A importância da educação financeira na vida do cidadão

A educação financeira está estritamente ligada ao exercício da cidadania, já que isso não apenas beneficia a vida pessoal e profissional das pessoas, mas também contribui para o progresso econômico de uma nação.

A necessidade de educar os indivíduos em termos financeiros é crucial diante do fato de que 77,9% da população brasileira enfrenta problemas de inadimplência, de acordo com dados da Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo. Esse número mostra como a falta de educação financeira está afetando um grande número de pessoas e prejudicando o bem-estar delas, até mesmo quando o valor da renda não é um problema. Veja mais sobre o assunto a seguir!

O que é educação financeira?

A educação financeira não se resume à simples economia de dinheiro, como algumas pessoas pensam. Em vez disso, refere-se à maneira como um indivíduo se relaciona com suas finanças pessoais e adquire conhecimentos para mantê-las saudáveis ao longo da vida.

Conforme definido pelo Banco Central (BC), a educação financeira envolve a compreensão de produtos financeiros, conceitos e riscos, além do desenvolvimento de habilidades necessárias para tomar ações que melhorem o bem-estar financeiro.

Na prática, a educação financeira desempenha um papel crucial na tomada de decisões sobre o uso e investimento do dinheiro, permitindo assim o controle das receitas e despesas, tanto em âmbito pessoal quanto nos negócios. Isso se revela essencial para a realização de objetivos, sonhos e para garantir uma qualidade de vida mais tranquila para a família.

De acordo com dados do Serasa, no Brasil, mais de 63 milhões de pessoas estão enfrentando inadimplência, com uma dívida média de aproximadamente R$4 mil. No contexto empresarial, três em cada dez empresas de pequeno porte encerram suas operações em até dois anos de atividade, principalmente devido à má gestão do fluxo de caixa. Isso significa que a falta de educação financeira desempenha um papel significativo nesses cenários.

Falta de educação financeira nas escolas

Os brasileiros estão contraindo dívidas desde uma idade precoce. De acordo com dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), 46% das pessoas com idades entre 25 e 29 anos e 19% da faixa etária de 18 a 24 anos enfrentam problemas de inadimplência. Essas estatísticas enfatizam a urgente necessidade de introduzir a educação financeira nas escolas.

A falta de orientação financeira adequada durante a infância e adolescência faz com que as gerações mais jovens utilizem o crédito de maneira inadequada, resultando na acumulação de dívidas provenientes de cartões de crédito, financiamentos e empréstimos.

Educação financeira e prevenção de dívidas

A educação financeira desempenha um papel fundamental na prevenção de endividamento. Ao possuírem um conhecimento sólido sobre finanças, as pessoas estão mais capacitadas para compreender o funcionamento do crédito e tomar decisões informadas sobre quando e como recorrer a ele, entendendo melhor os custos associados, como taxas de juros e outras despesas que irão interferir nos pagamentos e, consequentemente, em suas finanças pessoais.

Adicionalmente, a educação financeira também contribui para que as pessoas reconheçam o valor de manter suas finanças bem gerenciadas e evitem a acumulação de dívidas. Quando as pessoas contam com um sólido planejamento financeiro e entendem os princípios das finanças pessoais, elas tendem a evitar gastos supérfluos e situações que poderiam levá-las à inadimplência.

Como adquirir educação financeira

Aqui estão algumas formas de adquirir educação financeira:

• - Leitura de livros: existem muitos livros excelentes sobre educação financeira, escritos por especialistas em finanças pessoais. Alguns livros populares incluem "Pai Rico, Pai Pobre" de Robert Kiyosaki, "Os Segredos da Mente Milionária" de T. Harv Eker e "O Homem Mais Rico da Babilônia" de George S. Clason.

• - Cursos on-line: muitas instituições e plataformas educacionais oferecem cursos on-line sobre educação financeira. Você pode aprender sobre orçamento, investimentos, planejamento de aposentadoria e outros tópicos relevantes.

• - Blogs e sites: existem inúmeros blogs e sites dedicados à educação financeira. Eles oferecem artigos informativos, dicas e recursos gratuitos para ajudá-lo a aprender sobre finanças pessoais.

• - Podcasts: Os podcasts são uma ótima maneira de aprender sobre finanças pessoais enquanto você está em movimento. Existem muitos programas de podcast dedicados a tópicos financeiros, incluindo investimentos, economia, dívidas e planejamento financeiro.

• - Vídeos do YouTube: plataformas como o YouTube oferecem diversos vídeos educacionais sobre finanças pessoais. Você pode encontrar canais dedicados a explicar desde conceitos financeiros até estratégias de investimento.