Você sabia que pode fazer uma proposta de parcelamento de dívida e negociar uma forma de pagamento com o seu credor para quitar todas suas pendências? É comum pensar que o banco não aceitaria esse tipo de acordo, mas a verdade é que os dois lados podem sair ganhando com uma proposta de parcelamento de dívida. A renegociação pode incluir também um abatimento nas taxas de juros e no valor total a ser pago, tornando sua dívida mais barata e fácil de pagar. Já pensou? Vamos falar sobre o assunto a seguir!
O que é um acordo de dívida?
Um acordo de dívida é uma negociação estabelecida entre o devedor e o credor com o propósito de solucionar uma obrigação financeira pendente. A iniciativa para a celebração do acordo pode ser tomada por qualquer uma das partes envolvidas e é interessante que o devedor demonstre o interesse de quitar suas pendências, apresentando uma proposta de parcelamento de dívida.
No decorrer das negociações, é crucial que o devedor tenha uma compreensão clara de sua situação financeira e, se necessário, considere a possibilidade de estabelecer prazos estendidos de pagamentos para que consiga encaixar os pagamentos dentro do seu orçamento e seja capaz de cumprir com o novo contrato. O acordo final será estabelecido com base nas circunstâncias vigentes e na aprovação mútua das partes envolvidas.
Como fazer uma proposta de parcelamento de dívida
Hoje em dia é super fácil fazer uma proposta de parcelamento de dívida e negociá-las até mesmo pela internet. Mas antes disso é preciso se planejar para ter certeza que você será capaz de cumprir com esse compromisso financeiro. Confira as dicas:
Estabeleça quanto consegue pagar mensalmente
Se você ainda não possui o montante completo necessário para quitar completamente suas dívidas, é fundamental determinar um valor fixo para seus pagamentos mensais, a fim de evitar o retorno à inadimplência. Para fazer isso, leve em consideração todos os seus compromissos financeiros mensais e compare-os com sua renda. Essa análise facilitará o cumprimento do acordo de dívida e te ajudará a enxergar até mesmo as mudanças que você pode fazer para ter uma vida financeira mais saudável.
Se prepare para os imprevistos
Além de avaliar seus compromissos regulares mensais, é importante levar em conta os eventos inesperados que podem surgir, como um conserto do veículo, um problema de saúde ou algo do tipo. Isso proporcionará uma margem de segurança que não irá comprometer o pagamento da dívida, caso um imprevisto aconteça. Em geral, especialistas recomendam que não mais do que 30% do seu orçamento mensal seja destinado ao pagamento de dívidas.
Todo cuidado é necessário, pois caso você quebre o acordo, o credor tem a prerrogativa de adotar medidas legais para recuperar o valor em dívida, como instaurar um processo judicial ou adquirir propriedades do devedor como forma de compensação. Além disso, a quebra de um acordo de dívida pode acarretar em um aumento das taxas de juros e encargos associados ao débito, além de resultar em uma diminuição da pontuação de crédito do consumidor.
Analise as possibilidades
Uma proposta de parcelamento de dívida é uma negociação que envolve todas as partes interessadas em busca de um consenso. Portanto, é vantajoso chegar a essa fase com uma estratégia bem definida antes de iniciar o acordo. Tenha em mente que você está em busca de condições de pagamento mais favoráveis, como prazos mais estendidos ou taxas mais vantajosas para negociar suas dívidas. O objetivo principal é conseguir adequar suas dívidas à sua real capacidade de pagamento, com base no seu orçamento.
Converse com o credor
Chegou a hora de procurar o credor e falar abertamente sobre sua situação financeira e as possibilidades que você possui para negociar as dívidas. Ao buscar este novo acordo, o ideal é que você converse diretamente com o seu credor sobre a proposta de parcelamento de dívida e, de preferência, de maneira presencial ou até mesmo por telefone.
Tenha atenção ao contrato
Verifique minuciosamente as cláusulas estipuladas no contrato de negociação da dívida. Elementos como prazos e modalidades de pagamento, penalidades e encargos em casos de atraso são extremamente importantes. Além disso, lembre-se de conferir se não estão sendo adicionados quaisquer serviços ao contrato e taxas com as quais você não concordou.
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