Qualquer pessoa pode fazer um financiamento imobiliário? Entenda

O sonho da casa própria é comum a muitos brasileiros, que veem a posse de imóvel como um símbolo da segurança de ter um patrimônio que é seu. Uma pesquisa do Censo Moradia QuintoAndar, de 2022, mostrou que 87% dos entrevistados possuem o desejo de ter um imóvel em seu nome. No entanto, essa compra não é algo tão simples, principalmente devido aos altos valores envolvidos.

Com isso, o financiamento imobiliário surge como uma luz no fim do túnel para quem dificilmente conseguiria juntar todo esse valor e fazer o pagamento em uma única parcela. Mas para fechar um bom negócio e não sair no prejuízo, nem acabar se endividando, é preciso se informar bem e tirar todas as suas dúvidas. Por isso, hoje viemos te ajudar a entender se qualquer pessoa pode fazer um financiamento imobiliário e quais cuidados tomar neste tipo de transação. Confira a seguir!

O financiamento imobiliário surge como uma oportunidade para quem dificilmente conseguiria juntar o valor completo de um imóvel. Veja como funciona!

O que é o financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário trata-se de um tipo de empréstimo especializado destinado à aquisição de imóveis, sejam casas ou apartamentos, tanto novos quanto usados. Ele também pode ser utilizado para construir ou reformar uma residência, bem como para adquirir um espaço comercial, como uma sala ou um galpão, por exemplo.

Quando um consumidor não possui o valor integral necessário para a compra, ele busca uma instituição financeira para obter esse crédito e, posteriormente, vai quitando o montante por meio de parcelas que incluem juros e correção monetária. Esse tipo de financiamento apresenta as taxas mais baixas do mercado e oferece um prazo de quitação bastante longo, de até 35 anos.

Existem opções de financiamento imobiliário que cobrem até 90% do valor total necessário para adquirir um imóvel novo, usado, comprado na planta, em construção ou para realizar uma reforma em uma propriedade.

No Brasil, os recursos para esse tipo de empréstimo provêm de fontes como a Caderneta de Poupança e o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), além da emissão de títulos, como Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Cédulas de Crédito Imobiliário (CCIs).

O que é necessário para financiar um imóvel?

Existem alguns requisitos essenciais para obter um empréstimo imobiliário:

• Ter pelo menos 18 anos de idade ou ser emancipado aos 16 anos;

• Ter a capacidade de comprovar sua renda;

• Ser cidadão brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência válido no país;

• Ter um histórico de crédito limpo, sem restrições;

• Possuir pelo menos 3 anos de registro em carteira de trabalho;

• Ter uma renda suficiente para arcar com os custos do financiamento.

É crucial poder comprovar sua renda, que inclui todos os rendimentos dos membros da família que irão residir no imóvel. Geralmente, a regra básica é que o valor da parcela não deve exceder 30% da renda mensal familiar. No entanto, é importante ressaltar que esses requisitos podem variar de acordo com cada situação. Cumprindo essas regras, qualquer pessoa pode fazer um financiamento imobiliário!

Quais documentos são necessários para fazer um financiamento imobiliário?

As exigências documentais das instituições financeiras podem variar, mas, de forma geral, elas solicitam, além do CPF mencionado anteriormente, o RG, a carteira de trabalho, comprovantes de renda, de estado civil e de residência, bem como a declaração de imposto de renda.

O processo de financiamento imobiliário para autônomos segue os mesmos princípios do financiamento para profissionais assalariados. A diferença principal reside na maneira de comprovar ao banco a capacidade de assumir os encargos financeiros dessa longa obrigação.

Enquanto os profissionais com vínculo empregatício podem apresentar comprovantes de renda como holerite ou contracheque mensal, os autônomos precisam reunir outros documentos para demonstrar sua capacidade de pagamento.

Como agilizar o processo de aprovação do financiamento

Alguns hábitos e iniciativas podem te ajudar a obter a aprovação do financiamento imobiliário mais rápido. Veja as dicas abaixo.

Mantenha seu nome limpo

É improvável que você consiga obter aprovação do financiamento imobiliário se seu nome estiver registrado em serviços de proteção ao crédito, como SERASA ou SPC. Por isso, se estiver endividado, uma sugestão é entrar em contato com seus credores e negociar o pagamento da dívida para obter descontos nos juros e opções de parcelamento.

Estude a possibilidade de dar uma boa entrada 

Quanto maior for o valor que você der de entrada, menor será o montante financiado. Recomenda-se ter pelo menos 30% do valor total do bem como entrada, dessa forma, o restante pode ser parcelado de forma mais suave.

Busque assistência

Para garantir tranquilidade durante o processo, procure auxílio de profissionais confiáveis, como contadores, advogados ou corretores imobiliários. Eles podem ajudar em todas as etapas, assegurando que o processo ocorra sem problemas.