Planilha de finanças pessoais: saiba como montar a sua

Muitas pessoas enfrentam dificuldades em organizar suas finanças, por motivos que variam desde a falta de controle sobre suas despesas, até mesmo a falta de educação financeira.

A planilha de finanças pessoais é uma ferramenta simples e inteligente que pode auxiliar nesse desafio e ajudar a manter o gerenciamento das entradas e saídas em dia, tudo para conseguir poupar, evitando surpresas indesejadas, e realizar seus objetivos financeiros.

Confira como fazer uma planilha de finanças pessoais que vai contribuir para que você tenha uma vida financeira saudável e para se livrar das dores de cabeças que as dívidas trazem. Continue lendo com a Bravo e descubra!

O que é uma planilha de finanças pessoais?

A planilha de finanças pessoais é um documento que elenca e organiza todos os seus ganhos e despesas. Ela é um ótimo instrumento para te ajudar a controlar sua vida financeira, poupar dinheiro e gastar melhor.

As planilhas podem ser elaboradas de diversas maneiras, seja utilizando o tradicional conjunto de papel e caneta, até um documento no Excel ou um aplicativo próprio para isso.

Esta ferramenta vai além de um simples registro de gastos; ela é um instrumento poderoso que permite:

• Visualizar para onde seu dinheiro está indo;
• Identificar gastos desnecessários;
• Planejar economias para objetivos futuros;
• Evitar dívidas e juros altos.

O importante é que, através da planilha de finanças pessoais, você tenha uma visão geral das suas finanças e saiba exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Assim, é possível estabelecer metas e tirá-las do papel.

Por que usar uma planilha de controle financeiro?

O uso de uma planilha de controle financeiro traz inúmeros benefícios para sua vida financeira, como:

1. Consciência financeira: ao registrar todos os gastos, você se torna mais consciente de seus hábitos de consumo e sabe exatamente onde o seu dinheiro está indo;
2. Identificação de padrões: é possível perceber onde você gasta mais e onde pode economizar;
3. Planejamento eficiente: facilita a criação de um orçamento realista e alcançável;
4. Redução de dívidas: ajuda a evitar gastos desnecessários e o acúmulo de dívidas;
5. Alcance de metas: facilita poupar para objetivos específicos, como uma viagem ou a compra de um imóvel.

Acredite, o controle financeiro é o primeiro passo para uma vida financeira saudável e livre de estresse!

Como fazer uma planilha de finanças pessoais?

Como adiantamos, há várias formas de construir sua planilha de finanças pessoais. A mais simples, como a maioria das pessoas que utiliza esse ferramente costuma fazer, inclui as seguintes informações:

• Descrição dos gastos;
• Valor referente ao gasto;
• Data de pagamento ou da transação;
• Cálculo total, somando todos os recursos que saíram;
• Descrição e valores de tudo que você ganhou durante o mês;
• Classificação dos valores como fixos ou variáveis.

Veja agora um passo a passo simples de como fazer isso:

1. Escolha a ferramenta

Você pode optar por:

• Planilha física (papel e caneta);
• Planilha digital (Excel, Google Sheets);
• Aplicativos especializados (como Gullak, Monefy, Organizze).

Se optar por utilizar o Excel, a planilha pode ser separada em abas, em que cada uma delas corresponde ao mês ou ao ano analisado.

Também é possível fazer uma planilha de gastos pessoais por meio de aplicativos, como Gullak, Monefy e Organizze, por exemplo, entre diversos outros disponíveis para computador e celular.

O importante é escolher uma ferramenta prática para você e, claro, separar uma hora no seu dia, ao menos uma vez por semana, para acompanhar esse planejamento.

2. Estruture sua planilha

Inclua as seguintes informações:

• Descrição dos gastos e receitas;
• Valor de cada transação;
• Data de pagamento ou recebimento;
• Classificação (fixo ou variável);
• Categoria (alimentação, transporte, lazer, etc.).

3. Registre todas as transações

Anote todas as entradas (receitas) e saídas (despesas) de dinheiro. Seus ganhos podem ser representados com o símbolo de “mais”, enquanto os gastos podem conter o símbolo de “menos”, ou com cores verde para os ganhos, e vermelho para os gastos, algo bem fácil de se entender.

Ao final da planilha, é preciso deixar uma coluna específica para colocar a soma final das entradas e saídas para verificar o resultado mensal e ter um panorama das suas finanças pessoais.

4. Faça o balanço

Ao final do mês, some todas as receitas e subtraia todas as despesas para obter seu saldo mensal – se optar por uma planilha via Excel ou Google Sheets, você pode criar uma fórmula que faz isso automaticamente ao ter o montante de entradas e saídas.

5. Analise os resultados

Após conferir o montante referente ao mês em questão, examine com calma onde seu dinheiro está sendo gasto e identifique áreas em que pode economizar, que geralmente é nos gastos variáveis.

6. Defina metas financeiras

Outra informação interessante para incluir na sua planilha de finanças pessoais são suas metas e objetivos financeiros. É nessa parte que entra aquele curso que você quer fazer, a reforma da casa, uma viagem ou uma compra que você deseja, entre outras opções.

O ideal é dividir essas metas entre curto, médio e longo prazo, facilitando organizar as prioridades e estabelecer seu foco atual.

Para não perder nada de vista, é indicado determinar um limite de data para a realização de cada objetivo, além de fazer uma revisão de tempos em tempos.

Lembre também que realmente não podemos prever alguns obstáculos que podem aparecer no caminho. O importante é ter a consciência tranquila de que fez a sua parte e fazer os ajustes necessários para continuar trilhando o caminho para cumprir aquela meta em específico.

7. Analise sua planilha de finanças pessoais

Depois de fazer sua planilha de finanças pessoais, é hora de parar e analisar seus gastos e ganhos. Se os gastos mensais da sua planilha estiverem mais baixos em relação aos ganhos, esta é uma boa notícia. Caso contrário, é hora de fazer algumas mudanças no seu orçamento.

Quando suas contas estão no vermelho, é necessário tomar uma medida o mais rápido possível e evitar que as dívidas virem uma bola de neve muito mais difícil de resolver.

Mas com os dados da planilha de finanças pessoais, fica mais fácil ver a maneira que você pode reduzir seus custos para conquistar um orçamento mais equilibrado.

Lembre-se que ter um estilo de vida compatível com o seu orçamento é fundamental para conquistar as metas que você estabeleceu e ter mais saúde financeira.

Benefícios do controle financeiro na organização e prevenção de dívidas

O uso consistente de uma planilha de controle financeiro traz benefícios significativos para sua organização financeira e ajuda a prevenir dívidas:

1. Visibilidade total: você terá uma visão clara de toda sua situação financeira, evitando gastos impulsivos;
2. Prevenção de endividamento: ao conhecer seus limites financeiros, é mais fácil evitar gastos além do orçamento;
3. Planejamento eficiente: facilita a criação de um fundo de emergência e o planejamento para despesas futuras;
4. Identificação de economia: ajuda a encontrar áreas onde é possível reduzir gastos e aumentar a poupança;
5. Melhoria na tomada de decisões: com informações precisas, você pode tomar decisões financeiras mais assertivas.

Lembre-se: o controle financeiro não é sobre restringir sua vida, mas sim sobre fazer escolhas conscientes que te levem aos seus objetivos.

Uma planilha de finanças pessoais é mais do que uma simples ferramenta de registro; é um caminho para a liberdade financeira.

Ao implementar esse hábito em sua vida, você dá um passo significativo em direção a uma vida financeira mais saudável e controlada. Mas não se esqueça: o planejamento financeiro é uma jornada, e não um destino. Seja paciente e celebre cada pequena vitória no caminho.

Quer saber mais sobre como melhorar suas finanças pessoais? Confira nosso artigo sobre educação financeira e descubra como a Bravo pode te ajudar nessa jornada!