Tenho uma dívida muito alta no banco, como lidar com elas de forma eficiente?

Tenho uma dívida muito alta no banco, e agora? Calma, você não está sozinho! O número de famílias endividadas no Brasil é alto, passando a casa dos setenta milhões de pessoas.

Parte desse cenário ainda é resultado dos efeitos da pandemia e do número de desempregados gerado pela grave recessão econômica deste evento. Não é um dado positivo, mas vale pontuar que é totalmente possível sair das dívidas.

Mas além de todos os problemas que estar com o nome sujo causam — como, por exemplo, não ter acesso facilitado ao crédito — essa situação pode desencadear outras, tais como queda do desempenho profissional, problemas para dormir, problemas nos relacionamentos interpessoais, para citarmos apenas algumas das consequências.

Nesse cenário, buscar aplicativos, empresas e profissionais que ajudem a solucionar a sua situação é um cenário totalmente possível, e é aí que surgem especialistas aliados, como a Bravo. Com mais de 13 anos de experiência na reparação de crédito, já ajudamos mais de 400 mil pessoas a quitarem suas dívidas.

E, nesse texto, reunimos um guia prático de tudo o que você precisa saber para dar os primeiros passos rumo à quitação dessa dívida alta! Acompanhe com a gente!

Entendendo a dívida: como cheguei aqui?

São múltiplos os fatores que podem levar ao endividamento bancário. Dentre os mais comuns está, sem sombra de dúvidas, a má gestão financeira, e aqui podemos citar o uso excessivo do cartão de crédito, que dá uma falsa sensação, ou impressão, de maior poder de compra, o que pode acabar sendo a porta de entrada para o endividamento.

Mas, claro que essa não é a única causa que leva ao endividamento, há outros fatores que estão muitas vezes fora do nosso controle como gastos médicos inesperados, danos materiais por intempéries, divórcio, entre outros.

O primeiro passo, então, é identificar o que te levou ao cenário de endividamento. É possível que não seja nada que estava efetivamente sob o seu controle, como um gasto médico inesperado, mas avalie se o seu momento atual não é fruto de uma má gestão financeira, pois isso, de certa forma, é um problema mais fácil de ser resolvido.

Avaliação da situação: consultar dívida no banco

Agora que você já sabe o que te levou a essa situação de endividamento, é hora de entendermos quais as dimensões da sua dívida, quanto você efetivamente está devendo ao banco, quanto desse valor são juros, multa, etc.

É preciso que você liste as suas dívidas, caso sejam em diferentes bancos ou estabelecimentos. Visualizá-las é fundamental para ter uma ideia de quanto de fato se deve e, desse valor, quanto é a sua dívida e quanto são multas por atraso, carga de juros e outros encargos.

Para saber esses valores, você pode consultar faturas, extratos, e-mails de cobrança e entrar em contato com o próprio estabelecimento para pedir informações.

É essencial que você faça essa relação porque, em alguns casos, os bancos oferecem descontos impressionantes para o cliente quitar as dívidas, eliminando praticamente toda a carga de juros acrescida.

Priorização de dívidas: por onde começar?

No terceiro passo, você já sabe o que te levou ao endividamento, podendo evitar voltar a essa situação. Já sabe, também, onde estão as suas dívidas e quanto você deve de fato, tendo conhecimento sobre o valor real e os juros, multas e demais encargos.

A partir desse compilado de informações, você pode estar se perguntando “tenho uma dívida muito alta no banco, mas por onde devo começar?”.

A resposta é bem simples: com a listagem das dívidas em mãos, é hora de determinarmos quais são as “boas” e as “ruins”, ou seja, quais você deve pagar primeiro e quais pode colocar em segundo plano, caso não tenha como quitar todas de imediato.

As dívidas “ruins” são aquelas que devem ser priorizadas caso ainda não se tenha condições de quitar todas as pendências financeiras de uma só vez.

Ou seja, priorize pagar dívida “ruim” primeiro. Isso porque estas são as de maior carga de juros, podendo transformar rapidamente uma pequena dívida em uma muito mais expressiva, como o cartão de crédito, por exemplo.

Negociação com o banco: seu primeiro passo

Reconhecendo as dívidas pela maior carga de juros, você identifica por quais deve começar.

Se estiver em condições de negociar com o banco, por exemplo, tendo um valor disponível para eventualmente quitar à vista, ou estiver em condições de adentrar em um parcelamento, você pode obter um ótimo acordo ao negociar diretamente com o seu gerente.

Sentar e negociar diretamente com o banco credor e se mostrar interessado em quitar essa pendência financeira faz toda a diferença e pode render um acordo com ótimas condições de pagamento.

Orçamento e corte de gastos: ajustando as velas para reduzir o impacto

Outro passo para quitar as pendências financeiras é ter um orçamento bem definido. Elencar os ganhos e gastos é essencial para desenvolver um controle financeiro organizado e evitar novas dívidas.

Relacionando os seus gastos é possível estabelecer quais podem ser cortados e quais são essenciais. Podendo cortar alguns, fica mais fácil dar um fôlego no seu orçamento, garantindo dar conta de todos os seus gastos e evitando novos endividamentos.

Uma das principais causas do endividamento é justamente a má administração financeira, tendo conhecimento dos seus ganhos e gastos, você consegue administrar melhor os seus recursos.

Geração de renda extra: soluções criativas para ter mais dinheiro no caixa

Se, mesmo realizando ajustes no seu orçamento, ainda não for possível que você feche as contas no azul, talvez seja hora de cogitar uma fonte alternativa de renda.

São inúmeras as opções e tudo depende do que você tem mais familiaridade, é possível oferecer aulas de reforço, trabalhar na tradução de textos, venda de doces, procurar plataformas de serviços freelancer e muitas outras opções – a lista é realmente grande.

Escolha aquilo que melhor atende a sua rotina e com a qual você tenha mais facilidade, mas lembre de não se comprometer com serviços que comprometam suas responsabilidades cotidianas; escolha algo que possa ser realizado em suas horas vagas.

Ferramentas e recursos: bons aliados na jornada contra o endividamento

Se você está na luta contra as dívidas, ferramentas e conhecimento são essenciais. Aplicativos como Organizze e Guiabolso ajudam no controle de gastos e orçamento, mas existem outras opções que podem ser usadas por você. Já plataformas como Serasa Limpa Nome facilitam renegociar suas dívidas com possibilidade de desconto.

Além disso, alguns livros como “Pai Rico, Pai Pobre” e cursos online gratuitos, como os oferecidos pelo Banco Central, podem ampliar seu conhecimento financeiro. Participar de workshops sobre educação financeira também é muito interessante para trocar experiências.

Para dívidas altas com bancos, os especialistas da Bravo oferecem soluções personalizadas. Com vasta experiência em reparação de crédito, a Bravo pode auxiliar na sua reorganização financeira, negociando com credores e criando planos de pagamento adequados à sua realidade.

Mantendo o controle e evitando novas dívidas

Após sair do vermelho, é crucial não cair na mesma armadilha. Uma estratégia eficaz é viver abaixo dos seus meios, ou seja, gastando menos do que ganha. Crie um orçamento realista e siga-o à risca, anotando todos os gastos.

Evite compras por impulso. Antes de comprar algo, pergunte-se: “eu realmente preciso disso?”. Use a regra das 24 horas para compras maiores, onde você usa o tempo para refletir.

Atenção aos cartões de crédito! Use-os com sabedoria, pagando o valor total da fatura todo mês. Evite o pagamento mínimo, que gera juros altos e pode causar uma bola de neve.

Por outro lado, um fundo de emergência é essencial. Comece guardando o que puder, mesmo que seja pouco. O ideal é ter de 3 a 6 meses de despesas guardadas, pois esse dinheiro te protege de imprevistos como doenças ou desemprego, evitando novas dívidas.

Busque aumentar sua renda. Considere um trabalho extra ou aprenda novas habilidades para crescer na carreira. E lembre-se sempre: cada centavo economizado, ou ganho, conta!

Mantenha-se motivado celebrando pequenas vitórias. Com disciplina e foco, você manterá suas finanças saudáveis a longo prazo.

O caminho para a liberdade financeira

Só é possível chegar onde você deseja após ter consciência de onde você está hoje. Mas com as dicas aqui apresentadas, você tem tudo para lidar com o endividamento e evitá-lo.

Boa gestão financeira, controle de gastos e investimento em renda extra são fundamentais, mas não se culpe por dívidas inesperadas. Trabalhe com afinco e ajuste suas finanças para retomar o controle e voltar a sonhar. É totalmente possível, garantimos!

E se você precisar de uma ajuda profissional, entre em contato com a Bravo e descubra como podemos te ajudar a recomeçar. Acesse nossa plataforma e transforme sua vida financeira!