Dicas para melhorar sua pontuação de crédito: saiba como fazer e os respectivos benefícios de um score positivo

A pontuação de crédito é um fator importante na vida financeira de qualquer pessoa. Esse número, conhecido como score, influencia diretamente a facilidade com que você pode conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento ou até mesmo pedir empréstimo.

Por isso, entender como funciona e, principalmente, como melhorar a pontuação de crédito, é essencial para garantir melhores condições em diversas situações.

Neste artigo, vamos explicar o que é a pontuação de crédito, como ela é calculada e oferecer dicas práticas para aumentar o seu score, além de destacar os benefícios de manter uma pontuação elevada. Então se acomode onde está e acompanhe com a Bravo!

O que é a pontuação de crédito e por que ela é importante?

A pontuação de crédito, também conhecida como score de crédito, é um número que reflete a sua capacidade de cumprir com obrigações financeiras. Ele é calculado por órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, com base em informações do seu histórico financeiro.

Esses dados incluem, por exemplo, o pagamento de contas, utilização de crédito e tempo de relacionamento com as instituições financeiras.

O score de crédito é utilizado por bancos e outras empresas para avaliar o risco de conceder crédito a alguém. Uma pontuação baixa pode dificultar o acesso a crédito ou resultar em condições desfavoráveis, como taxas de juros mais altas.

Além disso, o score pode ser considerado em outras situações, como na hora de alugar um imóvel ou até mesmo em processos seletivos de emprego.

Como é calculada a pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é calculada com base em diferentes fatores que refletem seu comportamento financeiro. Os principais aspectos que influenciam essa avaliação são:

1. Histórico de pagamentos: este é o fator mais importante. Se você paga suas contas em dia, seu score tende a ser mais alto. Atrasos e inadimplências, por outro lado, têm um impacto negativo significativo;
2. Utilização do crédito: também chamada de “proporção de utilização”, essa métrica compara o saldo total das suas dívidas com o limite de crédito disponível. Manter uma utilização abaixo de 30% do limite é o ideal;
3. Duração do histórico de crédito: quanto mais tempo você tiver contas ativas, melhor. Isso porque uma história longa e estável demonstra mais confiabilidade;
4. Novos créditos: pedir muitas novas linhas de crédito em um curto período pode ser um sinal de risco. Evite solicitar novos créditos com frequência;
5. Tipos de crédito utilizados: ter uma combinação equilibrada de diferentes tipos de crédito (cartões, financiamentos, empréstimos) também contribui positivamente para o seu score.

Pague suas contas em dia

O hábito de pagar as contas dentro do prazo é o que mais pesa na sua pontuação de crédito. Se você costuma atrasar pagamentos, isso é um grande empecilho para melhorar sua pontuação de crédito.

Algumas estratégias simples podem te ajudar a manter tudo em ordem, como:

• Programar pagamentos automáticos: para evitar esquecer o vencimento das contas, uma boa ideia é ativar o débito automático para pagamentos recorrentes, como água, luz e telefone;
• Utilizar lembretes: marcar o dia do vencimento das contas no calendário do celular ou em aplicativos de organização ajuda a manter tudo sob controle.

Manter o histórico de pagamentos positivo é fundamental para garantir que seu score se mantenha alto ou melhore com o tempo.

Mantenha saldos baixos em cartões de crédito

Outro fator crítico na pontuação de crédito é a utilização do crédito, ou seja, a proporção do saldo devedor em relação ao limite disponível.

Para não prejudicar seu score, é recomendável que você use menos de 30% do limite do cartão. Algumas dicas para conseguir isso incluem:

• Pagar mais que o mínimo: se possível, quite o saldo total da fatura todos os meses. Se não for viável, tente pagar bem acima do mínimo exigido para evitar que a dívida cresça;
• Evitar carregar saldos elevados: acumular saldos de um mês para o outro pode indicar descontrole financeiro e impactar negativamente o seu score.

Controlar o uso do crédito de forma eficiente é uma das melhores maneiras de manter uma boa pontuação.

Revise seus relatórios de crédito regularmente

Muitas pessoas não sabem, mas é possível revisar gratuitamente seus relatórios de crédito. Isso é importante porque, além de entender melhor a sua situação financeira, você pode detectar erros que estejam prejudicando a sua pontuação. Para isso, siga as orientações:

• Obtenha seus relatórios: órgãos de proteção ao crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista oferecem relatórios gratuitos online. Basta criar um cadastro e acessar as informações;
• Corrija erros: se você encontrar alguma informação errada, como uma dívida que já foi quitada, entre em contato com o bureau para solicitar a correção.

Revisar o relatório periodicamente pode evitar surpresas e garantir que seu score de crédito esteja sempre refletindo corretamente o seu comportamento financeiro.

Evite abrir muitas novas contas de crédito em um curto período

Abrir várias contas de crédito em um curto espaço de tempo é um sinal de alerta para os órgãos de proteção ao crédito.

Isso pode indicar que você está buscando crédito de forma desesperada, o que impacta negativamente a pontuação de crédito. Por isso:

• Planeje-se bem: antes de pedir um novo cartão ou financiamento, avalie se realmente é necessário;
• Dê um tempo entre uma solicitação e outra: tente não abrir muitas contas novas em sequência. Isso demonstra que você tem um planejamento financeiro sólido.

O cuidado ao abrir novas contas ajuda a manter seu score estável e evita quedas bruscas na pontuação.

Mantenha contas de crédito antigas abertas

A duração do seu histórico de crédito é um fator que influencia positivamente a pontuação de crédito.

Por isso, mesmo que você não utilize mais um cartão antigo, considerá-lo como parte do seu histórico pode ser uma boa decisão. Além disso, outras recomendações são:

• Evite cancelar contas antigas: manter contas abertas por mais tempo aumenta a média de idade das suas contas, que é visto como algo positivo pelos órgãos de proteção ao crédito;
• Utilize pequenas quantias: se quiser manter a conta ativa, utilize-a para pequenas compras e quite a fatura integralmente no vencimento.

Contas antigas demonstram estabilidade financeira e confiança, o que contribui para um score de crédito mais alto.

Os benefícios de uma boa pontuação de crédito

Manter uma pontuação de crédito alta traz diversas vantagens. Vamos explorar alguns dos principais benefícios agora, sendo eles:

Acesso a melhores taxas

Com um score de crédito elevado, você consegue condições mais vantajosas ao pedir empréstimo ou fazer um financiamento.

As instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas para quem tem um bom histórico de crédito, o que pode resultar em uma economia significativa.

Maior poder de negociação

Um bom score também dá mais poder de negociação com os credores. Isso significa que você pode conseguir condições especiais ou melhores prazos de pagamento.

Acesso facilitado a crédito

Seja para solicitar um novo cartão de crédito ou fazer um financiamento, quem tem uma boa pontuação de crédito encontra menos barreiras. As chances de aprovação aumentam e você consegue obter crédito mais facilmente.

Melhores condições em seguros e aluguel

Além de facilitar o acesso a crédito, uma pontuação alta também pode garantir condições melhores em contratos de seguro e maior facilidade para alugar imóveis, já que muitos proprietários consultam o score de crédito antes de fechar contratos.

Hora de aplicar o que você aprendeu!

Melhorar a pontuação de crédito é um processo contínuo que exige disciplina e planejamento. Aplicando as dicas mencionadas neste artigo, você conseguirá aumentar gradualmente o seu score de crédito e desfrutar de todos os benefícios que uma boa pontuação traz.

Lembre-se que cuidar da sua vida financeira é um hábito que se reflete diretamente na sua saúde financeira a longo prazo.

E se precisar de apoio na gestão das suas dívidas, a Bravo está pronta para te ajudar a recuperar o controle da sua vida financeira, até mesmo nas situações mais complicadas!

Ao agir de forma proativa, você estará no caminho certo para construir um histórico financeiro sólido e aproveitar melhores condições de crédito no futuro.