Cartão de crédito consignado com dívida infinita: entenda

A educação financeira é uma ferramenta muito importante para não acabarmos sofrendo golpes ou em situações que podem até ter nosso consentimento, mas vão acabar nos prejudicando, por pura falta de informação. O cartão de crédito consignado com dívida infinita é uma dessas armadilhas que muitas pessoas acabam caindo. Trata-se de uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício do usuário. Mas por que ele acaba gerando uma dívida infinita? É isso que vamos explicar no post de hoje - continue lendo!

Explicamos porque o cartão de crédito consignado com dívida infinita pode acabar gerando um grande problema financeiro e como evitar!

Como funciona o cartão de crédito consignado?

É bem provável que você já tenha ouvido falar do cartão de crédito consignado com dívida infinita, ou que  algumas instituições financeiras já até tenham apresentado essa opção a você. Esse tipo de cartão de crédito costuma ser disponibilizado para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, podendo ser empregado como um cartão de crédito convencional, utilizado para transações financeiras, saques e similares.

Os cartões de crédito usuais, quando usados de maneira inadequada, podem resultar em dívidas complexas de quitar, devido às elevadas taxas de juros e com o consignado não é diferente. Vamos te explicar porque!

O primeiro conceito que você deve compreender, para entender o funcionamento do cartão de crédito consignado, é a margem consignável. Essa margem se refere à parcela do benefício/salário do aposentado, pensionista ou servidor público que pode ser comprometida com um empréstimo consignado. No contexto do cartão de crédito consignado, a margem consignável é fixada em 5%, representando a proporção disponível para uso pelo beneficiário.

Esses 5% correspondem à "reserva de margem para cartão de crédito consignado (RMC)", utilizada para efetuar o pagamento do cartão. Ou seja, essa porcentagem é alocada para quitar a fatura, semelhante ao desconto direto na folha de pagamento observado no empréstimo consignado. Nesse cenário, essa quantia define o limite máximo para deduções na folha de pagamento relacionadas às transações de cartão de crédito consignado. Caso a fatura exceda a RMC, é necessário quitar a diferença manualmente.

Por que a dívida se torna infinita?

É essencial destacar que a adesão ao cartão de crédito consignado não é obrigatória, por essa razão é fundamental permanecer atento em relação ao extrato fornecido pelo INSS, a fim de detectar possíveis cobranças indevidas. Acontece que algumas instituições financeiras possibilitam um saque por meio do cartão de crédito consignado, quando, na verdade, o cliente tinha a intenção de contratar um empréstimo consignado.

Ao efetuar o saque, você iniciará o pagamento de encargos e juros que se mostram mais caros do que as parcelas do empréstimo que originalmente desejava requisitar. O resultado é o surgimento de uma dívida que só aumenta mês após mês, uma vez que o valor deduzido de seu benefício apenas contribui para amortizar a dívida, sem efetivamente quitá-la, o que leva à acumulação de juros sobre juros.

Por isso é comum chamar esse tipo de dívida de infinita quando é relacionada ao cartão de crédito consignado. Explicando de outra forma, essa situação é similar a estar endividado em um cartão de crédito convencional e, mensalmente, efetuar apenas o pagamento mínimo, o que acarretará na constante soma de juros, resultando em uma dívida ainda maior que nunca é liquidada. Mas existe uma forma de acabar com a dívida infinita do cartão de crédito consignado. Continue lendo!

Como se livrar do cartão de crédito consignado com dívida infinita

Para acabar com a dívida infinita associada ao cartão de crédito consignado, é necessário efetuar o pagamento integral do saldo em aberto, pois não é permitido dividir o montante devido em parcelas menores. Você pode viabilizar isso de duas formas principais:

Fazendo um empréstimo: uma alternativa para se livrar da dívida é optar por um empréstimo, o que permite eliminar os altos encargos do cartão de crédito consignado e manter somente uma prestação fixa.

Portabilidade da dívida: se você não puder contratar novos empréstimos, pode recorrer à transferência da sua dívida para outra instituição financeira. Além de reduzir a taxa de juros, essa ação possibilita obter um excedente que pode ser utilizado para quitar a dívida vinculada ao cartão de crédito consignado.

Lembrando que, da mesma forma que em qualquer tipo de crédito, é essencial ter um controle financeiro adequado e fazer uso responsável do cartão de crédito consignado. Para isso, você deve avaliar seu orçamento, evitar a acumulação de débitos e empregar o cartão de maneira consciente, reservando-o apenas para aquisições essenciais e dentro do limite de crédito estabelecido.