O que é Open Banking: descubra uma forma simples de melhorar sua visão financeira

Open Banking é um termo muito utilizado no mercado financeiro nos últimos anos, mas nem todas as pessoas sabem o que ele significa. De forma a esclarecer essa dúvida, a Bravo preparou esse artigo, explicando o que é Open Banking e como aderir ao Open Banking. Continue lendo para saber mais sobre esse assunto tão importante!

O que é Open Banking?

O Open Banking é um sistema que permite o compartilhamento de dados e serviços financeiros de uma forma totalmente segura entre diferentes instituições através de APIs (interfaces de programação de aplicativos).

Na prática, isso significa que, com o consentimento do cliente, os bancos compartilham as informações com outras instituições financeiras ou fintechs. Dessa forma, é possível ter uma visão consolidada de todas as finanças em um só lugar.

Como funciona o Open Banking?

Agora que você já sabe o que é Open Banking é o momento de entender como funciona o Open Banking. Esse ecossistema é baseado na interação entre as instituições transmissoras de dados, as instituições receptoras de dados e os clientes, como veremos a seguir:

Instituições transmissoras de dados

Em primeiro lugar, temos as instituições que, com consentimento do cliente, vão compartilhar os dados e serviços por meio de APIs abertas. Normalmente, esse papel é desempenhado pelos bancos mais tradicionais como Caixa, Banco do Brasil, Santander e Bradesco. Essas instituições disponibilizam uma série de informações como:

• Dados cadastrais do cliente;
• Movimentações e transações;
• Saldos e extratos;
• Limites de crédito;
• Empréstimos, investimentos e seguros.

Instituições receptoras de dados

Em segundo lugar, estão as instituições que foram autorizadas e que podem acessar e utilizar os dados compartilhados pelas transmissoras, também por meio de APIs. As principais empresas que recebem esses dados são fintechs e startups. Alguns exemplos de uso dos dados incluem:

• Agregadores financeiros que consolidam informações do cliente;
• Serviços de análise e organização financeira;
• Crédito, investimentos e seguros personalizados;
• Iniciação de pagamentos e transferências.

Clientes

E, por fim, temos os clientes, os proprietários dos dados financeiros, que devem autorizar de forma transparente e segura o compartilhamento de suas informações.

O consentimento do cliente costuma ser realizado por meio de plataformas digitais das instituições participantes. Ele pode autorizar seletivamente quais dados e com quais instituições serão compartilhados.

Principais benefícios do Open Banking

Depois de entender o que é Open Banking e como se dá o seu funcionamento, você, cliente, deve estar se perguntando quais são os benefícios de aderir a esse sistema e permitir o compartilhamento dos seus dados. É isso que abordaremos a seguir:

Visão consolidada

Um dos grandes benefícios do Open Banking é visualizar todas as informações financeiras de diferentes instituições em um só lugar, permitindo uma visão consolidada de:

• Cartões, empréstimos, financiamentos, investimentos e seguros;
• Saldos e extratos de contas correntes e poupança;
• Limites utilizados e disponíveis em linhas de crédito;
• Dados de movimentações e transações realizadas.

Gestão facilitada

Com todos os dados reunidos, fica mais fácil gerenciar suas finanças pessoais, automatizar tarefas e tomar melhores decisões. Além disso, você consegue comparar as taxas, os benefícios e o desempenho de produtos financeiros entre diferentes instituições.

Serviços personalizados

As instituições que recebem os dados do Open Banking os utilizam para oferecer serviços financeiros sob medida para o perfil e para as necessidades de cada cliente, como:

• Crédito pré-aprovado com taxas competitivas;
• Investimentos aderentes ao perfil do cliente;
• Seguros personalizados de acordo com o contexto do cliente;
• Acesso a produtos exclusivos para bons pagadores.

Segurança

A adesão ao Open Banking só pode ser realizada com a autorização explícita do cliente. Os dados são compartilhados de forma segura por meio de APIs.

Como aderir ao Open Banking?

Se você chegou até aqui e se sente totalmente pronto para compartilhar seus dados financeiros, mas não sabe exatamente como fazer isso, não se preocupe. Vamos mostrar como aderir ao Open Banking em apenas cinco passos:

1 - Escolha das instituições participantes

O primeiro passo é identificar quais instituições financeiras e fintechs estão operando no modelo de Open Banking. No Brasil, os principais bancos como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa e Banco do Brasil já têm sistemas ativos para compartilhamento de dados.

2 - Consentimento

Após escolher as instituições, você vai precisar fornecer o consentimento para que elas compartilhem seus dados pessoais e financeiros entre si. Geralmente ele é feito de forma digital, por meio dos aplicativos ou sites oficiais dos bancos.

3 - Autorização do compartilhamento dos dados

Com o consentimento fornecido, você deverá autorizar efetivamente o compartilhamento dos dados, seguindo o procedimento definido pelas instituições financeiras. Nesse momento é essencial ler atentamente os termos para entender exatamente quais dados vão ser compartilhados e com que finalidade.

4 - Acompanhamento do Open Banking

Pronto, agora você já tem acesso ao Open Banking, podendo usufruir dos serviços financeiros agregados, análises financeiras e outros benefícios, conforme o que as instituições receptoras disponibilizarem.

5 - Controlar do compartilhamento

O consentimento ao Open Banking pode ser revogado a qualquer momento. É você quem decide como e com quem os dados são compartilhados. Por isso, atualize as autorizações conforme a sua necessidade.

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