Como acabar com as dívidas em 5 passos

Acabar com as dívidas é um dos principais objetivos de muita gente! Calcula-se que 8 em cada 10 famílias no Brasil estão endividadas, de acordo com dados recentes do levantamento realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo. Em agosto de 2022, o Serasa divulgou que o valor dessas dívidas é superior a R$ 289 bilhões – dos quais, 28% estão relacionados a pendências com bancos e cartões de crédito.

A verdade é que não existe segredo para acabar com as dívidas! Seja qual for o motivo ou valor delas, serão necessárias muita organização, disciplina e força de vontade. É preciso ter em mente que você tem o poder de mudar essa situação e que poderá colher frutos valiosos para sua vida financeira e pessoal, caso seja capaz de se comprometer em quitar suas pendências. Confira nossas dicas para acabar com as dívidas e recomeçar!

Organize seu orçamento mensal e corte gastos

O primeiro passo para reestruturar suas finanças pessoais e acabar com as dívidas é organizar o seu orçamento mensal. A melhor forma de começar é anotando dados básicos sobre a sua vida financeira:

• Quais são os seus gastos fixos;
• Quais são os seus gastos variáveis;
• O quanto você ganha por mês.

Nessa lista, vale incluir suas compras, lazer, mensalidades de cursos, academia e tudo que você lembrar. Você pode fazer isso em uma planilha, em um app de finanças e até mesmo com papel e caneta. Vale apostar na forma que for mais fácil para você e que acha que será capaz de manter atualizada com frequência.

Ter consciência desses gastos é um primeiro passo essencial para decidir onde as mudanças devem ser feitas e quais cortes são possíveis. Tenha em mente que mesmo os pequenos valores podem fazer a diferença no final para acabar com as dívidas!

Estabeleça metas a serem cumpridas

Seja qual for o objetivo que te levou a querer acabar com as dívidas, como a futura compra de um imóvel próprio ou porque está cansado de toda a preocupação resultante da inadimplência, é importante ter uma motivação que te manterá sempre empenhado a manter as contas em dia.

Por isso, anote em uma lista os seus objetivos e os benefícios que você enxerga como consequência de controlar suas finanças melhor e tenha isso como um lembrete do porquê você está fazendo esse esforço!

Negocie suas dívidas com o credor

Já está ciente da existência de uma pendência financeira e quer acabar com as dívidas? Ficar parado não é a melhor solução, por isso tenha iniciativa e procure a instituição credora, levando uma proposta de negociação. O ideal é fazer isso o quanto antes, mostrando seu interesse em cuidar da sua vida financeira e cumprir com seus compromissos. Essa atitude pode fortalecer seu relacionamento com o banco e te ajudar a fechar um negócio com ótimas condições de pagamento.

Não é preciso se sentir desconfortável na hora de expressar a necessidade de uma negociação com a instituição financeira. Eles já estão acostumados com essa situação e vão perceber que se você tem interesse em limpar seu nome e se livrar das pendências existentes, é um bom cliente! Mas não esqueça: só aceite o negócio se as condições oferecidas forem favoráveis à sua realidade financeira.

Tenha uma fonte de renda extra, mesmo que temporária

Algo que pode ajudar bastante na missão de acabar com as dívidas, é arranjar uma fonte de renda extra, mesmo que temporária. Uma dica é transformar algo que você considera um hobbie, como uma habilidade especial que você tem, em uma atividade remunerada. Alguns exemplos são: dar aulas de um assunto que você domina, vender algo que você sabe fazer bem ou até mesmo conseguir um trabalho freelancer temporário até colocar suas contas em dia. Quem sabe depois isso não se torna um negócio lucrativo?

Comece a criar sua reserva de emergência

Além de ter um orçamento mensal bem organizado, possuir uma reserva de emergência vai ser essencial para acabar com as dívidas e não se ver mais nessa situação a longo prazo. O recomendado é poupar de 15% a 30% do seu salário para formar a sua reserva. Dessa forma, caso ocorra algum problema que te pegue desprevenido, como um defeito no carro ou gastos com saúde, você não tem o seu orçamento prejudicado.