Quero mudar de vida financeira: o que fazer?

É um fato: a maioria dos brasileiros almeja uma situação financeira mais estável, afinal quem não deseja dormir tranquilo sem ter que se preocupar com as contas a pagar e outras pendências financeiras. E além disso, ainda conseguir economizar para construir uma reserva e realizar aquela viagem dos sonhos ou dar entrada em um financiamento do carro novo ou da casa própria?

Mesmo que muitas pessoas percebam esses objetivos como distantes, eles podem ser alcançados por meio de pequenos passos, que proporcionam uma transformação significativa e de longo prazo em nossas vidas. Veja as dicas que preparamos para você mudar de vida financeira!

Controle suas finanças por meio de uma planilha

É impossível mudar de vida financeira sem entender claramente como ela está atualmente. Uma das formas de fazer isso e continuar controlando as suas finanças regularmente é manter uma planilha na qual você registra todas as suas entradas e saídas de dinheiro.

Para isso, é necessária a elaboração de uma lista dos seus rendimentos mensais e a inclusão de todos os gastos fixos e recorrentes, tais como contas de serviços públicos, aluguel, despesas de cartão de crédito e até mesmo pequenas despesas como aquele cafezinho na padaria. A inclusão de cada item é fundamental para obter uma visão realista da sua situação financeira.

Você pode contar com o auxílio de diversos modelos de planilhas de orçamento disponíveis na internet que podem ser muito úteis ou até mesmo de aplicativos de finanças que possuem essa ferramenta. O mais importante é escolher a forma que você irá se adaptar melhor para cultivar o hábito de atualizar sua planilha sempre e  manter um registro preciso.

Estabeleça objetivos financeiros de acordo com a sua realidade

Muitas pessoas não conseguem realizar seus sonhos porque não são capazes de transformá-los em metas específicas e estabelecer estratégias para alcançá-los. Portanto, que tal escrever os seus objetivos financeiros em um bloco de notas e depois criar estratégias para alcançá-los?

Seja qual for o seu objetivo, é importante sentar e organizar tudo que você quer alcançar na ponta do lápis e o quanto seria necessário para que isso aconteça. Em seguida, você deve estabelecer uma quantia mensal a ser poupada e escolher um tipo de investimento para aplicar o dinheiro, da forma que você considera viável e realista, de acordo com o seu orçamento. Com isso, você transforma seu sonho em uma meta tangível e a divide em pequenas metas mais alcançáveis, caminhando para mudar de vida financeira.

Defina um valor mensal para guardar e tenha uma reserva de emergência

Guardar dinheiro pode não ser fácil no começo, mas o importante é começar, mesmo que seja com uma quantia pequena. No começo, é aconselhável guardar esse dinheiro, separado da sua conta corrente para evitar a tentação de gastá-lo. Considere opções como contas digitais com rendimentos significativamente superiores à taxa DI (Depósito Interfinanceiro) ou mesmo investimentos que permitam o resgate fácil quando necessário.

Além disso, para mudar de vida financeira, é muito importante ter uma reserva de emergência, uma quantia que corresponde a pelo menos seis meses de despesas mensais e destina-se a ser usada em situações inesperadas, como a perda de emprego, despesas médicas significativas e outras emergências.

Se você já conseguiu economizar algum dinheiro, é aconselhável separar uma parte desse montante mensalmente para a sua reserva de emergência. Depois disso, você pode então desenvolver uma estratégia para investir seu dinheiro e diversificar seu portfólio.

Use o cartão de crédito a seu favor

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para mudar de vida financeira, dependendo de como você o utiliza. Ele oferece a flexibilidade de comprar algo agora e pagar posteriormente. Além disso, se você já tiver o dinheiro para efetuar a compra, mas optar por usar o cartão de crédito, pode manter esse dinheiro em uma conta que gera rendimentos até a data de vencimento da fatura.

Outro ponto positivo é que muitos cartões de crédito oferecem programas de pontos e milhas que podem gerar benefícios adicionais. No entanto, é importante considerar seu próprio estilo de consumo. Se você já enfrenta problemas com dívidas, é aconselhável evitar o uso excessivo do cartão de crédito e dar preferência ao pagamento à vista.

Eduque-se financeiramente

Dedicar tempo para adquirir conhecimento em literacia financeira é crucial. Isso permitirá que você compreenda melhor como gerir suas despesas diárias e identificar oportunidades para otimizar o uso do seu dinheiro de maneira eficaz.

Existem várias maneiras de fazer isso, muitas delas sem custo. Você pode acompanhar especialistas em finanças pessoais que compartilham valiosas lições sobre a gestão estratégica do seu dinheiro. Também é possível explorar obras clássicas sobre o tema, colocando em prática os princípios que estiver aprendendo e mudar de vida financeira.