Os problemas financeiros mais comuns e como se livrar deles

É difícil conhecer alguém que não enfrenta nenhum tipo de problemas financeiros. Segundo o levantamento do Mapa da Inadimplência no Brasil de junho de 2023, feito pela Serasa, o país contava com 71,45 milhões de brasileiros nesta situação, cerca de 43,78% da população. São várias as situações que podem colocar o consumidor em endividamento. Hoje, vamos entender mais um pouco sobre alguns desses problemas financeiros e como você pode se livrar deles!

Mau uso do cartão de crédito

Quando empregado com prudência, o cartão de crédito pode se tornar um aliado valioso nas finanças, até mesmo contra os problemas financeiros. Essa modalidade de pagamento oferece a possibilidade de parcelar certas dívidas sem incorrer em juros, concedendo até 40 dias para quitar diversos tipos de despesas. Além disso, alguns cartões proporcionam benefícios como pontos para trocar por produtos, milhas e até mesmo cashback em compras.

No entanto, o problema surge quando o cartão de crédito cria a ilusão de um poder de compra inexistente. Quem não tem um bom planejamento financeiro pode acabar desorganizando o orçamento, principalmente ao fazer longas parcelas.

Outro erro é se deixar seduzir por promoções, justificando o gasto com a ideia de que o preço é atrativo e que a oportunidade é única. Mesmo que você não tenha dinheiro naquele momento, o cartão de crédito pode permitir que a compra aconteça, mesmo que você nem precise daquele produto, aumentando as chances de compras por impulso e agravando seus problemas financeiros.

Se você sabe que está caindo na armadilha do cartão de crédito, existem algumas alternativas a serem consideradas:

• - Cancelar os cartões de crédito.

• - Reduzir o limite disponível nesse método de pagamento.

• - Utilizá-los com mais consciência.

Se optar pela terceira opção, é fundamental estabelecer regras, como definir limites de gastos, evitar levar o cartão sempre com você e resistir a parcelamentos longos. Para quem encontra dificuldades de controlar o uso do cartão de crédito, uma sugestão é utilizá-lo apenas para despesas especiais ou compra de itens de maior valor. Assim é possível evitar o acúmulo de pequenos gastos cotidianos no cartão, que, somados, podem comprometer o seu orçamento e gerar mais problemas financeiros.

Hábitos financeiros que não condizem com seu orçamento atual

À medida que a situação econômica do país se transforma e, frequentemente, até a realidade financeira de muitas famílias se alteram, é notável que muitos indivíduos teimam em preservar seus antigos padrões de consumo, que eram compatíveis com uma renda consideravelmente mais elevada.

Esse tipo de atitude pode ter consequências devastadoras e ocasionar muitos problemas financeiros. Torna-se indispensável adaptar os hábitos ao contexto presente, assumir o controle da situação e reavaliar os gastos. Considere ter uma conversa sincera com toda a família e explicar que é necessário que todos colaborem neste momento difícil. Juntos, vocês podem pensar em maneiras simples que podem gerar um grande impacto nas contas ao fim do mês. Isso nos leva ao próximo ponto!

Consumo em excesso

Quanto mais você gastar além de sua capacidade financeira, maior será o ônus que enfrentará. Atualmente, o marketing utiliza cada vez mais apelos emocionais para estimular desejos e a busca pela gratificação instantânea.

No entanto, é crucial lembrar que focar apenas no curto prazo pode prejudicar não apenas suas finanças, mas também sua saúde. Tornar-se financeira e fisicamente saudável requer esforço a longo prazo, o que significa resistir às tentações imediatas, sabendo que a recompensa futura trará resultados e satisfação muito maiores.

A chave para abandonar o hábito de consumo excessivo e evitar problemas financeiros está em ter uma compreensão clara de seus objetivos de vida e do caminho que deve seguir para alcançá-los. Ao definir o que é verdadeiramente importante para você e sua família, assim como o que precisa fazer (e o quanto precisa economizar) para atingir seus objetivos, fica mais fácil abrir mão de gastos supérfluos que não contribuem significativamente no médio e longo prazo.

Invista na sua educação financeira

Aprender melhor sobre como lidar com as finanças pessoais e usar o seu dinheiro de maneira inteligente e eficaz, através de cursos, mentorias e até mesmo livros, e conteúdos disponíveis online, pode te ajudar bastante a construir uma mentalidade que vai te ajudar a ficar longe dos problemas financeiros e a conquistar seus objetivos.

Esse é um investimento principalmente de tempo que você leva para a vida e que pode fazer a diferença para que você identifique erros que cometeu e não volte a repeti-los. Com a vida financeira em dia, sua mente fica mais tranquila para se preocupar com o que realmente importa!