Ajuizamento de dívida: como se proteger e sair dessa situação sem perder tudo!

O ajuizamento de dívida pode soar como algo assustador para quem não sabe exatamente do que se trata e, principalmente, se você está inadimplente.

Afinal, se ficar com dívidas atrasadas já é algo que traz muitas preocupações e medos, o risco de ser levado à Justiça por conta dessas pendências torna tudo ainda pior.

De qualquer forma, não adianta tentar tapar o sol com a peneira: a inadimplência pode resultar no ajuizamento de dívida. E isso precisa ser devidamente administrado para não prejudicar mais ainda a saúde financeira do devedor.

Pensando em te explicar para evitar preocupações excessivas, ainda mais por não entender do que se trata, nós da Bravo fizemos esse conteúdo com diversas informações sobre o tema e tudo o que você precisa sobre esse assunto, além muitas dicas de como lidar com essa situação.

Leia até o final e esclareça as suas dúvidas!

O que é o ajuizamento de dívida?

De maneira geral, o ajuizamento de dívidas se trata da cobrança judicial de uma dívida. Ou seja, quando o valor passa a ser cobrado por meio da Justiça e é aberto um processo judicial pelo credor. No entanto, é importante esclarecer que, na maioria das vezes, a Justiça só é acionada para a cobrança em último caso.

Durante um longo período as empresas costumam entrar em contato com o devedor para realizar um acordo sem que medidas jurídicas tenham que intervir – que chamamos de “extrajudicial”.

Com isso, se o débito for pago nessa fase, é possível evitar todo um processo burocrático que pode ser oneroso e levar tempo. No entanto, quando esse esforço não mostra resultados, acontece o ajuizamento de dívida.

Procedimentos que ocorrem antes do ajuizamento de dívida

A verdade é que nenhuma empresa quer ter que cobrar um cliente por meio de um ajuizamento porque a cobrança demanda tempo, gastos, muita burocracia e pode acabar com o bom relacionamento com o consumidor, mesmo que ele esteja devendo. Por isso, é comum que, antes de seguir para a cobrança judicial, a empresa faça várias tentativas de negociações.

São feitos contatos telefônicos e envio de cartas de cobranças, oferecendo acordos, parcelamentos e uma melhor forma de quitar o valor devido, da forma que seja melhor e beneficie ambas as partes.

Vale lembrar que todo esse processo deve ser feito sem que o devedor seja constrangido de qualquer forma. Caso isso aconteça, é possível pleitear judicialmente uma indenização por danos morais devido à cobrança vexatória.

Como funciona o ajuizamento de dívida?

Existem três tipos mais comuns de ajuizamento de dívida:

• Ação de execução de título extrajudicial/judicial: neste tipo de ação, o devedor já recebe intimação para realizar o pagamento da dívida e, caso ele não cumpra com a obrigação, seus bens podem sofrer bloqueio ou penhor. É o melhor mecanismo processual para cobranças de débitos;
• Ação monitória: este tipo de ajuizamento de dívida costuma ser usado com títulos de crédito que já perderam o prazo para a Ação de Execução, sendo uma alternativa de cobrança judicial. Embora o devedor seja intimado a realizar o pagamento, há a possibilidade de apresentar uma defesa antes de acontecer o bloqueio dos seus bens;
• Ação de cobrança procedimento comum: é a alternativa mais demorada dentre as três, pois geralmente o credor não possui todos os documentos necessários para a Ação de Execução. Por isso, se trata de um processo mais longo, que depende de provas para validar o título de crédito. Dessa forma, o credor só pode buscar bens do devedor após o juiz deferir uma sentença judicial favorável.

Quanto tempo dura o processo de ajuizamento de dívida?

Como adiantamos, este pode ser um processo longo. No entanto, isso depende das características da despesa em questão. Por exemplo:

• Se o devedor tem a intenção de pagar;
• A velocidade do cartório responsável;
• A disponibilidade do juiz;
• Os bens disponíveis para cumprir com o pagamento;
• Se o devedor entrará com recurso ou não.

De todo modo, podemos estimar um período que dure de seis meses a dois anos.

Como sei se uma dívida teve ajuizamento?

Mais do que saber o que é ajuizamento de dívida, é fundamental saber se ela teve ajuizamento ou não. Quando isso acontece é comum que o devedor receba um aviso judicial sobre a existência desse débito.

Porém, também é possível verificar seu CPF para descobrir se há algum ajuizamento de dívida bancária, por exemplo. Fazer isso é bem fácil, basta entrar nos principais sites dos Serviços de Proteção ao Crédito, como SPC e Serasa, e fazer uma consulta.

Caso você tenha um processo de ajuizamento em seu nome, pode entrar em contato com o credor e informar a sua intenção de quitar as pendências. Ou, caso tenha provas que neguem essa cobrança, pode apresentá-las em até duas semanas

Vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?

Pegar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma solução, mas é importante considerar os riscos derivados dessa escolha, principalmente se há possibilidade de ajuizamento.

Como vimos, o ajuizamento de dívida ocorre quando o credor recorre à Justiça para cobrar um débito não pago, e esse processo pode resultar em bloqueio de bens e contas bancárias, além de outras complicações legais.

Optar por um empréstimo pode ajudar a consolidar várias dívidas em uma única parcela, facilitando o gerenciamento financeiro. No entanto, é muito importante analisar se as condições do novo empréstimo são realmente vantajosas.

Taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos podem ser uma boa, mas é essencial garantir que o novo empréstimo não aumente ainda mais o endividamento.

Antes de decidir, considere renegociar suas despesas diretamente com os credores. Muitas vezes, é possível obter condições melhores sem a necessidade de recorrer ao crédito.

Mas, se decidir pelo empréstimo para pagar dívidas, verifique as credenciais da instituição financeira e busque referências de outros clientes para garantir que está fazendo uma escolha segura.

Como a Bravo pode ajudar na negociação antes que haja o ajuizamento de dívida?

A Bravo é a melhor aliada na negociação para quitar dívidas e na prevenção do ajuizamento. Com uma equipe de especialistas, oferecemos consultoria personalizada para te ajudar a entender sua situação financeira e encontrar as melhores soluções.

Ao negociar direto com os credores, intermediamos as conversas buscando acordos que sejam vantajosos para ambas as partes. Isso pode incluir a redução de juros, a extensão dos prazos de pagamento ou a renegociação do valor total da dívida. Assim, essas medidas podem evitar que o débito vá parar na Justiça, poupando você de complicações legais e custos adicionais.

Também oferecemos suporte contínuo para manter suas finanças em ordem. Com ferramentas de monitoramento e planejamento financeiro, é possível evitar novos problemas e garantir uma gestão mais eficiente do seu dinheiro.

Com a Bravo ao seu lado, você pode enfrentar os desafios financeiros com mais segurança e tranquilidade, evitando o ajuizamento de dívida e alcançando a tão sonhada estabilidade financeira. Entre em contato com a gente hoje mesmo e saiba como podemos te ajudar!