Como organizar sua vida financeira: confira as dicas

Organizar sua vida financeira pode ser um desafio, mas é importante destacar que essa é uma meta alcançável e é o primeiro passo para alcançar seus objetivos. Isso envolve uma compreensão precisa de sua renda e despesas, um dos primeiros passos para entender mais sobre o seu orçamento e o que você deve fazer de diferente.

Isso exige bastante esforço, determinação e comprometimento. No início, a transição pode ser um tanto complexa, mas essa perspectiva muda quando você começa a colher os frutos de um controle financeiro eficaz. Portanto, neste artigo, apresentaremos algumas orientações que vão mudar sua percepção sobre como organizar sua vida financeira de forma mais eficiente.

Compreenda seu orçamento atual

Ter uma compreensão precisa de sua renda e dos seus gastos é o primeiro passo para organizar sua vida financeira. É fundamental não apenas conhecer o valor bruto, mas também levar em consideração deduções, como impostos, descontos, planos de saúde e outros benefícios.

Também é crucial ter um entendimento claro de seu custo de vida. Isso implica listar todas as despesas regulares, como aluguel, eletricidade, telefone, internet, transporte e água. Somando esses valores, você terá uma visão do montante que já está comprometido todo mês. O restante pode ser destinado a despesas diárias, investimentos e poupança.

Analise onde é possível reduzir gastos

Identificar para onde vai seu dinheiro mensalmente é fundamental para reconhecer despesas supérfluas. Essa avaliação permitirá que você descubra oportunidades de economia e compreenda a quantia realmente necessária para manter seu padrão de vida.

Nesse contexto, é crucial distinguir entre o custo de vida e o estilo de vida. O primeiro representa o montante gasto com serviços e bens essenciais em sua rotina, enquanto o segundo se refere ao modo como você vive, suas escolhas e padrões de consumo. Com essa visão, é possível considerar a redução de custos em áreas não essenciais.

Isso não implica abrir mão de todas as atividades que você aprecia. Você ainda pode continuar a desfrutar de atividades de lazer, como sair com amigos nos fins de semana. O ponto-chave aqui é estabelecer limites para garantir que seu orçamento não seja prejudicado e conseguir organizar sua vida financeira.

Estabeleça objetivos financeiros

​​Definir metas específicas é crucial para organizar sua vida financeira e iniciar um plano de economia. Comece registrando por escrito quais são suas prioridades e quais objetivos você deseja alcançar com seus gastos. Estabeleça uma quantia mensal a ser reservada e faça isso logo após receber seu salário.

A primeira destinação para esse montante reservado deve ser a quitação de dívidas. Depois disso, concentre-se em construir uma reserva de emergência. Você pode realizar isso alocando uma porcentagem fixa de seu dinheiro mensal e investindo em opções financeiras práticas e seguras, como o Tesouro Direto, por exemplo.

Entretanto, é fundamental revisar regularmente seus objetivos para corrigir possíveis erros de avaliação em relação às despesas e receitas, garantindo que seu plano financeiro esteja sempre alinhado com suas metas.

Tome cuidado com o cartão de crédito

Um dos maiores inimigos da organização financeira é o cartão de crédito, principalmente quando utilizado de maneira excessiva.  Afinal, essa modalidade de pagamento oferece a conveniência de adquirir um item desejado, mesmo que tenha um custo elevado e não esteja dentro do planejamento financeiro.

No entanto, utilizá-lo sem responsabilidade e planejamento pode acabar resultando em uma fatura que acumula diversas compras, difícil de gerenciar, especialmente quando se trata de parcelamentos. Mesmo as parcelas de pequeno valor, quando numerosas, podem comprometer uma parcela substancial de seus rendimentos.

Também é importante falarmos sobre a armadilha do "rotativo" oferecido pelas operadoras de cartão, que permite parcelar a dívida, mas aplica taxas de juros exorbitantes. Essa prática pode prejudicar toda a sua estrutura de organização e planejamento financeiro.

Para evitar esse tipo de situação, é aconselhável priorizar a função de débito em seu cartão. Além disso, sempre busque pagar o valor total da fatura do cartão de crédito ou explore opções de negociação com o credor em momentos de dificuldade financeira.

Use a tecnologia a seu favor

Hoje em dia, há uma variedade de aplicativos disponíveis para organizar sua vida financeira. Esses recursos simplificam o registro e o controle de todas as despesas que fazem parte de sua rotina, além de te ajudar a adquirir habilidades de controle financeiro, economizar e otimizar a administração de sua renda.