Como se livrar de dívidas altas

Assim como os motivos para que as pessoas se tornem endividadas variam, as maneiras de se livrar de dívidas altas também são diversas. No entanto, existem alguns passos na jornada de conquistar uma vida financeira mais saudável que podem te ajudar, seja qual for o seu tipo de dívida. Por isso, se você tem dívidas altas, não se desespere, você não é o único nessa situação e, com esforço e disciplina, é possível sair dessa situação. Veja as dicas que preparamos!

Se você tem dívidas altas, não se desespere, pois com esforço e disciplina, é possível sair dessa situação. Veja as dicas que preparamos!

Organize seu orçamento

Para assegurar uma estabilidade financeira adequada e se livrar de dívidas altas, é essencial compreender as razões por trás do endividamento. Sem isso, você pode acabar desprendendo um grande esforço e não chegar a lugar nenhum.

Apesar dos imprevistos sobre os quais não temos controle, como emergências, onde a origem do problema é clara e dificilmente se repetirá no próximo mês, como a necessidade de um exame específico, a quebra de um veículo, ou a necessidade de reforma em uma casa, a maioria das dívidas surge devido a negligência financeira, que ocorre quando se gasta mais do que se ganha.

O dilema é que muitas pessoas não fazem isso de propósito, e sim simplesmente pois não possuem o hábito de controlar seus gastos ou não têm educação financeira o suficiente para fazer isso. Portanto, é o primeiro passo, que é fundamental, é anotar todas as receitas e despesas para gerenciar o orçamento pessoal, o que pode ser feito por meio de um aplicativo ou planilha.

Tenha a convicção de que, ao longo do tempo, a atividade se tornará progressivamente mais descomplicada e intuitiva, quase de maneira automática, como um hábito. Assim, você será capaz de apreciar a eficácia da prática de anotar e, muito provavelmente, nunca mais irá querer abrir mão de realizá-la regularmente.

Ao ter conhecimento de todas as suas dívidas, você tem a oportunidade de realizar uma análise mais aprofundada, a fim de identificar gastos elevados e pequenas despesas que, quando somadas, representam um custo significativo para o seu bolso. Ao fazer essa autoavaliação, você tem a chance de identificar vários excessos que estão acima dos seus rendimentos e fazer mudanças nos seus hábitos para se livrar de dívidas altas.

Corte gastos, na medida do possível

Dentro da sua missão de se livrar de dívidas altas, é essencial ter controle sobre os gastos excessivos e supérfluos, pois isso ajudará você a quitar o que deve e evitar o surgimento de novas pendências. No entanto, muitas pessoas têm dificuldade em discernir o que devem cortar ou não. Por isso, vamos dar alguns exemplos que podem te guiar nessa parte:

• Despesas mensais: aluguel, energia elétrica, gás, telefone e internet (essenciais); TV a cabo (supérfluo).

• Alimentação: arroz, feijão, carne, ovos, legumes, verduras e frutas (necessidades); chocolate, doces, bebidas, salgados (supérfluos).

• Gastos eventuais: roupas e calçados (necessidades); bares, lanchonetes, restaurantes e cinema (supérfluos).

É importante ressaltar que esses exemplos devem ser considerados de acordo com o contexto de cada indivíduo, para que possam ser classificados dessa forma. Além disso, você não precisa eliminar tudo que é considerado supérfluo, pois os momentos de lazer também são necessários para sua saúde mental e física!

Negocie suas dívidas 

Outra medida a ser tomada para se livrar de dívidas altas é buscar a renegociação com os credores. Para isso, é necessário compreender as opções disponíveis para quitar o valor devido. É preciso ter em mente uma proposta, uma condição que seja vantajosa e justa para você, de acordo com o que pode observar na análise do seu orçamento mensal.

Depois disso, você deve procurar o credor e manifestar a intenção de efetuar o pagamento, mas também deixar claro as suas condições e possibilidades, com clareza e sinceridade. Dessa forma, fica mais fácil chegar a um acordo que seja justo e benéfico para ambas as partes, pois assim como você busca liquidar as dívidas, o credor também tem interesse em receber o valor.

Além disso, vale lembrar que existem despesas que possuem um custo mais elevado. Isso porque as taxas de juros podem variar entre diferentes instituições financeiras, o que significa que o custo total pode ser maior ou menor, dependendo da instituição financeira responsável por conceder o crédito. Dessa forma, existe a possibilidade de transferir a sua dívida, o que pode ser vantajoso se as taxas de juros forem mais baixas. Dessa forma, o valor da despesa é significativamente reduzido, te dando mais uma oportunidade para se livrar de dívidas altas.