Pix recorrente: tudo o que você precisa saber para automatizar seus pagamentos e se livrar de dívidas

Com o crescente uso do Pix no Brasil, o Pix recorrente surge como uma inovação que facilita ainda mais a vida dos consumidores.

O Banco Central implementou essa nova funcionalidade pensando em quem precisa fazer pagamentos periódicos, automatizando transferências de forma simples e altamente segura.

Então se você tem dúvidas sobre este tema, este artigo da Bravo vai explicar tudo o que você precisa saber sobre o Pix recorrente, suas vantagens, como usá-lo para melhorar sua gestão financeira, e como ele pode ajudar a manter suas contas em dia. Acompanhe com a gente!

O que é Pix recorrente e como ele funciona?

O Pix recorrente, também conhecido como Pix Agendado, é uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil.

A principal vantagem dessa ferramenta é permitir a automatização de transferências regulares, eliminando a necessidade de fazer manualmente aqueles pagamentos que se repetem, como aluguel, mensalidades escolares ou serviços de assinatura, entre outros.

Com este tipo de Pix, o titular de uma conta pode agendar o pagamento para uma data específica, escolhendo a frequência que melhor atende às suas necessidades. Essa frequência pode ser diária, semanal, mensal ou anual.

Uma vez que o agendamento está configurado, o sistema realiza as transações automaticamente na data escolhida, garantindo rapidez e segurança nas transferências – e evitando que você se esqueça de fazê-los manualmente.

A função pode ser acessada diretamente pelo aplicativo bancário ou pela plataforma digital do banco, na qual o usuário autoriza os pagamentos automáticos, define os valores, as datas e a periodicidade. Com isso, ele oferece praticidade e minimiza o risco de esquecer de pagar contas importantes.

Quais as principais vantagens do Pix recorrente?

O Pix recorrente traz diversas vantagens, tanto para quem faz os pagamentos quanto para quem os recebe.

Uma das principais é a automatização dos pagamentos, evitando atrasos e possíveis multas por esquecimento. Além disso, como o Pix é um sistema instantâneo, as transferências são feitas em tempo real, com confirmação imediata, dando mais segurança tanto para o pagador quanto para o recebedor.

Outra vantagem é a flexibilidade. Você pode definir as datas de pagamento de acordo com suas necessidades, o que ajuda no planejamento financeiro.

Para quem tem contas recorrentes, como mensalidades de academia, aluguel ou até mesmo contribuições a associações, esta é uma forma de eliminar a necessidade de acessar o aplicativo do banco todos os meses para realizar a transferência manualmente.

Também é importante mencionar a conveniência para quem busca manter a organização financeira em dia.

Automatizando as transações, você garante que as suas contas sejam pagas pontualmente, evitando surpresas desagradáveis como o acúmulo de juros por atrasos e/ou a suspensão de serviços, entre outras possíveis consequências.

E como cadastrar o Pix recorrente no seu banco? A Bravo explica!

Uma possível dúvida que pode surgir é como fazer esse cadastro, mas, na verdade, é um processo bem simples e que você vai conferir com a gente logo abaixo – assim como foi na nossa explicação sobre como tirar as contas do débito automático.

Tudo pode ser feito diretamente no aplicativo ou plataforma digital da instituição financeira que você utiliza. A maioria dos bancos e fintechs no Brasil já oferece a função hoje, permitindo que você programe seus pagamentos sem complicação. Mas os passos para configurar são:

1. Acesse o aplicativo do seu banco: entre na área de pagamentos e procure pela opção de Pix;
2. Selecione a opção Pix recorrente: dependendo do banco, essa opção pode aparecer como Pix agendado ou pagamento recorrente;
3. Defina o valor e a periodicidade: escolha o valor a ser pago e a frequência (diária, semanal, mensal ou anual);
4. Escolha a data de início: defina quando o primeiro pagamento será realizado e as próximas datas de recorrência;
5. Confirme a transação: revise as informações e autorize o agendamento.

Com isso, seus pagamentos já estão programados e serão realizados automaticamente, sem a necessidade de qualquer ação manual futura.

Pix recorrente é seguro?

Sim, apesar do que muitos se perguntam, o Pix recorrente é seguro, pois segue os mesmos protocolos de segurança do Pix tradicional, que já se consolidou como uma forma confiável de fazer pagamentos no Brasil.

As transações são realizadas em tempo real e com autenticação obrigatória, garantindo que apenas o titular da conta possa autorizar os pagamentos.

O Banco Central do Brasil regulamenta o sistema e as instituições financeiras adotam diversas camadas de proteção, como criptografia de dados, autenticação em duas etapas e mais diversas outras ferramentas de segurança digital.

E caso você decida interromper os pagamentos automáticos, é totalmente possível cancelar o agendamento de um Pix recorrente a qualquer momento.

Essa segurança é essencial não apenas para proteger seus dados, mas também para evitar problemas financeiros, como a execução de pagamentos indevidos ou fraudes.

Como o Pix recorrente pode ajudar no meu controle financeiro?

O Pix recorrente pode ser um grande aliado no controle financeiro, especialmente para quem tem dificuldades em organizar os pagamentos ou vive esquecendo. Ao automatizar as transações, ele evita o acúmulo de dívidas e, consequentemente, a cobrança de multas e juros causados por atrasos.

E para pessoas que estão tentando sair das dívidas ou reorganizar sua vida financeira, ele ajuda a criar um fluxo de pagamentos mais previsível. Com os débitos realizados automaticamente, você pode planejar melhor seus gastos e garantir que as contas essenciais sejam pagas antes de outras despesas.

Essa funcionalidade também é útil para quem trabalha com planilhas de controle financeiro ou utiliza aplicativos de gestão de finanças, pois é possível integrar o Pix agendado com esses sistemas, mantendo suas finanças sempre organizadas.

Quais são os usos mais comuns do Pix recorrente?

O Pix recorrente pode ser utilizado em diferentes situações, tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas. Entre os usos mais comuns, podemos destacar:

• Pagamentos de mensalidades: escolas, academias, clubes, entre outros;
• Assinaturas de serviços: plataformas de streaming, serviços de assinatura de jornais e revistas, etc;
• Aluguel: muitos inquilinos e proprietários já estão adotando o Pix recorrente como uma alternativa aos boletos bancários;
• Pagamentos de parcelas: seja para compras ou empréstimos, eles facilitam a gestão das finanças pessoais.

Ao automatizar esses tipos de pagamentos, a vida financeira fica mais simples e eficiente, eliminando a necessidade de acessar o banco todo mês para realizar transferências.

Pix recorrente x débito automático: qual é a diferença?

Uma dúvida comum é sobre a diferença entre o Pix recorrente e o débito automático; e embora ambos automatizem pagamentos, existem diferenças importantes entre os dois.

O débito automático é uma função na qual a empresa responsável pelo serviço retira diretamente o valor da sua conta bancária. Isso é comum em contas de água, luz, telefone e outros serviços essenciais.

Já o Pix recorrente permite que o próprio usuário (o pagador, neste caso) defina os valores e as datas de pagamento, ideal para transferências entre contas, como aluguel, mensalidades ou dívidas parceladas.

Outra diferença é que esta modalidade de Pix oferece maior flexibilidade, pois não depende de uma autorização direta da empresa que receberá o pagamento.

Por fim, enquanto o débito automático é limitado às contas com convênios bancários, o Pix agendado pode ser usado em qualquer pagamento entre contas bancárias no Brasil.

Como o Pix recorrente pode ajudar a evitar dívidas?

Para quem está buscando uma maneira de se livrar das dívidas ou prevenir o endividamento, esta é uma ferramenta poderosa. Ao automatizar os pagamentos, ele elimina o risco de se esquecer de pagar contas e, assim, acumular juros ou multas.

E com os pagamentos automáticos, você tem mais controle sobre as suas despesas mensais e pode priorizar as contas essenciais.

Outro benefício é que, ao definir datas e valores fixos, você tem uma melhora na organização do seu orçamento pessoal, garantindo que as contas sejam quitadas antes de outras despesas. Dessa forma, é totalmente possível evitar o descontrole financeiro e, consequentemente, o acúmulo de dívidas.

O Pix recorrente é uma ferramenta inovadora e prática que surgiu para facilitar o dia a dia dos brasileiros. Seja para pagar mensalidades, aluguéis ou assinaturas, ele permite automatizar pagamentos de maneira simples, segura e muito eficiente.

Para quem busca melhorar o controle financeiro e evitar dívidas, essa funcionalidade oferece um caminho seguro para manter as contas em dia e garantir uma vida financeira mais organizada.

Aproveite as vantagens dessa nova ferramenta e considere utilizá-la para otimizar sua gestão financeira; afinal, esta é mais uma solução que ajuda a trazer conveniência, segurança e previsibilidade para o seu bolso, especialmente em tempos de transformação digital.

Se você gostou das dicas que trouxemos por aqui, não esqueça também de conferir o blog da Bravo para descobrir mais e novas formas de manter as suas contas sempre em dia, além de conhecer também as nossas soluções para se livrar da inadimplência – com a Bravo, nenhuma dívida é alta demais.

E sabe o melhor? Com o Pix recorrente, você pode automatizar os pagamentos mensais da sua poupança na Bravo, garantindo que o valor fique reservado para quitar suas dívidas de forma prática e segura. Assim, fica ainda mais fácil acompanhar sua jornada rumo a uma vida financeira sem preocupações! Saiba como podemos te ajudar hoje mesmo!