Como sair das dívidas e investir? Dicas práticas para começar os investimentos

Muitos se perguntam como sair das dívidas e investir, visto que essas duas palavras parecem opostos que nunca se atraem!

No entanto, com um bom planejamento financeiro, organização e comprometimento, é possível quitar seus débitos e conquistar uma vida econômica próspera. Pode parecer difícil, mas com o auxílio dos recursos certos, educação financeira e assessoria profissional, é totalmente possível alcançar o equilíbrio na balança!

Continue lendo com a Bravo para conferir algumas dicas de como organizar a vida financeira e sair das dívidas!

O caminho para a liberdade financeira

Quando você tem muitas dívidas, a maior parte do seu dinheiro vai para os juros – que costumam ser bem altos. O valor inicial que você pega (ou utiliza no crédito) é muito menor do que aquele que será pago para a instituição no final. Ou seja, a longo prazo você perde um montante considerável apenas com taxas!

Os investimentos também possuem taxas, mas diferentemente das dívidas, elas são positivas e trabalham a favor do seu dinheiro. Seja para mantê-lo rendendo junto à inflação, alcançar algum índice específico ou até mesmo superar a aplicação inicial, cada categoria de investimento traz vantagens e desvantagens. Mas uma coisa é fato: o rendimento delas sempre será menor que o cobrado em empréstimos.

Por isso, pagar o que você deve o mais rápido possível, e só depois começar a investir, é uma das melhores estratégias para economizar dinheiro e retomar as rédeas da sua vida financeira. Com isso, vemos que quitar suas dívidas é importante por várias razões:

• Redução do estresse financeiro;
• Melhorias na saúde nos âmbitos profissional, pessoal e emocional;
• Liberação de recursos para áreas mais importantes;
• Aumento da capacidade de investimentos;
• Melhoria no acesso ao crédito;
• Segurança financeira.

Sair das dívidas cria uma base financeira mais estável e saudável, e permite que você se concentre em construir um futuro financeiro mais previsível.

Diagnóstico financeiro: entendendo a sua situação atual

Fazer um diagnóstico financeiro nada mais é que um balanço financeiro pessoal. Esse processo envolve listar todos os seus ativos (o que você possui) e passivos (o que você deve), permitindo uma visão clara do seu patrimônio líquido. Para fazer isso, siga os passos a seguir:

1. Liste todas suas fontes de renda (salário, rendimentos, trabalhos freelancers ou uma eventual prestação de serviços);
2. Anote todas as suas despesas separando em categorias (moradia, alimentação, transporte, serviços de streamings, dívidas e por aí vai);
3. Subtraia o total que você gasta do valor total que ganha;
4. Se o saldo for positivo, você está gastando menos do que ganha. Já se for negativo, você está entrando no vermelho, e é importante tomar cuidado.

Se você perceber que está gastando mais do que deveria, é necessário identificar o motivo, algo que pode ser feito analisando o diagnóstico financeiro que você acabou de fazer (e que explicaremos melhor a seguir!). Dessa maneira, você pode encontrar novas maneiras de economizar no seu planejamento inicial.

Após esse diagnóstico, é hora de listar suas dívidas com os respectivos prazos de pagamento e taxas de juros. Dessa maneira, você entenderá quais são as mais urgentes e devem ser priorizadas nessa fase.

Estratégias para sair das dívidas

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, 79% das famílias brasileiras estão endividadas em algum grau. Com esse número tão alto, se torna claro que é preciso disseminar informações sobre as melhores maneiras para sair da inadimplência e construir uma vida financeira saudável. Veja com a gente algumas dicas de como sair das dívidas e investir:

1. Saiba exatamente quanto você deve

Muitas vezes, possuímos débitos em várias instituições diferentes e acabamos nos perdendo no valor. Mas é importante saber exatamente quanto você está devendo para conseguir se organizar e seguir os próximos passos.

Tente usar uma planilha online, aplicativos ou até mesmo papel e caneta para anotar e somar tudo. Caso suas dívidas somem mais que 15 mil reais, também é possível contar com a consultoria financeira especializada da Bravo para te auxiliar a estar em dia o mais rápido possível, e com desconto!

2. Entenda quanto você ganha e quanto você gasta

Para liberar dinheiro para quitar dívidas, você precisa ter muito claro quanto é sua renda mensal e quais são seus gastos fixos. Primeiro, some todas as suas fontes de renda: salário, renda extra, bônus, etc. Em seguida, liste seus gastos fixos mensais, como:

• Conta de água, gás e luz;
• Aluguel;
• Condomínio;
• Financiamentos;
• Seguros;
• Plano de saúde;
• Escola/faculdade;
• Conta de internet e TV;
• Lazer;
• Serviços de streaming.

Anote também todos os gastos variáveis essenciais, como compras do mês, remédios e manutenção da casa, entre outros que você se lembrar. Tente fazer uma estimativa de quanto você gasta com serviços essenciais (como aluguel) e dispensáveis (tais quais streamings).

Depois disso você terá uma noção bem mais clara do que está consumindo o seu orçamento e quanto de dinheiro vai para despesas desnecessárias. Esse é o momento de cortar tudo o que não é essencial para economizar, e começar a separar uma parte para um futuro investimento!

3. Identifique sua dívida com juros mais altos

Quanto maiores os juros, mais urgente é quitar essa dívida para evitar que consuma ainda mais do seu orçamento. Então, coloque o pagamento dessas como prioridade para se preparar para uma negociação.

4. Renegocie suas dívidas em atraso

Entre em contato com os credores e proponha renegociar o valor. Ao demonstrar vontade de quitar os seus débitos, é possível ter descontos e até mesmo maior facilidade para deixar tudo em dia.

Aproveite também os feirões de renegociação do Serasa para obter melhores condições, além de contar com o auxílio de consultorias especializadas.

Fundamentos de investimento para iniciantes

Se você acabou de sair das dívidas e busca a estabilização financeira, é mais inteligente começar com investimentos que não tenham um alto grau risco, pensando em aumentar o seu patrimônio da maneira mais segura quanto possível.

Para começar, você precisa fazer a sua reserva de emergência. Isso nada mais é do que um montante economizado que cobre de 3 a 6 meses de despesas essenciais caso você seja demitido, tenha imprevistos ou emergências familiares. Ela pode ser aplicada em diversas categorias de investimentos, como apresentaremos a seguir.

O Tesouro Direto é uma ótima opção, contando com muita segurança e liquidez. É emitido pelo Governo, e dá uma excelente estimativa de ganhos se você mantiver o título até a data de vencimento. No entanto, também é possível retirá-los a qualquer momento.

Existem também os fundos de renda fixa, que reúnem diversos títulos do Tesouro Direto, CDBs, CDIs e debêntures. Eles trazem uma rentabilidade equilibrada e segura, com taxas baixas e liquidez alta (o tempo que você demora para resgatar seu dinheiro).

Mesmo com valores pequenos, é possível iniciar uma jornada de investimentos sólida. A chave é a consistência e a paciência! Investir regularmente, mesmo que sejam quantias modestas, pode gerar resultados surpreendentes ao longo do tempo, graças ao poder dos juros.

E conforme você conhecer mais sobre esse assunto, você pode começar a entrar em algumas opções com risco maior, como ações. Mas não se esqueça: o segredo para um bom investimento é a diversidade, ou seja, ter uma carteira com mais de um tipo de investimento para aumentar as chances de ter lucros maiores.

Montando seu plano de investimentos

Agora que você já sabe como sair das dívidas, antes de começar a investir é fundamental definir seus objetivos e prazos. Quer poupar para a aposentadoria, comprar uma casa ou fazer uma viagem?

Cada objetivo pode exigir uma estratégia diferente. Confira a seguir algumas das principais classes de ativos:

Como saber qual é o tipo de investimento mais recomendado para o meu perfil?

Escolher o investimento certo depende do seu perfil de risco e dos seus objetivos. Se você é mais conservador, escolha opções como fundos de renda fixa, Tesouro Direto ou CDBs (Certificados de Depósito Bancário), que oferecem segurança e rentabilidade estável.

Esses investimentos têm baixo risco, então são ideais para quem está começando ou saindo de dívidas.

Para quem tem um perfil moderado, os fundos de investimentos mistos podem ser uma boa escolha. Eles diversificam os ativos, misturando renda fixa e variável, e costumam oferecer um bom equilíbrio entre risco e retorno.

Já para os investidores agressivos, as ações e outros investimentos de renda variável são mais indicados. Esses têm maior risco, mas também potencial para ganhos significativos. No entanto, é importante lembrar: quanto maior o risco, maior o potencial de ganho – mas isso é uma probabilidade, não uma certeza.

Uma boa estratégia é ser cauteloso no início. Por isso, entenda seu perfil e busque sempre mais conhecimento para tomar decisões informadas.

Hábitos financeiros saudáveis para investidores

Não basta apenas investir, é preciso ter hábitos financeiros saudáveis! Poupar regularmente, mesmo que sejam pequenas quantias, é fundamental. Estabeleça uma meta mensal de poupança e trate-a como uma conta fixa a ser paga.

Se você quer investir da forma correta, você não pode colocar o dinheiro lá e nunca mais olhar para os ativos! É necessário acompanhar de perto, seja usando aplicativos ou anotando. Estude mais sobre o tema com professores renomados, que oferecem cursos gratuitos e pagos, e conheça mais sobre esse universo, pois isso pode te ajudar a ter maiores possibilidades de retorno financeiro.

Mantendo o curso em direção à prosperidade financeira

Agora que você já sabe como organizar a vida financeira e sair das dívidas, é importante ressaltar que investir é algo que funciona a longo prazo, e é importante manter a constância e a disciplina.

Mesmo após sair de uma vida endividada, é possível ter um futuro mais tranquilo e estável investindo de forma estratégica.

Mantenha a organização da sua planilha financeira, pague suas contas em dia para evitar criar novas dívidas e reserve um montante mensalmente para construir seus investimentos, mesmo que aos poucos. Dessa maneira, você garante uma vida financeira de qualidade agora e no futuro!

Mas se você tiver problemas, mesmo seguindo todos os cuidados que elencamos aqui, sempre é possível ter um auxílio de profissionais do ramo, seja para negociar as dívidas ou então para se estruturar e organizar.

A Bravo é uma excelente solução para recuperar o seu controle financeiro e sair das dívidas. Podemos te ajudar a negociar suas dívidas com até 70% de desconto e limpar seu nome de vez. Conheça nossas soluções e reencontre o equilíbrio para conquistar seus sonhos!