Dívida de cartão de crédito: como evitar e se livrar dela

A lamentável realidade é que grande parte dos cidadãos brasileiros enfrenta o desafio da dívida de cartão de crédito. Segundo um levantamento da Serasa, realizado em abril de 2022, mais de 66 milhões de brasileiros se encontram em situação de endividamento, e cerca de 28,14% dessas dívidas estão relacionadas ao uso do cartão de crédito ou a instituições bancárias.

Não podemos negar que o cartão de crédito oferece uma conveniência em diversos momentos, como a capacidade de parcelar compras ou adquirir produtos de alto valor, mesmo sem dispor do dinheiro de imediato. No entanto, com frequência, devido à falta de educação financeira, muitos brasileiros perdem o controle de suas finanças e acabam acumulando dívidas no cartão de crédito. Se você é uma dessas pessoas, continue lendo o conteúdo que preparamos!

Cuidados para evitar dívida de cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta importante na sua vida, se você utilizá-lo de forma responsável e planejada. Confira as dicas:

Evite usar todo o limite do cartão

Evite gastar até atingir o limite máximo disponível em seu cartão de crédito. O limite é determinado pela instituição emissora com base em sua renda, mas pode exceder suas capacidades financeiras.

Além disso, se você possui múltiplos cartões, acumular um limite total elevado pode criar uma ilusão de riqueza, mas esse crédito não representa seus recursos reais. Portanto, é aconselhável definir um limite pessoal de gastos inferior ao limite concedido pela emissora.

Tente ao máximo não fazer compras parceladas

Mesmo as pequenas parcelas podem parecer inofensivas, mas somadas ao longo do mês, podem se tornar uma dívida considerável que se estende por vários meses. Portanto, é recomendável pagar as compras de valor baixo à vista para manter um controle financeiro sólido.

É prudente pagar à vista pelas compras de valor reduzido para manter um controle eficaz de suas finanças e evitar dívidas de cartão de crédito. Além disso, é essencial avaliar a real necessidade de uma compra antes de ceder ao impulso de gastar.

Pague mais que o mínimo das faturas

O pagamento mínimo de uma fatura é o valor mais baixo que você pode desembolsar para evitar a inadimplência junto à emissora do cartão. Contudo, a diferença entre esse pagamento mínimo e o valor total da fatura é adicionada à fatura seguinte, acrescida de juros e encargos, gerando o chamado crédito rotativo. Este tipo de crédito é notório por suas taxas de juros elevadas, o que resulta em um crescimento significativo do saldo devedor. Portanto, é altamente recomendável evitar efetuar somente o pagamento mínimo, pois isso pode levar a um aumento desproporcional da dívida de cartão de crédito.

Exerça cautela ao parcelar faturas

Outro aspecto crucial a ser considerado na gestão da dívida de cartão de crédito é o parcelamento da fatura. Essa opção envolve dividir o valor total de uma fatura em várias parcelas. A princípio, isso pode parecer uma solução viável, já que suaviza o impacto de uma fatura no seu orçamento. Entretanto, é importante ter em mente que os meses subsequentes trarão novas faturas, e você precisará encaixar as novas parcelas em seu orçamento.

Como se livrar das dívidas de cartão de crédito

Organize seu orçamento mensal

O primeiro passo para acabar com a dívida de cartão de crédito é estabelecer uma organização financeira. Isso permitirá que você avalie seus gastos e determine quanto dinheiro está disponível para quitar suas pendências. Para fazer isso, crie uma planilha que liste todas as suas despesas e receitas, categorizando-as em despesas fixas, despesas semivaráveis e despesas variáveis.

Ao criar essa planilha, você terá uma visão abrangente de suas despesas e poderá determinar se seus gastos estão dentro de suas receitas ou se estão excedendo seus ganhos mensais. Também é importante analisar os custos associados ao cartão de crédito para identificar em qual área você está acumulando dívidas.

Busque negociar suas dívidas

Após compreender sua situação financeira, é crucial negociar suas dívidas. Para isso, entre em contato com a instituição emissora do cartão e solicite o Custo Efetivo Total (CET), que revelará o valor real da dívida, incluindo juros e outras taxas.

Se houver algum valor disponível em seu orçamento mensal, considere antecipar o pagamento das parcelas que incorrem em juros. Pode até ser vantajoso buscar uma fonte de renda adicional para empregar nessa estratégia. Dessa forma, você poderá obter descontos nos juros e acelerar a quitação da dívida, proporcionando uma oportunidade de alcançar estabilidade financeira mais rapidamente.