Saiba como quitar dívidas de maneira confiável

Muitas pessoas se perguntam como quitar dívidas de uma forma realmente segura e confiável. Afinal, estar com o nome sujo e cheio de dívidas é uma situação angustiante que afeta milhões de brasileiros.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 70% das famílias brasileiras estão endividadas.

Se você faz parte dessa estatística ou já teve um pensamento como “não tenho como pagar minhas dívidas”, saiba que existem soluções confiáveis para sair do vermelho e recuperar sua saúde financeira e é isso o que iremos te mostrar a seguir. Confira com a Bravo!

Por que tantos brasileiros estão endividados?

Antes de falarmos sobre como quitar dívidas, é importante entender por que tantas pessoas se encontram nessa situação. Alguns fatores comuns incluem:

1. Falta de planejamento financeiro;
2. Desemprego ou redução de renda;
3. Gastos imprevistos, como problemas de saúde;
4. Uso excessivo do cartão de crédito;
5. Empréstimos com juros altos;
6. Falta de educação financeira.

Conhecer, e reconhecer, essas causas é o primeiro passo para evitar que você caia novamente em dívidas após quitá-las.

Programas de auxílio para quem quer quitar dívidas

Outro ponto importante de ter em mente é que existem iniciativas que podem ajudar quem está com dívidas. Conheça as principais com a gente:

Feirão Limpa Nome

O Feirão Limpa Nome é uma campanha sazonal promovida pela Serasa, que acontece geralmente uma vez por ano. Durante esse período, as empresas parceiras oferecem descontos significativos para quem deseja quitar suas dívidas.

É uma ótima oportunidade para negociar e limpar seu nome, mas tem a desvantagem de ser um evento pontual.

Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil é um programa do governo federal lançado em 2023 para ajudar pessoas físicas a renegociarem suas dívidas. O programa oferece condições especiais para quem está com o nome sujo, incluindo descontos e prazos estendidos para pagamento.

É uma iniciativa importante, mas que também tem suas limitações, como o período específico de adesão e os critérios de elegibilidade.

Plataformas de renegociação online

Existem diversas plataformas online que permitem negociar dívidas diretamente com os credores. Essas ferramentas podem oferecer bons descontos e a conveniência de resolver tudo pela internet.

No entanto, é preciso ter cuidado para não cair em golpes e verificar sempre a reputação da plataforma antes de usá-la.

Como a Bravo pode te ajudar a quitar dívidas

A Bravo é uma solução confiável e eficiente para quem deseja quitar dívidas e recuperar o controle da vida financeira. Diferentemente de programas sazonais ou limitados, oferecemos suporte contínuo e personalizado. Veja como:

1. Assessoria financeira gratuita: disponibilizamos uma primeira assessoria financeira, na qual um assessor especializado analisa sua situação e cria um plano personalizado para você;
2. Descontos atrativos: com a Bravo, é possível pagar dívidas com descontos de até 60%, tornando o processo de quitação mais acessível;
3. Crédito para pagar dívidas: analisamos sua situação e oferecemos crédito para quitar suas dívidas, unificando-as em um só lugar e com melhores condições;
4. Disponibilidade constante: ao contrário do Feirão Limpa Nome, que acontece apenas uma vez por ano, estamos sempre disponíveis para te ajudar;
5. Programa de educação financeira: além de ajudar a quitar as dívidas, oferecemos orientações para que você mantenha suas finanças saudáveis no longo prazo.

Dicas práticas para sair das dívidas

Sair das dívidas pode parecer difícil inicialmente, mas com as estratégias certas e determinação, é possível recuperar o controle de suas finanças! Portanto, siga as nossas dicas:

1. Faça um levantamento completo de suas dívidas

O primeiro passo para sair das dívidas é ter uma visão clara e completa de sua situação financeira. Dedique um tempo para listar todas as suas dívidas, incluindo:

• Valor total devido;
• Taxa de juros de cada dívida;
• Prazo para pagamento;
• Credores;
• Tipo de dívida (cartão de crédito, empréstimo pessoal, financiamento, etc.).

Esse levantamento detalhado mostra o tamanho exato do desafio que você enfrenta. Além disso, ter todas essas informações organizadas facilita, e muito, na hora de negociar com os credores ou planejar sua estratégia de pagamento.

2. Priorize suas dívidas de forma estratégica

Nem todas as dívidas são iguais. Algumas são mais urgentes ou custosas que outras. Uma boa estratégia é priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos que, geralmente, incluem:

1. Cartões de crédito;
2. Cheque especial;
3. Empréstimos pessoais sem garantia.

Ao focar nessas dívidas primeiro, você reduz o montante total de juros ao longo do tempo. No entanto, não se esqueça de manter em dia os pagamentos mínimos de todas as outras dívidas para evitar multas e a negativação do seu nome!

3. Negocie com seus credores

Muitas pessoas não sabem, mas geralmente os credores estão dispostos a negociar. Afinal, para eles, receber parte da dívida é melhor do que não receber nada. Ao entrar em contato com seus credores, você pode:

• Solicitar redução nas taxas de juros;
• Pedir um prazo maior para pagamento;
• Negociar descontos para quitação à vista;
• Propor um acordo de pagamento que caiba no seu orçamento.

Lembre-se de ser honesto sobre sua situação financeira e demonstrar sua vontade de pagar a dívida, mas também mantenha um tom cordial e profissional durante as negociações.

4. Corte gastos desnecessários

Para liberar mais dinheiro para o pagamento de dívidas, é essencial revisar seu orçamento e identificar áreas onde você pode economizar. Algumas sugestões incluem:

• Cancelar assinaturas e serviços que você não usa muito;
• Reduzir gastos com alimentação fora de casa;
• Buscar alternativas mais baratas para seus hábitos de lazer;
• Renegociar contas como internet, telefone e TV por assinatura.

Cada pequena economia conta, e o dinheiro que você economiza pode ser direcionado diretamente para o pagamento das suas dívidas.

5. Busque fontes de renda extra

Aumentar sua renda, mesmo que temporariamente, pode acelerar o processo de quitação de dívidas. Algumas opções para conseguir uma renda extra incluem:

• Realizar trabalhos freelance ou bicos;
• Vender itens que você não usa mais;
• Alugar um quarto ou vaga de garagem;
• Oferecer serviços como aulas particulares, passeio com cães, etc.

Lembre-se de que qualquer renda adicional, por menor que seja, pode fazer uma grande diferença quando direcionada para o pagamento de dívidas.

6. Use o método da bola de neve, ou o método avalanche

O método da bola de neve é que se concentra em pagar as dívidas começando pela menor quantia, independentemente da taxa de juros. A abordagem é mais psicológica, ajudando a construir motivação ao ver dívidas sendo eliminadas rapidamente.

• Fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas;
• Direcionar dinheiro extra para a dívida com a menor quantia;
• Quando quitar completamente a menor dívida, pegar o valor que você pagava nela e adicionar ao pagamento da próxima menor dívida da sua lista;
• Refazer os passos até todas as dívidas serem quitadas.

Esse método cria um efeito “bola de neve”, onde seus pagamentos se tornam cada vez maiores à medida que você vai quitando as dívidas, acelerando o processo.

Já a avalanche começa pagando a de maior taxa de juros, economizando mais dinheiro ao longo prazo com os juros pagos. Aqui, você deve:

• Fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas;
• Direcionar qualquer dinheiro extra para a dívida com a maior taxa de juros;
• Ao quitar completamente a dívida com a maior taxa de juros, pegar o valor que você pagava nela e adicione ao pagamento da próxima dívida com a maior taxa de juros;
• Repetir o processo até todas as dívidas serem quitadas.

Ambos os métodos têm suas vantagens, e a principal diferença está entre no valor total e na taxa de juros da dívida, mas a escolha depende das suas preferências individuais, sendo mais recomendadas nas seguintes situações:

• Bola de neve: ideal para quem precisa de motivação extra e gosta de ver progressos rápidos;
• Avalanche: recomendado para quem quer economizar mais dinheiro a longo prazo, pagando menos juros.

7. Evite novas dívidas

Enquanto estiver no processo de quitar suas dívidas antigas, é crucial evitar fazer novas dívidas. Isso significa:

• Evitar o uso do cartão de crédito, optando sempre pelo pagamento à vista;
• Não contratar novos empréstimos ou financiamentos;
• Resistir a compras por impulso ou desnecessárias.

Se possível, guarde seus cartões de crédito em um local de difícil acesso para reduzir a tentação de usá-los.

Como evitar cair em dívidas novamente

Depois de quitar suas dívidas, é fundamental adotar hábitos financeiros saudáveis para não voltar à situação anterior. E para isso, você pode:

1. Criar um orçamento: anote todas as suas receitas e despesas para ter controle total sobre seu dinheiro;
2. Montar uma reserva de emergência: guarde o valor de, pelo menos, 3 a 6 meses de despesas para imprevistos;
3. Usar o crédito com sabedoria: se usar o cartão de crédito, pague sempre a fatura integral;
4. Investir em educação financeira: quanto mais você entender sobre finanças, melhores decisões você tomará;
5. Estabelecer metas financeiras: ter objetivos claros ajuda a manter o foco e a disciplina;
6. Revisar seus gastos regularmente: faça ajustes em seu orçamento sempre que necessário;
7. Buscar orientação profissional: não hesite em procurar ajuda de um assessor financeiro quando precisar.

Quitar dívidas pode parecer uma tarefa assustadora, mas com as ferramentas certas e uma abordagem estruturada, é possível recuperar sua saúde financeira.

A Bravo está pronta para te ajudar nessa jornada, oferecendo soluções personalizadas e confiáveis para que você recomece sua história com os créditos, ao te mostrar como pagar dívidas ativas. Não espere o próximo Feirão Limpa Nome ou programa governamental; comece agora sua jornada para uma vida financeira mais tranquila com a Bravo.

Nossos assessores estão prontos para entender sua situação e oferecer o melhor caminho para quitar suas dívidas de maneira confiável e sustentável. O caminho para a liberdade financeira começa com um primeiro passo; dê esse passo hoje mesmo com a Bravo!