Como sair das dívidas ganhando pouco: 5 dicas de profissionais para sair do endividamento

Sair do endividamento é o desejo de muitos brasileiros. De acordo com o levantamento mais recente do Serasa, cerca de 43,82% da população adulta do país está inadimplente, a maioria tem entre 26 e 60 anos, com foco nas regiões Amapá (64,8%), Distrito Federal (58,6%) e Rio de Janeiro (58,3%).

Ao todo, são mais de 71 milhões de endividados no país, e muitos querem reverter essa situação. Mas como sair das dívidas ganhando pouco?

Calma! Por mais difícil que a sua situação pareça a primeiro momento, existe solução e é possível adotar algumas estratégias para quitar dívidas mais rápido e conseguir regularizar sua situação financeira. Veja com a Bravo!

Por que sair das dívidas é essencial?

Sair do endividamento e evitar dívidas é extremamente importante para não pagar mais juros ou sofrer com cobranças excessivas. Você também evita o bloqueio de contas e bens materiais, melhora o seu score e gera menos riscos de ter financiamentos e outros sonhos adiados.

As dívidas têm um impacto negativo até mesmo na saúde mental, pois a partir do momento que alguém está sempre preocupado com suas dívidas, o medo de não conseguir dar conta daqueles pagamentos ou a sensação de estar preso em uma situação financeira difícil, pode levar a vários problemas. Alguns dos mais comuns são:

• Insônia;
• Irritabilidade;
• Autoestima baixa;
• Depressão;
• Dificuldades de concentração.

Além disso, quando uma pessoa se endivida, isso não afeta somente ela, mas também a sua família e influencia até mesmo a economia do país.

Afinal, se as pessoas estão pagando as dívidas ou têm seu poder de compra reduzido, elas gastam menos em produtos e serviços – o que significa menos vendas para lojas e empresas que, por sua vez, acabam precisando cortar custos e até demitir funcionários.

Logo, quanto mais endividados em um país, mais fraca é a economia.

Dicas que você pode seguir, mesmo ganhando pouco

Sair do endividamento é difícil e exige disciplina, mas mesmo com um orçamento apertado, é possível adotar estratégias eficazes para quitar suas dívidas.

Isso é muito importante para que você consiga viver com mais tranquilidade. Além disso, não ter dívidas pode ajudar a ter mais dinheiro para emergências e para investir em sonhos e projetos futuros, como a educação dos seus filhos ou a compra de uma casa.

Portanto, confira 5 dicas que podem te ajudar a regularizar a sua situação financeira:

Entenda a sua situação financeira atual

Em primeiro lugar, é importante ter uma compreensão clara de como está sua situação financeira no momento. Seja honesto com você mesmo e liste todas as dívidas – até mesmo aquelas que você está fingindo que não existe –, inclua os valores, o tipo de dívida, as taxas de juros, os prazos de pagamento e as suas prioridades.

Liste também todos os seus gastos mensais e hábitos de consumo para entender em que parte da sua vida seu dinheiro está sendo mais consumido.

Este é um passo essencial para conseguir reorganizar seu orçamento e cortar gastos desnecessários.

Defina metas e prioridades financeiras

Com todos os gastos e dívidas em mãos, é importante definir duas coisas: as prioridades e as metas financeiras.

Falando sobre prioridade, analise quais dívidas devem ser pagas primeiro. Priorize as que têm uma taxa de juros mais alta ou que correm algum risco de execução judicial, pois terão muito mais impactos nas suas finanças.

Em seguida, estabeleça metas financeiras realistas e tangíveis, como quitar uma determinada dívida em um prazo específico ou poupar uma quantia mensal para as emergências.

Crie um plano de pagamento das dívidas

Com base nas informações que você coletou e nas metas estabelecidas, o próximo passo é elaborar um plano de pagamento bem estruturado.

Em primeiro lugar, negocie com os credores. Sabia que, em alguns casos, é possível obter uma redução das taxas de juros ou bons descontos para pagar a dívida à vista?

Em seguida, estabeleça um cronograma de pagamento realista, sempre priorizando as dívidas mais urgentes e com as taxas de juros mais altas.

Outra opção muito interessante é consolidar todas as dívidas em uma só, ou seja, solicitar um empréstimo com taxas de juros mais baixas para pagar todas de uma vez.

A Bravo, por exemplo, é uma excelente opção para quitar dívidas, pois consolida todas as dívidas e consegue negociar diretamente com os credores, conseguindo descontos de até 70%!

Controle os gastos e ajuste o seu estilo de vida

Controlar gastos e ajustar seu estilo de vida são passos fundamentais para sair do endividamento, especialmente quando sua renda é limitada. Para isso, algumas ações interessantes são:

• Identificar e eliminar gastos desnecessários, como assinaturas ou serviços que você não utiliza regularmente;
• Preparar refeições em casa com ingredientes mais econômicos, evitando restaurantes e pedidos de delivery;
• Encontrar formas gratuitas, ou de baixo custo, para se divertir, como parques públicos, bibliotecas, museus com entrada gratuita e/ou atividades ao ar livre;
• Substituir assinaturas de streaming por serviços gratuitos, ou compartilhar assinaturas com amigos/familiares;
• Optar por meios de transporte mais econômicos, como caminhadas, bicicletas ou transporte público;
• Se você utiliza seu próprio carro, considere alternativas como caronas ou compartilhamento de veículos para reduzir custos com combustível, seguro e manutenção;
• Gerar renda extra, seja atuando como freelancer, com trabalhos temporários, vendendo itens usados ou começando um emprego em meio período.

E, sim, ajustar seu estilo de vida pode ser um dos maiores desafios no começo, mas é uma etapa essencial para alcançar a liberdade financeira!

Portanto, seja paciente e celebre cada pequena vitória no caminho para sair do endividamento.

Busque apoio e orientação profissional

Enfrentar o endividamento sozinho pode ser uma jornada árdua. Por isso, não tenha medo de pedir ajuda a profissionais. Existem vários consultores que podem avaliar sua situação de forma imparcial e traçar um plano personalizado para quitar suas dívidas.

Também há educadores financeiros e grupos de apoio que compartilham dicas e inspiram mutualmente.

Mas lembre-se: você não está sozinho nessa batalha! Profissionais capacitados estão disponíveis para te orientar, motivar e acompanhar em cada passo do caminho rumo à liberdade financeira. Então não hesite em buscar suporte adicional quando mais precisar de força e direcionamento.

Comece a sair das dívidas hoje mesmo!

Sair do endividamento requer compromisso, disciplina e perseverança. Mas acredite, os benefícios valem muito a pena! Seguindo estas dicas, você fica no caminho certo para recuperar o controle de suas finanças e alcançar a liberdade financeira que você tanto deseja.

A Bravo está aqui para te apoiar e te ajudar nessa missão! Nossas soluções de renegociação de dívidas podem te ajudar a quitar dívidas de uma vez por todas de forma sustentável.

Comece a agir agora mesmo e dê o primeiro passo rumo a uma vida livre de dívidas. Sua tranquilidade financeira e emocional vai fazer valer cada um dos seus esforços!