Como criar um fundo de emergência estando endividado?

Em tempos de incerteza, poder contar com um fundo de emergência faz toda a diferença. Entretanto, pesquisas apontam que mais de cinquenta por cento dos brasileiros têm dificuldades para guardar dinheiro, tornando a possibilidade de criar uma reserva ainda mais difícil.

A pandemia de Covid-19 criou um cenário de inseguranças, pois muitos brasileiros perderam o emprego e outros tiveram uma redução considerável em seus rendimentos. E para quem já estava fora do mercado de trabalho, a pandemia agravou também as chances de reingresso, limitando as fontes de renda.

Períodos de incerteza, como os gerados no decorrer da pandemia, colocam luz em um tema importantíssimo: economizar e, com isso, criar uma reserva de emergência, ou reserva financeira para esses momentos de incerteza econômica.

Por outro lado, é importante lembrar que inúmeros brasileiros estão endividados, o que, para muitos, dificulta ainda mais na criação desse fundo. Mas se esse é o seu caso, não se preocupe! Nós, da Bravo, fizemos este texto para sanar suas principais dúvidas sobre o assunto. Então se acomode e acompanhe com a gente!

A importância do fundo de emergência

Contar com um dinheiro extra é um fator diferencial que pode ser o segredo para impedir o acúmulo de dívidas em momentos mais delicados.

Se, por exemplo, você perdesse o seu emprego, que é a sua principal fonte de renda hoje, todas as suas contas teriam o pagamento comprometido. Imagine a dor de cabeça, sem contar os juros incluídos por não poder cumprir com esses pagamentos.

Mas, afinal, o que é um fundo de emergência? É possível criar um mesmo estando endividado?

A reserva financeira consiste em um dinheiro que você guarda visando utilizá-lo em caso de imprevistos. Por exemplo, este fundo permite que você cumpra o seu planejamento financeiro em caso de demissão, ou de gastos médicos não previstos.

De modo geral, a reserva financeira consiste em um dinheiro extra que pode ser utilizado, fazendo com que você não se preocupe com o pagamento de contas imprevistas ou com o cumprimento de dívidas em caso de perda de sua fonte principal de renda. E, em outras palavras, esta é também uma maneira de ter mais tranquilidade e liberdade financeira – mesmo que não seja no presente.

Os primeiros passos para economizar

Se você está endividado, deve pensar que não existe modo de fazer uma reserva de emergência. Mas, na verdade, não é bem assim!

O primeiro passo pode ser dado nesse momento, podendo te auxiliar a quitar as suas dívidas já existentes e prevenindo que você contraia novas. Mas como começar a economizar?

Começar a economizar e criar um fundo de emergência pode ser bastante desafiador no início, mas os benefícios a longo prazo valem muito a pena. Todavia, é preciso reconhecer que dar o primeiro passo requer mudanças no estilo de vida e nos hábitos de consumo.

A primeira atitude que você deve ter, se está tentando economizar e criar o seu fundo de emergência, é visualizar todos os seus gastos e receitas. Crie um orçamento detalhado em que é possível identificar suas entradas e saídas. Isso vai te ajudar a identificar para onde os seus recursos estão indo e onde é possível economizar.

A partir do momento que você consegue identificar os seus gastos, fazer os cortes necessários e ter um planejamento financeiro bem feito, é possível que o seu fundo de emergência seja finalmente iniciado.

Nesse momento, então, você deve estar se perguntando qual a melhor alternativa para o dinheiro que você está começando a juntar, e de fato essa é uma dúvida frequente, especialmente entre aqueles que estão fazendo seu primeiro fundo de emergência. Qual a melhor alternativa?

Sem sombra de dúvidas, guardar o dinheiro em casa, embaixo do colchão, como muitos costumavam fazer antigamente, não é a maneira mais adequada, nem de longe a mais segura.

Escolher como serão destinados os recursos do seu fundo de emergência é tão importante quanto a decisão por formá-lo, e varia conforme o seu perfil. De modo geral, os recursos destinados a sua reserva devem estar empregados em investimentos com liquidez imediata, baixo risco e pouca volatilidade.

Uma das alternativas que atende a essas características é o Tesouro Selic. Um investimento seguro, com liquidez imediata, que garante crescimento sob o valor investido.

Mesmo sendo a preferida entre os brasileiros, a poupança, apesar de entregar igualmente as mesmas características do Tesouro Selic, tem um rendimento extremamente baixo, o que faz dela uma opção não tão interessante assim.

Estratégias para reduzir as despesas

Ao visualizar o seu orçamento, é possível identificar despesas que podem ser mitigadas e/ou cortadas, dependendo do caso. Um bom exemplo são os serviços de assinatura, que contratamos muitas vezes sem usar efetivamente, mas continuamos pagando mensalmente.

Outra atitude que pode ajudar na redução das despesas diz respeito à comparação de preços antes de comprar. Comparar preços no momento da compra garante que você obtenha o melhor custo-benefício e economize na aquisição de bens ou serviços.

Além disso, observe seus hábitos de consumo e veja o que pode ser cortado. Por exemplo, quantas vezes você sai para comer, quantas vezes pede delivery ou quantas vezes utiliza meios de transporte por aplicativo. Isoladamente podem não parecer gastos realmente expressivos no seu orçamento, mas, ao longo de um mês, eles podem fazer toda a diferença.

Lembre também que há a possibilidade de compartilhar gastos com amigos, como assinaturas de serviços de streaming em conjunto e a divisão de contas (seja as de casa ou em um restaurante), entre outros.

Gerenciando dívidas e economias em simultâneo

Gerenciar os gastos e, ao mesmo tempo, as receitas, pode parecer desafiador, especialmente quando não há disciplina e nem o estabelecimento de objetivos financeiros claros.

Um dos passos iniciais para criar um ponto de equilíbrio entre gastos e receitas parte da elaboração do seu orçamento, onde é possível visualizar claramente os gastos e fontes de renda.

A partir desse mapeamento inicial, você pode identificar gastos supérfluos que podem ser reduzidos ou eliminados do seu orçamento.

Aqui, é crucial identificar as dívidas com a maior carga de juros. Priorizar o pagamento delas é uma estratégia para reduzir gastos e fazer uma melhor gestão dos seus recursos.

Há ainda a opção de você tentar negociar a taxa de juros de determinadas dívidas a fim de obter um melhor acordo para o pagamento. Muitos credores costumam oferecer melhores condições de pagamento para quitar uma dívida e isso pode resultar em uma economia interessante para você. Uma opção que pode ser viável é a amortização de dívidas.

De acordo com dados de uma pesquisa realizada pela USP em junho de 2023, cerca de 43% dos brasileiros estão endividados, e um terço possui dívidas em atraso, e mesmo que um quadro de endividamento não seja a sua realidade hoje, é preciso realizar o acompanhamento constante dos seus gastos e rendimentos para evitar entrar nessa situação.

Isso se torna importante quando vemos que o número de pessoas endividadas é alto e, por vezes, pode ocorrer unicamente por um imprevisto financeiro sem um fundo de emergência.

A Bravo pode te ajudar!

Apesar das dicas mencionadas aqui, nem sempre retomar o controle de gastos pode ser assim tão simples, e contar com uma ajuda especializada para reorganização do seu orçamento pessoal faz toda a diferença. A Bravo é a assessoria financeira ideal para que você reassuma o controle da sua vida financeira!

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