O que é cheque especial: entenda sobre os juros, regras e indicações de uso

Ver um valor disponível para uso na conta bancária é muito tentador, não é mesmo? Enquanto muitas pessoas utilizam para pagar aquela conta imprevista no final do mês, outras estão usando sem nem saber que correm o risco de pagar juros elevados e se endividar. Esse valor disponibilizado pelo banco se chama cheque especial e você precisa ter muito cuidado antes de utilizá-lo!

Para te ajudar a entender o que é cheque especial, como funciona e quais os juros você arrisca pagar, a Bravo preparou este conteúdo com tudo o que você precisa saber sobre o tema, para evitar dívidas e garantir uma vida financeira saudável. Não deixe de conferir!

O que é cheque especial?

Respondendo, de forma simples, a pergunta o que é cheque especial: é uma linha de crédito pré-aprovada pelo banco aos clientes que possuem conta-corrente.

Essa modalidade de crédito é disponibilizada de acordo com o perfil de cada correntista, levando em consideração uma série de fatores, como renda mensal, histórico de pagamento e relacionamento bancário.

Para determinar o limite de cheque especial disponível, as instituições financeiras analisam diversos aspectos da vida financeira do cliente. Isso inclui verificar se há registros em órgãos de proteção ao crédito, histórico de endividamento, entre outros indicadores.

Porém, saber como funciona o cheque especial não é tão simples, pois ele envolve taxas de juros, prazo para pagamento e diversas outras informações que podem gerar muitas dúvidas aos seus usuários. E cuidado, pois os juros do cheque especial podem virar uma bola de neve e, por isso, é muito importante conhecer os seus detalhes antes de usar e avaliar se compensa ou não.

Descubra como funciona o cheque especial

Como foi possível observar, o cheque especial é um crédito pré-aprovado que o banco disponibiliza automaticamente. Então, para usá-lo é simples: basta que o correntista faça uma transação com valores maiores que os disponíveis em sua conta e, assim, de forma automática, o banco “completa” o montante da transação com a quantia disponível no cheque especial.

Muitas pessoas nem sabem que estão utilizando o cheque especial, pois o banco o integra de forma automática aos pagamentos. E aí está o grande risco!

Como uma bola de neve, o valor do cheque especial é renovado também automaticamente, após o pagamento do saldo devedor, mesmo se este pagamento ocorrer apenas de uma parcela do limite usado. O cliente usa os novos valores disponíveis no cheque especial quando, em alguns casos, nem pagou os juros do primeiro uso.

Quais são os juros do cheque especial?

Apesar de ser uma facilidade oferecida pelos bancos aos seus correntistas que não possuem dinheiro em conta, o cheque especial possui juros muito elevados que variam de banco para banco e ainda conforme o perfil do cliente.

Se o cliente for classificado como mau pagador, com nome negativado ou com dívidas constantes, os juros do cheque especial serão maiores. Em geral, eles variam de 8% a 14% ao mês, podendo chegar em exorbitantes 168% ao ano.

Os juros do cheque especial são enormes e muito maiores que outras modalidades de crédito, como cartões de crédito e até mesmo financiamento, que possuem a taxa de juros em média de 5% ao mês.

Portanto, é essencial que os clientes estejam cientes dos custos envolvidos ao utilizar o cheque especial e que busquem alternativas mais vantajosas sempre que possível, a fim de evitar o endividamento desnecessário e o comprometimento de sua saúde financeira.

Quando usar o cheque especial?

Quando confrontados com essas situações imprevistas, muitas vezes não há tempo para esperar pela aprovação de um empréstimo tradicional ou outras formas de crédito. O cheque especial, por estar vinculado à conta-corrente do cliente, proporciona acesso instantâneo a fundos adicionais, oferecendo uma solução rápida para lidar com os imprevistos.

Emergências de saúde, desastres naturais, reparos urgentes em imóveis ou veículos são exemplos de circunstâncias nas quais o cheque especial pode ser uma solução viável.

No entanto, é crucial usar o cheque especial com responsabilidade e parcimônia, considerando os juros elevados. Portanto, seu uso deve ser limitado a momentos de verdadeira necessidade e planejamento cuidadoso deve ser feito para evitar que o saldo negativo se torne uma fonte de preocupação financeira a longo prazo.

Como sair do cheque especial?

Sair do cheque especial pode parecer desafiador, mas é possível com algumas estratégias financeiras simples. Se você se viu em uma situação emergencial que o levou a usar o cheque especial, não entre em pânico.

Para evitar a bola de neve dos juros que só aumentam, é essencial manter uma reserva de emergência. E aí surge o planejamento financeiro, pois até quem ganha pouco, pode guardar uma pequena quantia do salário para evitar imprevistos e sair do cheque especial.

O primeiro passo do planejamento financeiro é listar as despesas essenciais, como aluguel, financiamento, custos com alimentação, transporte, energia, água, impostos, escola e demais gastos mensais. Identifique aqueles que você pode cortar e economizar, pelo menos até conseguir pagar os juros do cheque especial e sair do endividamento.

A Bravo te ajuda a fugir do cheque especial!

Um passo de cada vez é o necessário para sair da bola de neve dos juros do cheque especial e ter uma vida financeira mais saudável. E a Bravo está aqui para te ajudar nessa missão e acompanhar sua evolução.

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