Estratégias para renegociar superendividamento: técnicas de negociação e como a Bravo pode ajudar

O superendividamento é um problema muito sério enfrentado pelo nosso país. De acordo com os dados da PEIC (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), o endividamento de pessoas em 2021, no Brasil, foi o maior em 11 anos – contando com mais de 76% das famílias brasileiras nessa situação em dezembro de 2021.

Diante disso, é crucial entender não apenas a respeito do superendividamento, mas também as causas que geram essa situação e como fazer para evitá-la. Vale ressaltar que o superendividamento não traz somente problemas financeiros, mas também de saúde, além de causar conflitos dentro de casa.

Por este motivo, nós da Bravo vamos explorar, por meio deste artigo, informações para que você possa obter a reestruturação das dívidas, planejamento das suas finanças, bem como mostrar como ter uma assessoria financeira acessível pode ajudar nisso. Vamos juntos? Se acomode e acompanhe com a gente!

Entendendo o superendividamento

De modo simples e geral, o superendividamento nada mais é do que o consumidor não cumprir com o pagamento das suas dívidas em dia. O problema do superendividamento está relacionado à questão do crédito, ou seja, efetuar compras parceladas no cartão ou boleto.

Isso ocorre porque, quando parcelamos as compras por muito tempo, tendemos a esquecer de efetuar o pagamento e, consequentemente, esses valores acumulam com as novas contas e acabam comprometendo a nossa capacidade de pagar. Além disso, o não cumprimento desse pagamento resulta em sérios riscos, que abordaremos a seguir.

Os riscos que surgem com o superendividamento

Junto dos problemas financeiros, como a dificuldade em quitar as dívidas, juros altos, e até mesmo o impacto na própria economia, pesquisas apontam outra consequência grave do superendividamento: a saúde física e mental dos devedores.

Grande parte das pessoas inadimplentes afirmam ter sido impactadas ao descobrirem o valor das suas dívidas com problemas como crises de ansiedade, desânimo, depressão e, em muitos casos, vergonha. Neste sentido, todo o abalo mental resulta em problemas físicos, como bom desempenho nos estudos e trabalho.

Infelizmente essas são terríveis consequências do superendividamento, além de se prolongarem e tirar, em alguns casos, as expectativas de uma possível solução. Vale destacar que muitas instituições financeiras assediam pessoas inadimplentes oferecendo ofertas sobre crédito consignado e/ou previdenciário, tornando a situação ainda pior.

Mas se você está nessa situação, ou conhece alguém que está passando por isso, uma dica de ouro é que, acima de tudo, você mantenha a calma. Sair dessa situação pode parecer difícil inicialmente, mas é algo totalmente possível!

Técnicas de negociação com credores

A boa notícia é que existem estratégias para negociar os pagamentos com seus credores e sair de uma vez por todas das dívidas. Embora renegociar pareça desafiador, é um processo essencial de ser enfrentado para quem deseja reestruturar a vida financeira, emocional e física.

Além disso, renegociar suas dívidas não só ajuda a evitar multas e juros, mas também evita que você enfrente problemas judiciais e contribui para que você continue tendo um bom histórico de crédito. E como utilizar técnicas de negociação?

Uma boa estratégia consiste em saber a sua real situação financeira, entender as condições fornecidas pelos credores e solicitar um acordo de pagamento que caiba no seu orçamento.

Faça uma análise total das dívidas, sua renda mensal, despesas e capacidade de efetuar o pagamento e dê prioridade às dívidas com maiores juros, valores e multas.

Em seguida, elabore um orçamento detalhado para determinar, de maneira realista, quanto você pode dispor do valor do seu orçamento para quitar as dívidas, lembrando de entender todas as condições de cada uma, incluindo taxas e prazos.

Por fim, entre em contato com cada credor para apresentar as possibilidades de renegociação, sendo sempre honesto sobre a situação financeira, além de estar aberto a propostas, mas sempre respeitando seus limites.

O papel da Bravo na renegociação de dívidas

Aqui na Bravo, sabemos a importância de você recuperar sua estabilidade e tranquilidade e, por isso, auxiliamos nossos clientes a superarem o superendividamento através de serviços especializados.

Por este motivo, nós somos uma assessoria financeira que te ajuda a ter uma nova oportunidade de limpar seu histórico, pagar as dívidas e ficar apto a receber crédito novamente prezando pelas menores taxas. Ao buscar nossas soluções, oferecemos uma consultoria de crédito e criamos um plano com valores realistas, que cabem no seu orçamento.

Depois, os valores das parcelas são depositados em uma conta vinculada ao seu nome, para que nossa equipe acompanhe você de perto. Além disso, conseguimos os melhores descontos nas suas dívidas, para que você enfim possa voltar a sonhar.

A educação financeira pode ajudar a sair dessa situação?

É fácil entender como a educação financeira pode ajudar qualquer pessoa a sair do superendividamento. Ter acesso à educação financeira evita que jovens e adultos vivam sem saber controlar o próprio dinheiro.

Aprender que o dinheiro não é seu inimigo, mas um recurso que ajuda a crescer, se manter e investir em sonhos, é crucial. Por meio da educação financeira, com certeza você entende que fazer créditos e empréstimos pode afetar negativamente as suas finanças.

Outro ponto é que você aprende a ter uma programação realista de como quitar dívidas. Diante disso, você conta com as chaves certas para se livrar do endividamento, entender a importância do dinheiro, mudar sua relação com ele e, claro, aprender como usá-lo de maneira consciente.

Planejamento financeiro pós-renegociação

Agora que você sabe tudo a respeito do superendividamento, é válido apresentar métodos para que você não entre nessa situação novamente. O primeiro hábito a ser adotado é anotar seus ganhos e gastos mensais.

Leve em consideração as despesas básicas e as contas já existentes, como alimentação, luz, água, aluguel, etc. Faça também algumas anotações referente ao quanto já gastou e quanto ainda resta; a organização não serve só para sair das dívidas, mas para que elas não retornem!

O segundo hábito a ser adotado é ter uma reserva de emergência. Muitas vezes as situações inesperadas nos levam ao superendividamento, como a perda do emprego, um acidente ou doença. Por este motivo, é essencial dispor de uma reserva emergencial.

Lembre também de reduzir gastos superficiais. Você deve fazer uma análise de tudo o que consome, e definir o que realmente é uma necessidade ou não. Verifique se a compra feita não está sendo por impulso e, assim que a vontade de comprar surgir, não ceda. Reflita a respeito por alguns dias para, só depois, tomar uma decisão final.

Outro bom hábito é dar preferência para o pagamento à vista. Caso não tenha condições de realizá-lo na hora, tente economizar por algum tempo até obter o valor do produto. Poupar dinheiro também ajuda a refletir se o produto desejado é, de fato, importante.

Seguindo a dica anterior, evite parcelar comprar rotineiras, como comida, aluguel ou luz. Como você já sabe que esses gastos são mensais, tente encaixá-los na sua renda mensal. Mas se os gastos ultrapassarem sua renda, procure cortar os produtos menos necessários e buscar pelos mais em conta!

O último hábito é evitar adquirir dívidas sem estar em dia com as anteriores. Algumas pessoas não contabilizam os gastos das faturas parceladas ou do crediário, o que acaba levando ao superendividamento.

Por fim, é crucial que você mantenha sua vida financeira sob controle para evitar qualquer problema que o superendividamento pode trazer para a sua vida e a da sua família. O propósito da Bravo é diminuir suas dívidas e mostrar os caminhos financeiros justos e simples, pois todos merecem o direito de realizar sonhos. Estamos aqui para acompanhá-lo! Fale conosco agora mesmo para saber mais!