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A pontuação de crédito é um fator importante na vida financeira de qualquer pessoa. Esse número, conhecido como score, influencia diretamente a facilidade com que você pode conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento ou até mesmo pedir empréstimo.
Por isso, entender como funciona e, principalmente, como melhorar a pontuação de crédito, é essencial para garantir melhores condições em diversas situações.
Neste artigo, vamos explicar o que é a pontuação de crédito, como ela é calculada e oferecer dicas práticas para aumentar o seu score, além de destacar os benefícios de manter uma pontuação elevada. Então se acomode onde está e acompanhe com a Bravo!
A pontuação de crédito, também conhecida como score de crédito, é um número que reflete a sua capacidade de cumprir com obrigações financeiras. Ele é calculado por órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, com base em informações do seu histórico financeiro.
Esses dados incluem, por exemplo, o pagamento de contas, utilização de crédito e tempo de relacionamento com as instituições financeiras.
O score de crédito é utilizado por bancos e outras empresas para avaliar o risco de conceder crédito a alguém. Uma pontuação baixa pode dificultar o acesso a crédito ou resultar em condições desfavoráveis, como taxas de juros mais altas.
Além disso, o score pode ser considerado em outras situações, como na hora de alugar um imóvel ou até mesmo em processos seletivos de emprego.
A pontuação de crédito é calculada com base em diferentes fatores que refletem seu comportamento financeiro. Os principais aspectos que influenciam essa avaliação são:
O hábito de pagar as contas dentro do prazo é o que mais pesa na sua pontuação de crédito. Se você costuma atrasar pagamentos, isso é um grande empecilho para melhorar sua pontuação de crédito.
Algumas estratégias simples podem te ajudar a manter tudo em ordem, como:
Manter o histórico de pagamentos positivo é fundamental para garantir que seu score se mantenha alto ou melhore com o tempo.
Outro fator crítico na pontuação de crédito é a utilização do crédito, ou seja, a proporção do saldo devedor em relação ao limite disponível.
Para não prejudicar seu score, é recomendável que você use menos de 30% do limite do cartão. Algumas dicas para conseguir isso incluem:
Controlar o uso do crédito de forma eficiente é uma das melhores maneiras de manter uma boa pontuação.
Muitas pessoas não sabem, mas é possível revisar gratuitamente seus relatórios de crédito. Isso é importante porque, além de entender melhor a sua situação financeira, você pode detectar erros que estejam prejudicando a sua pontuação. Para isso, siga as orientações:
Revisar o relatório periodicamente pode evitar surpresas e garantir que seu score de crédito esteja sempre refletindo corretamente o seu comportamento financeiro.
Abrir várias contas de crédito em um curto espaço de tempo é um sinal de alerta para os órgãos de proteção ao crédito.
Isso pode indicar que você está buscando crédito de forma desesperada, o que impacta negativamente a pontuação de crédito. Por isso:
O cuidado ao abrir novas contas ajuda a manter seu score estável e evita quedas bruscas na pontuação.
A duração do seu histórico de crédito é um fator que influencia positivamente a pontuação de crédito.
Por isso, mesmo que você não utilize mais um cartão antigo, considerá-lo como parte do seu histórico pode ser uma boa decisão. Além disso, outras recomendações são:
Contas antigas demonstram estabilidade financeira e confiança, o que contribui para um score de crédito mais alto.
Manter uma pontuação de crédito alta traz diversas vantagens. Vamos explorar alguns dos principais benefícios agora, sendo eles:
Com um score de crédito elevado, você consegue condições mais vantajosas ao pedir empréstimo ou fazer um financiamento.
As instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas para quem tem um bom histórico de crédito, o que pode resultar em uma economia significativa.
Um bom score também dá mais poder de negociação com os credores. Isso significa que você pode conseguir condições especiais ou melhores prazos de pagamento.
Seja para solicitar um novo cartão de crédito ou fazer um financiamento, quem tem uma boa pontuação de crédito encontra menos barreiras. As chances de aprovação aumentam e você consegue obter crédito mais facilmente.
Além de facilitar o acesso a crédito, uma pontuação alta também pode garantir condições melhores em contratos de seguro e maior facilidade para alugar imóveis, já que muitos proprietários consultam o score de crédito antes de fechar contratos.
Melhorar a pontuação de crédito é um processo contínuo que exige disciplina e planejamento. Aplicando as dicas mencionadas neste artigo, você conseguirá aumentar gradualmente o seu score de crédito e desfrutar de todos os benefícios que uma boa pontuação traz.
Lembre-se que cuidar da sua vida financeira é um hábito que se reflete diretamente na sua saúde financeira a longo prazo.
E se precisar de apoio na gestão das suas dívidas, a Bravo está pronta para te ajudar a recuperar o controle da sua vida financeira, até mesmo nas situações mais complicadas!
Ao agir de forma proativa, você estará no caminho certo para construir um histórico financeiro sólido e aproveitar melhores condições de crédito no futuro.
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