Mutirão para pagar dívidas é uma boa opção? Saiba mais

Muitas vezes as dívidas parecem não ter saída, mas saiba que sempre existe uma maneira de organizar suas finanças e limpar seu nome para conquistar uma vida mais tranquila. Uma das principais formas de fazer isso é participar de um mutirão para pagar dívidas. Essas iniciativas, que podem até mesmo ser governamentais, visam dar uma nova oportunidade para o consumidor colocar a vida financeira em ordem e recuperar seu poder de compra, mas podem ter restrições para a adesão ao projeto. Continue lendo!

Endividados no Brasil

Conforme uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), aproximadamente 65,19 milhões de cidadãos brasileiros estavam com dívidas em janeiro de 2023. Dentre esse contingente, cerca de 15 milhões são jovens, e os idosos em situação de inadimplência somam 6,7 milhões.

Do total de consumidores endividados, 86,8% possuem débitos no cartão de crédito, enquanto 9% têm dívidas de crédito pessoal. Segundo a CNC, o uso do cartão de crédito atingiu o maior nível em um ano, ao passo que o crédito pessoal superou os últimos seis meses.

As regiões Sul e Sudeste apresentaram o maior número de famílias endividadas, destacando-se a população de Minas Gerais como a mais endividada entre os estados, abrangendo 94,9% do total. Em seguida, encontram-se o Paraná, com 94,7%, e o Rio Grande do Sul, com 93,9%. Por outro lado, Mato Grosso do Sul teve o menor índice de endividamento no país, com 59,1%, seguido por Pará (62%) e Piauí (65%).

Todos estes dados demonstram a situação de endividamento dos consumidores brasileiros, que têm buscado uma saída para suas vidas financeiras e é aí que entra a oportunidade de aproveitar um mutirão para pagar dívidas.

Como participar de um mutirão para pagar dívidas

Um mutirão para pagar dívida pode ser organizado por empresas de proteção ao crédito, como Serasa, SPC, além de órgãos como o Procon ou a Defensoria Pública de cada estado. Se sua dívida estiver relacionada a impostos, algumas prefeituras realizam campanhas de parcelamento de dívidas, então fique de olho!

Os programas do governo que envolvem ações como o mutirão para pagar dívidas têm sido amplamente divulgados na mídia. Um deles é o "Desenrola Brasil", um programa destinado a ajudar os cidadãos brasileiros a lidar com suas dívidas de forma mais acessível. Esse programa será executado em diferentes etapas.

Na fase atual, já em vigor, ele visa a eliminar dívidas bancárias de até R$100 e proporcionar a renegociação de débitos de pessoas físicas que possuam uma renda mensal de até R$20 mil e que tenham dívidas vencidas até 31 de dezembro de 2022.

A próxima etapa, agendada para setembro, concentra seus esforços em pessoas endividadas com renda mensal de até dois salários mínimos. Nesse contexto, será possível renegociar dívidas de até R$5 mil, independentemente de serem oriundas de instituições bancárias ou de outras fontes, contanto que tenham sido contraídas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022.

Para aderir à renegociação, os interessados devem utilizar o portal gov.br e efetuar o login com suas credenciais. Caso ainda não tenham um cadastro, é possível criar uma conta gov.br facilmente.

O programa Desenrola Brasil estabelece algumas regras de pagamento para essa faixa de renegociação, que são as seguintes:

• Taxa de juros de 1,99% ao mês;

• Parcela mínima de R$ 50;

• Parcelamento em até 60 vezes;

• Primeira parcela com vencimento após 30 dias;

• Prazo de carência entre 30 e 59 dias.

Procure educação financeira

Depois de finalmente participar do mutirão para pagar dívidas, organizar suas finanças e sair do vermelho, deve-se fazer o necessário para evitar acabar endividado novamente. Uma das estratégias essenciais para isso é adquirir o conhecimento financeiro necessário, que te guiará para uma vida mais sustentável financeiramente. Por esse motivo, é fundamental buscar informações e educar-se a respeito desse assunto.

Para isso, você pode usar recursos como aplicativos, canais no YouTube ou blogs especializados para expandir cada vez mais suas habilidades na organização dos seus recursos financeiros. A educação financeira desempenha um papel determinante nesse processo!