Crédito do Trabalhador: como aproveitar o novo consignado do Governo?

O crédito com desconto em folha, o famoso consignado, já é um velho conhecido de quem precisa de dinheiro rápido e com menos juros. Assim, ele é usado por jovens, adultos e idosos, por quem está no sufoco e até por quem quer dar um gás nas contas do mês.

Agora, o Governo lançou uma nova opção de empréstimo consignado, o Crédito do Trabalhador, voltado a quem tem carteira assinada. E ela pode ser uma boa chance de organizar a vida, desde que usada com cuidado.

Para te ajudar com isso, hoje a Bravo trouxe um material completo. Nesse post, você vai entender como esse novo crédito funciona, quem pode pedir, quais os riscos e, claro, como usar sem cair em armadilhas. Vem com a gente até o final e esclareça todas as suas dúvidas!

O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador, o consignado do Governo, é uma nova linha de crédito feita só para quem tem carteira assinada, isto é, trabalhadores CLT. Ele funciona como um empréstimo consignado, com o valor das parcelas descontado direto do salário.

Na prática, isso quer dizer que o banco ou a instituição que libera o dinheiro tem mais segurança de que vai receber. E, por isso, os juros são bem menores que os de um empréstimo comum ou do cartão.

Essa linha tem como base o FGTS, ou seja, o valor que a pessoa tem guardado no Fundo pode ajudar a garantir o crédito ou servir como parte do pagamento, em caso de atraso.

De qualquer forma, é uma forma mais justa de crédito, voltada a quem vive de salário e nem sempre consegue acesso fácil a outras opções. O foco é permitir que o trabalhador tenha uma saída mais leve para lidar com dívidas, emergências ou fazer algum plano sair do papel. Tudo com mais controle e menos risco do efeito bola de neve.

Como ele funciona?

Se você se pergunta o que é crédito consignado, quando falamos em Crédito do Trabalhador, ele funciona com base em duas garantias fortes:

• Até 10% do saldo do FGTS;
• 100% da multa rescisória de 40% que o patrão pagaria em caso de demissão sem justa causa.

Em outras palavras, se a pessoa não conseguir pagar as parcelas, o banco pode usar uma parte do FGTS dela para cobrir a dívida. Isso reduz o risco para quem empresta e é exatamente por esse motivo que as taxas de juros caem.

Outro ponto que ajuda a manter os juros lá embaixo é o desconto em folha, pois o valor das parcelas sai direto do salário todo mês. Ou seja: não tem atraso, e muito menos risco de calote.

Juntas, essas duas garantias tornam o crédito mais seguro para os bancos e mais barato para o trabalhador. É um jeito de pegar dinheiro com menos dor de cabeça e sem os juros altos que muita gente encara por aí. Mas é bom lembrar: mesmo com juros baixos, ainda é uma dívida. Portanto, vale usar com cuidado e sempre com um bom plano!

Vantagens e riscos do novo consignado do governo

Como vimos até aqui, o novo crédito consignado tem pontos muito positivos. O primeiro deles é a taxa de juros, que é bem menor que a de outras formas de crédito.

Mas outro ganho é as parcelas serem fixas, ponto que ajuda o trabalhador a se planejar, pois ele já sabe quanto vai sair do salário todo mês. Além disso, a linha é acessível para mais gente: não só trabalhadores urbanos, mas também empregados domésticos e quem trabalha na roça, com carteira assinada.

Porém, é sempre bom ficar de olho nos riscos. O maior deles é o limite de renda que pode ser usado: até 35% do salário pode ser comprometido. Se a pessoa já tem outras dívidas ou gastos altos, esse valor pode pesar muito.

E mais: por parecer “fácil”, o crédito pode virar armadilha porque, sem controle, vira uma bola de neve. Então, mesmo com todos os pontos positivos, é essencial pensar bem e tomar decisões financeiras inteligentes quando se fala em contratar crédito, não importa de que tipo seja.

Como evitar erros ao contratar o Crédito do Trabalhador

Antes de contatar o consignado, é bom dar alguns passos com calma, e o primeiro deles é comparar. Isso porque cada banco ou financeira pode oferecer taxas e prazos diferentes, mesmo sendo o mesmo tipo de crédito. Segundo o ministro Haddad, a média de juros para o Crédito do Trabalhador fica entre 5% e 6%. Porém, há bancos aplicando desde 2,8% para essa modalidade de crédito. Assim, com uma boa pesquisa pode fazer você pagar bem menos no fim das contas.

Outro ponto é cuidar da sua margem. Por lei, só até 35% do seu salário pode ser usado com esse tipo de dívida, mas isso não quer dizer que você deve usar tudo! O ideal é ficar bem abaixo dessa faixa para não sufocar o orçamento mês após mês.

Também é bom evitar fazer mais de um consignado ao mesmo tempo. Afinal, existe o risco de ter um monte de parcelas saindo do salário e sobrando quase nada para viver. E, claro, leia tudo antes de assinar. Veja se o valor final faz sentido, se tem taxas extras, quanto tempo vai durar o contrato, etc. Entender cada linha evita susto lá na frente!

Quando o crédito consignado é a melhor opção?

O crédito consignado pode ser uma boa saída em alguns casos, sim. Um dos mais comuns é quando a pessoa já está enrolada com dívidas mais caras, como cartão ou cheque especial. Isso porque trocar uma dívida cara por outra com juros mais baixos é, muitas vezes, um bom negócio.

Outra hora em que ele ajuda é em caso de emergências. Quebrou algo em casa, apareceu um gasto de saúde ou qualquer outro imprevisto? Se não tem reserva destinada exclusivamente para isso, o consignado pode evitar que a situação piore.

Mas é bom ficar alerta, pois ele não deve ser usado para tudo. Se o seu salário já está todo comprometido, pegar mais uma parcela pode apertar ainda mais. Nesse caso, o risco de cair no vermelho só aumenta.

Também não é uma boa ideia usar o consignado para gastos supérfluos ou por impulso. Comprar algo só por desejo, sem planejamento, pode virar um peso por meses. É bom lembrar que o consignado deve ser uma solução, não mais um problema para você.

Como a Bravo pode ajudar na gestão das suas dívidas e finanças

Antes de pegar um novo crédito, como o empréstimo consignado, o ideal é dar uma boa olhada nas contas e no seu planejamento mensal. Ou seja, ver o que está pesando, o que dá para cortar e se tem alguma dívida que pode ser renegociada. É aí que a Bravo entra.

Afinal, a gente te ajuda a colocar as finanças em ordem. Se já tem dívidas, nossa equipe pode negociar com os credores, buscar melhores condições e montar um plano que caiba no seu bolso. Tudo com clareza, passo a passo, e sem enrolação.

Se estiver pensando em pegar o Crédito do Trabalhador, mas ainda não tem certeza, a gente também pode ajudar. Nossos especialistas olham a sua situação de perto, mostram os prós e contras e indicam o melhor caminho para não cair em ciladas.

Com a Bravo ao seu lado, você não precisa enfrentar as dívidas ou tomar decisões financeiras sozinho. Conte com quem entende do assunto e quer ver você livre, leve e com o dinheiro sob controle! Seu futuro começa com um passo mais seguro, e a gente está aqui para isso!