma legislação específica para isso, a responsabilidade das dívidas de empréstimo consignado após o falecimento do contratante ainda levanta muitas dúvidas e debates. 

A extinção da dívida já foi citada anteriormente em algumas leis. A primeira é a Lei nº 1.046, de 2 de janeiro de 1950, que falava sobre o desconto em folha de pagamento para servidores públicos. O artigo 16 dizia que a dívida ficaria extinta com a simples garantia da consignação em folha. 

A edição da Lei 8.112, de 1990, trouxe mudanças e excluiu algumas decisões anteriores, invalidando o artigo citado na primeira lei, dessa forma, a dívida não seria extinta do falecimento do titular. Já a Lei 10.820, de 2003, aprovou o empréstimo consignado também para trabalhadores do setor privado, mas não trouxe nenhuma novidade sobre o que acontece com o falecimento do contratante.

## **Por quem e como o empréstimo consignado deve ser quitado?**

Como adiantamos, a **quitação da dívida do empréstimo consignado** não ocorre automaticamente após o falecimento do contratante. Se você está enfrentando essa situação, é preciso saber que existem três maneiras de pagar a dívida junto aos bancos: por meio do espólio do falecido, da herança dos beneficiários ou do seguro prestamista. Explicamos melhor a seguir:

1. Espólio: Quando o aposentado ou pensionista que contratou o **empréstimo consignado** falece, deixando possíveis bens, esses ativos são utilizados para pagar a dívida. Os herdeiros só têm acesso aos bens após a quitação de todos os débitos. Não é possível transferir a dívida de um pai falecido para um filho, mas o filho pode perder os bens que herdaria para a instituição credora.

2. Herança dos beneficiários: Mesmo após a distribuição da herança entre os familiares do falecido, a instituição financeira pode cobrar a **dívida do empréstimo consignado.** Assim, os beneficiários da herança se tornam responsáveis pela dívida. No entanto, existe um limite para o valor do patrimônio deixado. Se o valor herdado corresponder a, no máximo, metade do valor da dívida, o banco é responsável por absorver o saldo restante.

3. Seguro prestamista: O seguro prestamista é semelhante a qualquer outro seguro. Ele é uma forma segura de proteger a herança dos familiares em caso de falecimento do titular. Esse seguro é oferecido no momento da **contratação do empréstimo consignado** e cobre integralmente toda a dívida, no caso de falecimento do contratante. Se adquirido, o prêmio do seguro é deduzido juntamente com o valor da parcela, diretamente do pagamento recebido.

Ao contratar qualquer tipo de seguro, sempre certifique-se de ler cuidadosamente os termos, condições e coberturas antes de assinar o contrato. Isso garantirá que você tenha pleno conhecimento do que está sendo oferecido e que compreenda os benefícios e obrigações da seguradora.

## **Pode haver cobrança de juros após o falecimento do contratante?**

Agora você já sabe que a **dívida do empréstimo consignado** não desaparece somente com o falecimento do contratante, principalmente se ele não tiver contratado um seguro na hora de adquirir o crédito. Sabemos que são muitas preocupações nesse momento delicado, mas é necessário tomar alguns cuidados para que a dívida não continue crescendo com juros e taxas.

Isso porque até que haja um aviso oficial à instituição financeira sobre o óbito e desde que a parcela não tenha sido quitada, o banco pode impor juros e multas por atraso. Uma vez que o **empréstimo consignado** está registrado nos órgãos pagadores, é necessário informar tanto o INSS quanto o empregador em caso de falecimento do contratante.

Portanto, a remoção do registro do contrato só pode ser feita após a notificação formal, permitindo que o banco faça cobranças adicionais em caso de atraso no pagamento.


Dívida de empréstimo consignado é transmitida para herdeiros?

Entenda se as dívidas de empréstimo consignado são transmitidas para os herdeiros. Conheça seus direitos e obrigações nesse cenário.

O **ajuizamento de dívidas** é uma das estratégias de cobrança para credores que já esgotaram outras formas de tentar reaver o crédito que cederam. Existem diversas formas de realizar cobranças, desde os avisos mais informais, como lembretes por mensagens de texto e e-mails, até os mais formais, como o envio de cartas. Quando todas essas tentativas falham, o credor tende a apelar para o **ajuizamento da dívida** em questão.


Essa é uma situação que precisa de atenção, pois é bem mais séria do que ter o nome negativado e pode resultar em grandes prejuízos para o devedor, mas que também é bem simples de evitar e que tem saída, se você tomar as medidas corretas. Saiba mais sobre o **ajuizamento de dívida** no conteúdo que preparamos!


## **O que é ajuizamento de dívida?**


No âmbito jurídico, a prática de ajuizar uma ação consiste em ingressar com um processo judicial. Dessa forma, o **ajuizamento de uma dívida** ocorre quando o credor (seja uma empresa ou pessoa física) esgota todas as alternativas extrajudiciais para receber o montante devido por alguém.


Por exemplo, quando uma empresa empresta dinheiro a uma pessoa e esta deixa de pagar as parcelas, uma série de consequências se sucedem. Inicialmente, o devedor recebe uma notificação extrajudicial de cobrança e, possivelmente, terá seu nome incluso em uma lista de inadimplentes, ficando com o nome sujo, ou negativado.


Caso o consumidor negligencie as tentativas de cobrança e acordos de quitação, a empresa credora poderá buscar o **ajuizamento da dívida** para receber o dinheiro, por meio de uma decisão do juiz. Uma vez que o débito é reconhecido, o juiz estipula um prazo para pagamento, bem como determina as penalidades caso o devedor não cumpra a obrigação. Dentre as sanções possíveis, está a utilização dos bens do indivíduo para saldar a dívida, por meio da penhora.


## **Como descubro se minha dívida foi ajuizada?**

Como já explicamos, nenhuma **dívida é ajuizada** de um dia para o outro. Mesmo após as tentativas amigáveis de cobrança e negociação se esgotarem, é comum que um aviso judicial seja enviado para notificar a existência de uma dívida. Mas você sempre pode verificar seu CPF para identificar se há alguma dívida ajuizada contra ele.


O processo para fazer essa verificação é bastante simples: caso o devedor tenha algum cadastro em instituições de análise de crédito, ele pode verificar quais são seus débitos, se seu nome está negativado e até mesmo negociar suas dívidas.


Após identificar se há ou não uma **dívida ajuizada** em seu nome, o devedor pode entrar em contato com o credor e informar sua intenção de pagar a dívida. Caso ele possua provas que neguem a cobrança, pode apresentá-las em até duas semanas.


## **Tipos de ações judiciais de cobrança**


Diversos tipos de **ação de cobrança via judicial** estão disponíveis, cada um com procedimentos distintos, dependendo das provas apresentadas. Os três principais são:


• Ação de execução: essa ação normalmente tramita com mais rapidez na Justiça. Para utilizá-la, o credor deve apresentar uma prova da dívida, como um contrato, cheque ou nota promissória.

• Ação monitória: essa ação é a escolha quando os documentos para comprovar a dívida não estão completos para serem utilizados como prova. Nesse caso, o credor precisa apresentar alguma prova escrita sobre o acordo firmado com o devedor, como uma tentativa de renegociação.

• Ação de cobrança comum: essa ação é usada quando não há documentação formal comprovando a dívida e, por isso, costuma levar mais tempo para ser concluída. Essa ação serve para que o juiz reconheça que o devedor precisa pagar a dívida e pode se basear no depoimento de testemunhas.


Por essa razão, a cobrança extrajudicial é sempre a primeira tentativa, pois requer menos gastos e permite uma recuperação mais rápida do dinheiro.


## **Como evitar o ajuizamento de uma dívida?**


Para evitar ter uma **dívida ajuizada**, é importante ter organização financeira sempre e ser cauteloso ao contratar empréstimos ou obter crédito. No entanto, caso um imprevisto aconteça e você tenha que atrasar os pagamentos, é possível negociar as dívidas e aproveitar os descontos oferecidos pelas empresas para sair da lista de inadimplentes e recuperar o controle das suas finanças. 


Ignorar as notificações de cobrança não é recomendado, por isso, é essencial estar sempre monitorando o CPF para garantir que não haja nenhuma dívida vinculada ao seu nome.

O **ajuizamento de dívidas** é uma das estratégias de cobrança utilizadas quando já se esgotaram outras formas de tentar reaver o crédito. Veja mais!


O que é ajuizamento de dívidas  Go Bravo

Saiba o que é o ajuizamento de dívidas. Conheça esse processo e entenda como ele pode ajudar a resolver suas pendências financeiras.

O que é ajuizamento de dívidas  | Go Bravo

A alta da inflação e o desemprego no Brasil são dois fatores com grande influência no número de famílias endividadas. Esses empecilhos não só tornam cada vez mais difícil para as pessoas suprirem suas necessidades básicas, mas também cumprirem seus compromissos financeiros, colocarem a vida financeira nos eixos e sair das dívidas. 

Uma das alternativas que ainda pode ser explorada para renegociar os débitos e que muitas pessoas não conhecem bem é a **assunção de dívida**, que pode ser atraente em situações específicas, se for bem avaliada. Saiba mais sobre esse mecanismo no artigo que preparamos a seguir!

Uma das alternativas que pode ser explorada para renegociar os débitos é a **assunção de dívida.** Saiba mais sobre esse mecanismo!

## **Como funciona a assunção de dívida e o que diz a lei**

A transferência da obrigação do **pagamento de uma dívida** para outra pessoa é uma opção viável por meio da **assunção de dívida**. Esta prática é comum entre familiares próximos, como quando um pai assume a dívida do filho. No entanto, é importante esclarecer alguns aspectos jurídicos que devem ser levados em consideração nessa transferência.

Embora a **assunção de dívida** seja menos utilizada na prática em comparação com a cessão de crédito, ela é bastante importante, tanto que está prevista pelo Código Civil nos artigos 299 a 303.

De acordo com o documento, a **assunção de dívida** ocorre quando uma terceira pessoa concorda em assumir uma dívida que foi originalmente firmada em um negócio jurídico do qual ela não participou. Em outras palavras, o assuntor, que é uma pessoa fora da relação estabelecida inicialmente pelo contrato, assume a posição de devedor que anteriormente pertencia a outra pessoa.

Para que a transferência seja válida, é necessário que o credor concorde com a substituição do devedor original pelo assuntor. Após a anuência do credor, o assuntor assume a responsabilidade pela dívida, extinguindo a obrigação original. O devedor inicial e o terceiro podem estabelecer um prazo para o credor aprovar a **assunção da dívida**. Se o credor não responder dentro do prazo estipulado, presume-se que houve uma recusa formal.

É importante lembrar que a **assunção de dívida** é diferente da cessão de contratos. Enquanto a **assunção de dívida** se concentra na transferência de uma única dívida, a cessão de contratos se baseia na transferência de todos os direitos e deveres de uma relação jurídica, incluindo as dívidas. Na **assunção de dívida**, ocorre a substituição do devedor original por uma terceira pessoa, enquanto na cessão de contratos, ocorre a substituição de ambos os pólos da relação jurídica.

## **Tipos de assunção de dívida**

Existem duas formas de **assunção de dívida** previstas em lei que podem auxiliar na redução da inadimplência e na movimentação da economia. A primeira delas é a **delegação**, uma modalidade na qual o antigo devedor entra em acordo com o novo responsável pelo financiamento imobiliário, porém a validade jurídica dessa ação depende da concordância do antigo credor. 

A segunda delas é a **expromissão**, que ocorre quando o trato é feito diretamente entre o credor e o futuro assuntor, e não requer a concordância do devedor original, sendo considerada um benefício para ele. Esse é o modelo mais comum. A **expromissão** pode ser classificada como liberatória ou cumulativa.

Na **expromissão liberatória**, o terceiro assume integralmente a sucessão da dívida e o devedor originário é exonerado da obrigação, exceto se o terceiro era insolvente e o credor não sabia disso. Nesse caso, a exoneração do devedor originário não é válida. Já na **expromissão cumulativa**, o terceiro se une ao devedor original e eles se tornam co-devedores solidários, mas essa solidariedade não é presumida e deve ser expressamente declarada pelos co-devedores.

Quando falamos da **delegação**, as modalidades - liberatória e cumulativa - estão relacionadas ao vínculo do devedor original após a **assunção de dívida**. Na d**elegação liberatória**, o devedor é liberado da obrigação. Já na **delegação cumulativa**, o devedor continua vinculado à obrigação juntamente com o terceiro (assuntor), formando uma solidariedade passiva.

## **A assunção de dívida pode ser anulada?**

Conforme o artigo 301 do Código Civil, a substituição do devedor pode ser considerada ineficaz, e por isso ser anulada, por diversos motivos, como por exemplo, a existência de coação e outros vícios, fazendo com que o devedor original retorne ao polo passivo da obrigação. Com isso, renascem as suas garantias em relação ao credor, as quais haviam sido retiradas (conforme o artigo 302 do Código Civil), quando ocorreu a **assunção da dívida**.


O que é assunção de dívida

Entenda o que é assunção de dívida. Conheça esse processo e suas implicações legais ao assumir as responsabilidades por uma dívida.

O termo de confissão de dívida é uma importante ferramenta para quem pensa em renegociar uma dívida ou um empréstimo e organizar sua vida financeira. Ele funciona como uma proteção ao credor para garantir que a dívida será paga, assegura que as condições de pagamento irão ocorrer conforme o combinado na confissão de dívida e ainda  define o que irá acontecer caso o acordo não seja cumprido. Entenda melhor sobre como funciona este documento e de que forma você pode utilizá-lo em seu benefício. É só continuar lendo!

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## O que é o termo de confissão de dívida

O termo de confissão de dívida é uma garantia legal do pagamento de uma dívida, por exemplo, um empréstimo, por meio de um contrato no qual o devedor reconhece a existência deste débito e se compromete a pagá-lo. Se uma das partes quebrar o acordo, seja o credor ou o devedor, a confissão de dívida assegura os direitos que foram combinados. Com um contrato válido o credor não pode cobrar nenhum valor a mais do devedor, que deve cumprir com os pagamentos, conforme acordado e assinado.
O termo de confissão de dívida tem sido cada vez mais utilizado para renegociação e quitação de empréstimos. Para que ele seja válido, deve obedecer às normas gerais previstas no Código Civil e deve constar uma série de informações que vamos falar a respeito mais adiante. Com este documento em mãos, as partes podem instaurar uma ação judicial em caso de incumprimento.

## O termo de confissão de dívida na prática
Quando executado, o termo de confissão de dívida pode ser apenas mantido pelo autor, não utilizado ou arquivado no tribunal, quando os pagamentos forem cumpridos conforme o combinado. Assim que quitada a dívida, o documento pode ser devolvido ao devedor. Já nos casos em que os pagamentos não são feitos conforme o acordado, o advogado do credor pode obter uma sentença imediata, quando a confissão de dívida foi arquivada nos tribunais.
Dessa forma, quando no termo de confissão de dívida foi exigida uma garantia do credor ao devedor, como a hipoteca de um imóvel ou a alienação de um veículo, os mandados de execução, penhoras e taxas ficam disponíveis como se um julgamento completo tivesse ocorrido, porém em muito menos tempo.

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## Como fazer um termo de confissão de dívida?
O termo de confissão de dívida é um contrato extrajudicial, feito por uma das partes interessadas (credor ou devedor), mas possui valor judicial, sendo assim as cláusulas presentes nele são todas válidas. Por isso, é preciso estar atento a cada ponto do documento! Para que não haja problemas com o contrato, o termo de confissão de dívida deve ser  autenticado em um cartório e não pode deixar de conter as seguintes informações:
1. Dados essenciais do credor e do devedor. Entre eles os principais são: RG, CPF, estado civil, endereço com número da casa, CEP e profissão.
2. Descrição do valor total da dívida que o devedor está confessando a assumir, juntamente com a origem desse débito e as datas de quando eram para ter sido pagos.
3. Forma de pagamento, descrevendo o número de parcelas que serão exigidas, o valor de cada mensalidade, as datas limite para o pagamento e a maneira que será pago, como transferência bancária, dinheiro vivo, etc.
4. A quarta parte do contrato deve conter uma cláusula penal. Ela especifica as punições aplicadas no caso de descumprimento de algum termo do contrato, como por exemplo: multas, juros, garantias ou até mesmo correções monetárias.
5. Para finalizar o contrato, é necessário especificar a data que ele foi montado e assinado. Além de conter colunas para nomear 2 testemunhas e seus RGs.
## A confissão de dívida também beneficia o devedor!
Tenha em mente que mesmo que você seja o devedor nessa história, você também pode se beneficiar da confissão de dívida, principalmente se estiver disposto a limpar seu nome e renegociar a sua dívida. Isso porque essa é uma ferramenta que te ajuda a conseguir boas condições para conseguir quitar um empréstimo que fez ou outra pendência financeira.
Mas lembre-se que é preciso ter bastante atenção na hora de firmar o termo de confissão de dívida. Se o devedor não cumprir o que foi acordado, o credor tem o direito de cobrar penalidades com maior facilidade. Se ficar com alguma dúvida na hora de assinar, vale a pena recorrer a um profissional!

O termo de confissão de dívida é uma importante ferramenta para quem pensa em renegociar uma dívida ou um empréstimo e organizar sua vida financeira.

Termo de confissão de dívida para empréstimo: como funciona

Entenda como funciona o termo de confissão de dívida para empréstimos, seu impacto nas obrigações financeiras e as implicações contratuais.

As **negociações de dívidas** são uma forma eficaz de recuperar o controle da sua vida financeira, mas algumas pessoas acabam se atrapalhando durante o pagamento das parcelas, ocasionando a **quebra do acordo de dívida** que havia sido firmado entre devedor e credor. Seja qual for o motivo que causou o rompimento do combinado, não respeitar o que foi acordado com a instituição financeira pode prejudicar suas finanças pessoais. Saiba as consequências e como agir caso isso aconteça com você, a seguir.


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## **O que acontece em caso de quebra de acordo de dívida?**

Quando você não paga uma parcela da **renegociação de dívida** que você fez dentro da data que foi combinada com o credor, isso pode representar a **quebra de acordo**, o que significa que todas as condições definidas neste contrato foram perdidas e não são mais válidas. 

A instituição credora, nesse caso de **quebra de acordo de dívida**, tem o direito de retomar a cobrança nos termos anteriores à renegociação, desconsiderando qualquer vantagem que tenha sido concedida, como descontos no valor devido e melhores condições de pagamento, como prazos estendidos.

Outra consequência que vem a ocorrer é que quem realiza um **acordo com para pagamento de dívida** consegue limpar o nome poucos dias após pagar a primeira parcela da negociação. No entanto, com a quebra do que foi combinado, o consumidor corre o risco de ter seu nome colocado de volta nos cadastros de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, ou seja, fica com o CPF negativado mais uma vez.

E, como sempre falamos, isso traz uma série de problemas para sua vida pessoal e financeira, como a dificuldade de acesso ao crédito e, o que pode representar grandes desafios para muitas pessoas, pois impede o acesso a bens e serviços necessários para o dia a dia. Por isso, é essencial avaliar bem as condições da negociação para que não haja **quebra de acordo de dívida** e se organizar para cumpri-lo. 

## **Por que não quebrar um acordo de pagamento de dívida?**

Já citamos alguns prejuízos que a **quebra de acordo de dívida** pode trazer para sua vida. Mas vamos elencá-los abaixo para que você tenha em mente a importância de cumprir com as condições que foram estabelecidas para a quitação dos seus débitos. A sua vida financeira pode ser impactada de diversas formas: 

• Ocorre a perda dos descontos e condições especiais oferecidos no primeiro acordo;

• Se a dívida é com o governo federal, estadual ou municipal, o nome do devedor será inscrito na dívida ativa;

• A dívida continua associada ao CPF e o nome volta a ficar negativado, mesmo com alguns pagamentos já efetuados;

• O seu Score é comprometido. 

## **Quantos dias posso atrasar o pagamento de um acordo?**

Entre o vencimento do boleto de pagamento e a oficialização da **quebra de acordo de dívida**, há um período de tolerância, que vai depender de cada empresa credora e do que foi combinado no contrato, por isso é importante estar ciente de todos os detalhes do acordo e tirar suas dúvidas antes de assinar qualquer coisa. 

Por isso, se você perder a data de pagamento da parcela ou tiver algum imprevisto, entre em contato o quanto antes com o credor para evitar a **quebra de acordo**. Dependendo do atraso, é possível manter os benefícios da renegociação.  

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## **Como evitar a quebra de acordo de pagamento de dívida?**

Existem algumas medidas que você pode tomar para evitar a **quebra de acordo de dívida**:

Pague assim que receber

Sabemos quantas contas todos têm para pagar, por isso, o ideal é não esperar o fim do dinheiro para pagar seu boleto do **acordo de dívida**. Assim que receber sua principal fonte de renda, procure estabelecer suas prioridades e incluir essa parcela dentro delas. Dessa forma, você evita a quebra do contrato e consegue continuar se beneficiando dos descontos e condições especiais de pagamento que recebeu.

Antecipe parcelas

Recebeu um pagamento inesperado ou conseguiu economizar para sobrar um dinheiro extra no fim do mês? Tente antecipar parcelas do seu **acordo de dívida**, assim ele termina antes e você não corre risco de ter dificuldades no pagamento mais para frente.

Não faça novas dívidas

Enquanto tiver a responsabilidade de cumprir com o **acordo de dívida**, o ideal é maneirar controlar os gastos e evitar contrair novas dívidas. Por isso, use o cartão de crédito apenas quando for extremamente necessário. 

Controle o orçamento

Descubra quais são seus gastos e entenda quais você pode reduzir ou evitar. Durante esse período, é importante controlar despesas desnecessárias para que a parcela do acordo caiba no orçamento.


Quebra de acordo de dívida: consequências e o que fazer

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É comum estarmos sempre preocupados com as dívidas que podem ter consequências imediatas, por exemplo, deixar de pagar a conta de água ou de luz pode acabar fazendo você ter esses serviços cortados. Mas tem outro tipo de inadimplência que pode ser bastante prejudicial à sua saúde financeira. Estamos falando da **Dívida Ativa**, resultante daquelas contas que devem ser pagas ao governo. 

Assim como outros tipos de dívida, deixar de pagar tributos e outras variações de débito aos órgãos públicos pode resultar em valores ainda maiores que os originais devido a incidência de juros e multas, como vamos explicar mais adiante. Para entender melhor **como consultar Dívida Ativa** e outras informações sobre o assunto, continue lendo. 

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## **O que é Dívida Ativa?**

A existência de **Dívida Ativa** pode surgir devido ao não pagamento de obrigações fiscais (impostos, taxas ou contribuições), infrações fiscais (autos de infração ou penalidades), despesas processuais (custas e penalidades processuais), descumprimento de acordos contratuais (contratos de licitação, aforamento, laudêmio, locação ou arrendamento de bens públicos) ou até mesmo resultante de transferências de crédito (dívidas originárias de operações de crédito rural, como empréstimos e financiamentos), compensações financeiras, reembolsos e valores a serem devolvidos ao governo.

A **Dívida Ativa** pode estar relacionada a débitos originados em diversos órgãos e entidades da Administração Pública direta e indireta, tais como: Receita Federal, Ministério do Trabalho e Emprego, Ministério da Agricultura, Secretaria de Patrimônio da União, Justiça Eleitoral, Justiça do Trabalho, Justiça Federal, Polícia Federal, Exército Brasileiro, Banco do Brasil, entre outros.

Resumindo, qualquer valor devido a órgãos governamentais, se não for pago até o prazo de vencimento, pode ser registrado como **Dívida Ativa**, exceto em casos específicos previstos por lei e desde que o débito tenha sido formalmente estabelecido por um processo adequado (seja administrativo ou judicial).

É importante lembrar que a existência de um débito registrado como **Dívida Ativa da União** pode levar a um aumento significativo na dívida original, devido à adição de encargos legais (em torno de 20%), penalidades por atraso, multas administrativas, além de juros e ajustes monetários (atualizados mensalmente pela taxa SELIC) até que o pagamento seja realizado.

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## **O que acontece com quem deixa de pagar uma Dívida Ativa?**

A pessoa que está em situação de inadimplência, com **Dívida Ativa**, tem seu CPF ou CNPJ registrado pelo órgão estatal em um tipo de registro de devedores. Isso ocorre para que as autoridades governamentais possam legalmente buscar o pagamento dos valores pendentes. Para registrar um contribuinte, o governo deve comunicar a Procuradoria Geral da região, a qual é encarregada de emitir a Certidão de **Dívida Ativa**.

Uma vez que o nome seja inscrito na lista de **Dívida Ativa**, assim como qualquer outro débito, sua identificação passará a constar como devedora nos registros mantidos pelas instituições de proteção ao crédito, tais como o Serasa e o SPC.

## **Como saber mais sobre a sua Dívida Ativa**

Para **consultar uma Dívida Ativa**, é necessário entrar em contato com o Ministério ou a Secretaria da Fazenda correspondente à sua localidade. O processo de consulta é descomplicado e pode ser realizado de forma online.

Normalmente, a entidade encarregada entra em comunicação com o devedor para comunicar a existência dos débitos e para enviar uma notificação de pagamento. Nesse cenário, o boleto para quitação já incorpora os ajustes devidos, incluindo juros e penalizações. Contudo, caso não se receba uma notificação e suspeite que você tem pendências a serem pagas, é prudente verificar a situação junto ao Governo Federal, também de forma online. 

É válido fazer a consulta regularmente para verificar se não se esqueceu de realizar nenhum pagamento e de que está tudo certo com o seu nome.

**Como pagar uma Dívida Ativa**

Ao receber a notificação, você tem algumas opções:

- Efetuar o pagamento da dívida;

- Optar pelo parcelamento da dívida;

- Submeter uma solicitação de revisão do débito através do e-CAC PGFN;

- Realizar uma oferta preventiva de garantia, isto é, indicar a restrição de um bem ou efetuar um depósito como asseguramento para o **pagamento da Dívida Ativa**.

Para facilitar o processo de regularização dos débitos da **Dívida Ativa**, o Governo Federal instituiu o Programa Especial de Regularização Tributária (PERT), que proporciona reduções dos valores devidos e condições de parcelamento especiais. No entanto, aqueles que optam por efetuar o pagamento integral ou parcelar em menos prestações usufruem das melhores condições disponibilizadas pelo programa. 

Para quitar as dívidas ou aderir ao programa de parcelamento, acesse o portal do órgão responsável pela dívida para gerar as guias de pagamento, as quais devem ser impressas e processadas via rede bancária. Após a transferência dos valores para os cofres estatais pelo banco, um procedimento será iniciado para a remoção da **Dívida Ativa** do sistema.


Aprenda como consultar Dívida Ativa

Descubra como consultar a dívida ativa e mantenha suas finanças em dia. Conheça o processo e entenda todas as suas etapas. Saiba mais aqui.

Gerir um negócio não é nada fácil e quando você tem uma microempresa pode ser a sua primeira vez realizando essa tarefa, uma das razões pelas quais muitos se perguntam **como fazer parcelamento de dívidas do MEI**. Isso porque muitos microempreendedores acabam em uma situação complicada, com dívidas que não conseguem ser cobertas pelos ganhos da empresa, principalmente quando as contas do negócio se confundem com os encargos do orçamento pessoal.

Mas se você tem pendências financeiras relacionadas ao DAS mensal, é possível resolver o problema de forma prática, sem deixar que isso afete suas finanças e tire o seu sono toda noite! O processo para **parcelar dívidas do MEI** é rápido e super prático. Continue lendo o artigo de hoje e saiba como prosseguir!

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**Negociar e parcelar DAS MEI**

Mensalmente, quem é MEI, precisa contribuir com um valor pagando o DAS (Documento Único de Arrecadação), que funciona como uma espécie de “boleto” gerado pelo sistema do governo, destinado ao pagamento de impostos. 

No entanto, muitos microempreendedores enfrentam dificuldades financeiras para arcar com esses valores e até mesmo esquecem de efetuar o pagamento mensal. Nessas situações, para evitar todas as consequências da inadimplência, é possível parcelar os débitos vencidos, o que é permitido para quem tem mais de 12 boletos DAS atrasados.

**O que acontece se eu não pagar as dívidas do MEI?**

Quando um MEI não entrega sua declaração anual DASN-MEI ou deixa de fazer o pagamento de qualquer contribuição por dois anos, ele tem seu CNPJ cancelado. Mas ao contrário do que muitos pensam, isso não quer dizer que a dívida desaparece com o cancelamento. Pelo contrário, ela continua vinculada ao nome do MEI inadimplente, rendendo juros e taxas devido ao atraso.

Além disso, uma vez que o CNPJ é cancelado, a dívida ativa passa automaticamente para o CPF do **MEI devedor**. Dessa forma, você perde o direito ao crédito e a linhas de financiamento, prejudicando o dia a dia da pessoa física responsável pelo MEI. Por isso, **fazer o parcelamento de dívidas do MEI** é uma alternativa que deve ser considerada antes que isso aconteça!

**Como parcelar a dívida do MEI**

É possível **fazer o parcelamento das dívidas do MEI** por meio da declaração anual (DASN) no Portal do Empreendedor. Para isso é só acessar a conta no portal. A negociação irá juntar todas as dívidas atuais, atualizadas com os devidos acréscimos legais até a data do pagamento da primeira parcela. É possível **parcelar a dívida MEI** em até 60 vezes, mas a parcela mínima é de R$50,00.  

Para que seu pedido seja aprovado, é preciso efetuar o pagamento da primeira parcela e é importante ressaltar que só é permitido fazer uma negociação de parcelamento por ano-calendário. O processo é simples e pode ser feito de forma digital, conforme os passos a seguir:

1\. Acesse o [Portal do Simples Nacional](http://www8.receita.fazenda.gov.br/simplesnacional/). 

2\. Emita um DAS com o valor pendente. 

3\. Selecione o parcelamento que deseja. 

4\. O CNPJ será liberado a partir do pagamento e processamento da dívida. 

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No entanto, se os débitos do MEI já estiverem pendentes por mais de 12 meses, será necessário fazer o seguinte:

- Acesse o site do [Simples Nacional](http://www8.receita.fazenda.gov.br/SimplesNacional/);
- Em Simei Serviço, clique na opção Parcelamento;
- Em Serviços Disponíveis vá até Parcelamento — Microempreendedor Individual, se não possui certificado digital, clique na chavinha em Código de Acesso;
- Insira o número de CNPJ e o código de acesso (se não o possuir, poderá emitir na hora);
- Prossiga e agora clique em Pedido de Parcelamento;
- Se existir aprovação de parcelamento, aparecerá as opções de parcelamento na tela seguinte;
- Leia as condições e, se concordar, confirme;
- Uma vez confirmado o parcelamento, baixe o boleto da primeira parcela e efetue o pagamento.

O prazo para pagamento da primeira parcela geralmente é de 2 dias úteis. Caso não seja feito o pagamento, o acordo de **parcelamento de dívidas do MEI** será cancelado automaticamente. Para não esquecer de pagar as parcelas e, assim, manter sua vida financeira em ordem, é possível programar os pagamentos através do débito automático em sua conta bancária. Essa função pode ser muito útil para você colocar as contas em dia e reorganizar suas finanças, então faça o que for possível para cumprir com os pagamentos!


Como fazer parcelamento de dívidas do MEI?

Descubra como parcelar dívidas do MEI. Conheça os procedimentos para regularizar sua situação financeira como microempreendedor individual.

Qualquer um pode ser pego de surpresa por um imprevisto e acabar com dívidas que vão deixar seu nome no vermelho. Mas seja qual for o motivo, sempre existe uma maneira de organizar suas finanças e recuperar o controle do seu dinheiro. Se você está nessa situação, não perca nossas dicas de **como organizar as dívidas e sair do vermelho** logo a seguir!

Sempre existe uma maneira de recuperar o controle das suas finanças pessoais. Não perca nossas dicas de **como organizar as dívidas e sair do vermelho**!

## **Primeiro passo: entenda a sua dívida**

O primeiro passo para compreender **como sair das dívidas** é reconhecer o tamanho da dívida. Esse processo envolve revisar suas despesas, identificar quais pagamentos estão atrasados e determinar com quais credores será necessário negociar.

É importante separar todas as contas em questão, desde aquelas de menor valor, que possuem taxas de juros baixas para atrasos, até as mais onerosas, que costumam ser o limite do cheque especial e o cartão de crédito.

Se necessário, você pode entrar em contato com cada empresa para obter informações atualizadas sobre o valor total da dívida. É fundamental verificar a porcentagem correspondente a multas e juros decorrentes do atraso, pois isso vai te ajudar a definir quais dívidas você deve quitar primeiro. Para facilitar o processo, é indicado organizar essas informações em uma tabela, aplicativo ou papel, contendo os seguintes detalhes:

- Nome da empresa;

- Tipo de dívida (cheque especial, empréstimo, financiamento, mensalidade escolar, cartão de crédito, etc.);

- Valor inicialmente devido;

- Valor das parcelas mensais;

- Valor atualizado da dívida, levando em consideração os juros e encargos acumulados devido ao atraso.

## **Defina quais dívidas quitar primeiro**

Depois de organizar essas informações, você vai conseguir visualizar quais dívidas estão sendo mais prejudiciais para sua situação financeira, são delas que você deve se livrar primeiro. O ideal é priorizar:

1. Contas com altos custos: dívidas que apresentam juros significativamente mais elevados e que acumulam encargos diários devido ao atraso. Exemplos comuns são as faturas em atraso do cartão de crédito e a utilização do cheque especial, como mencionamos anteriormente.

2. Necessidades básicas: dê atenção especial às despesas essenciais, como o aluguel para não ter consequências mais sérias. 

Ao realizar essa avaliação para **organizar as dívidas e sair do vermelho**, você terá uma visão clara de quais débitos estão aumentando rapidamente e quais podem acarretar outros resultados negativos, como despejo ou perda de acesso a bens e serviços, caso não sejam resolvidas prontamente.

## **Planeje de acordo com seu orçamento**

Conhecer bem o seu orçamento é essencial para saber **como organizar as dívidas e sair do vermelho**. Isso porque, mais importante do que entender a quantidade de dívidas, é crucial saber qual valor mensal você será capaz de pagar.Por isso, faça uma revisão minuciosa de sua renda mensal e seus gastos. 

Considere os custos que podem ser reduzidos ou eliminados e defina o valor real que poderá destinar para pagar as dívidas a cada mês. Em geral, é recomendável que esse compromisso para liquidar as contas atrasadas não ultrapasse 30% de sua renda. Caso esse valor seja excedido, há o risco de deixar outras contas em aberto ou comprometer necessidades básicas, como moradia, alimentação, água e eletricidade.

## **Procure renegociar com os credores**

Renegociar as dívidas de acordo com a sua capacidade financeira é uma etapa fundamental na jornada de **como sair do vermelho**. Para isso, você pode entrar em contato com as empresas por telefone, pela internet ou pessoalmente. A negociação pode exigir um pouco de paciência, não se esqueça que os resultados podem valer muito a pena para reconquistar sua liberdade financeira.

Caso as tentativas de negociação não tenham sucesso, você pode participar de mutirões de renegociação de dívidas. Esses eventos são organizados por empresas de proteção ao crédito, como Serasa, SPC, além de órgãos como o Procon ou a Defensoria Pública de cada estado. Se sua dívida estiver relacionada a impostos, algumas prefeituras realizam campanhas de parcelamento de dívidas, então fique de olho!

## **Procure educação financeira**

Depois de finalmente **organizar as dívidas e sair do vermelho**, deve-se fazer o necessário para evitar acabar endividado novamente. Uma das estratégias essenciais para isso é adquirir o conhecimento financeiro necessário, que te guiará para uma vida mais sustentável financeiramente. Por esse motivo, é fundamental buscar informações e educar-se a respeito desse assunto.

Para isso, você pode usar recursos como aplicativos, canais no YouTube ou blogs especializados para expandir cada vez mais suas habilidades na organização dos seus recursos financeiros. A educação financeira desempenha um papel determinante nesse processo!


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Como organizar as dívidas e sair do vermelho  | Go Bravo

Aprenda a organizar suas dívidas e sair do vermelho com dicas valiosas. Recupere sua estabilidade financeira seguindo nossas orientações.

Assim como os motivos para que as pessoas se tornem endividadas variam, as maneiras de **se livrar de dívidas altas** também são diversas. No entanto, existem alguns passos na jornada de conquistar uma vida financeira mais saudável que podem te ajudar, seja qual for o seu tipo de dívida. Por isso, se você tem **dívidas altas**, não se desespere, você não é o único nessa situação e, com esforço e disciplina, é possível sair dessa situação. Veja as dicas que preparamos!

Se você tem **dívidas altas**, não se desespere, pois com esforço e disciplina, é possível sair dessa situação. Veja as dicas que preparamos!

## **Organize seu orçamento**

Para assegurar uma estabilidade financeira adequada e **se livrar de dívidas altas**, é essencial compreender as razões por trás do endividamento. Sem isso, você pode acabar desprendendo um grande esforço e não chegar a lugar nenhum.

Apesar dos imprevistos sobre os quais não temos controle, como emergências, onde a origem do problema é clara e dificilmente se repetirá no próximo mês, como a necessidade de um exame específico, a quebra de um veículo, ou a necessidade de reforma em uma casa, a maioria das dívidas surge devido a negligência financeira, que ocorre quando se gasta mais do que se ganha. 

O dilema é que muitas pessoas não fazem isso de propósito, e sim simplesmente pois não possuem o hábito de controlar seus gastos ou não têm **educação financeira** o suficiente para fazer isso. Portanto, é o primeiro passo, que é fundamental, é anotar todas as receitas e despesas para gerenciar o orçamento pessoal, o que pode ser feito por meio de um aplicativo ou planilha.

Tenha a convicção de que, ao longo do tempo, a atividade se tornará progressivamente mais descomplicada e intuitiva, quase de maneira automática, como um hábito. Assim, você será capaz de apreciar a eficácia da prática de anotar e, muito provavelmente, nunca mais irá querer abrir mão de realizá-la regularmente.

Ao ter conhecimento de todas as suas dívidas, você tem a oportunidade de realizar uma análise mais aprofundada, a fim de identificar gastos elevados e pequenas despesas que, quando somadas, representam um custo significativo para o seu bolso. Ao fazer essa autoavaliação, você tem a chance de identificar vários excessos que estão acima dos seus rendimentos e fazer mudanças nos seus hábitos para **se livrar de dívidas altas**.

## **Corte gastos, na medida do possível**

Dentro da sua missão de se livrar de **dívidas altas**, é essencial ter controle sobre os gastos excessivos e supérfluos, pois isso ajudará você a quitar o que deve e evitar o surgimento de novas pendências. No entanto, muitas pessoas têm dificuldade em discernir o que devem cortar ou não. Por isso, vamos dar alguns exemplos que podem te guiar nessa parte:

- Despesas mensais: aluguel, energia elétrica, gás, telefone e internet (essenciais); TV a cabo (supérfluo).

- Alimentação: arroz, feijão, carne, ovos, legumes, verduras e frutas (necessidades); chocolate, doces, bebidas, salgados (supérfluos).

- Gastos eventuais: roupas e calçados (necessidades); bares, lanchonetes, restaurantes e cinema (supérfluos).

É importante ressaltar que esses exemplos devem ser considerados de acordo com o contexto de cada indivíduo, para que possam ser classificados dessa forma. Além disso, você não precisa eliminar tudo que é considerado supérfluo, pois os momentos de lazer também são necessários para sua saúde mental e física!

## **Negocie suas dívidas** 

Outra medida a ser tomada para **se livrar de dívidas altas** é buscar a renegociação com os credores. Para isso, é necessário compreender as opções disponíveis para quitar o valor devido. É preciso ter em mente uma proposta, uma condição que seja vantajosa e justa para você, de acordo com o que pode observar na análise do seu orçamento mensal.

Depois disso, você deve procurar o credor e manifestar a intenção de efetuar o pagamento, mas também deixar claro as suas condições e possibilidades, com clareza e sinceridade. Dessa forma, fica mais fácil chegar a um acordo que seja justo e benéfico para ambas as partes, pois assim como você busca liquidar as dívidas, o credor também tem interesse em receber o valor.

Além disso, vale lembrar que existem despesas que possuem um custo mais elevado. Isso porque as taxas de juros podem variar entre diferentes instituições financeiras, o que significa que o custo total pode ser maior ou menor, dependendo da instituição financeira responsável por conceder o crédito. Dessa forma, existe a possibilidade de transferir a sua dívida, o que pode ser vantajoso se as taxas de juros forem mais baixas. Dessa forma, o valor da despesa é significativamente reduzido, te dando mais uma oportunidade para **se livrar de dívidas altas**.


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Como se livrar de dívidas altas

Descubra como se livrar das dívidas altas. Aprenda estratégias eficazes para retomar o controle e alcançar sua liberdade financeira.

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