Muitas vezes as dívidas parecem não ter saída, mas saiba que sempre existe uma maneira de organizar suas finanças e limpar seu nome para conquistar uma vida mais tranquila. Uma das principais formas de fazer isso é participar de um mutirão para pagar dívidas. Essas iniciativas, que podem até mesmo ser governamentais, visam dar uma nova oportunidade para o consumidor colocar a vida financeira em ordem e recuperar seu poder de compra, mas podem ter restrições para a adesão ao projeto. Continue lendo!
Conforme uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), aproximadamente 65,19 milhões de cidadãos brasileiros estavam com dívidas em janeiro de 2023. Dentre esse contingente, cerca de 15 milhões são jovens, e os idosos em situação de inadimplência somam 6,7 milhões.
Do total de consumidores endividados, 86,8% possuem débitos no cartão de crédito, enquanto 9% têm dívidas de crédito pessoal. Segundo a CNC, o uso do cartão de crédito atingiu o maior nível em um ano, ao passo que o crédito pessoal superou os últimos seis meses.
As regiões Sul e Sudeste apresentaram o maior número de famílias endividadas, destacando-se a população de Minas Gerais como a mais endividada entre os estados, abrangendo 94,9% do total. Em seguida, encontram-se o Paraná, com 94,7%, e o Rio Grande do Sul, com 93,9%. Por outro lado, Mato Grosso do Sul teve o menor índice de endividamento no país, com 59,1%, seguido por Pará (62%) e Piauí (65%).
Todos estes dados demonstram a situação de endividamento dos consumidores brasileiros, que têm buscado uma saída para suas vidas financeiras e é aí que entra a oportunidade de aproveitar um mutirão para pagar dívidas.
Um mutirão para pagar dívida pode ser organizado por empresas de proteção ao crédito, como Serasa, SPC, além de órgãos como o Procon ou a Defensoria Pública de cada estado. Se sua dívida estiver relacionada a impostos, algumas prefeituras realizam campanhas de parcelamento de dívidas, então fique de olho!
Os programas do governo que envolvem ações como o mutirão para pagar dívidas têm sido amplamente divulgados na mídia. Um deles é o "Desenrola Brasil", um programa destinado a ajudar os cidadãos brasileiros a lidar com suas dívidas de forma mais acessível. Esse programa será executado em diferentes etapas.
Na fase atual, já em vigor, ele visa a eliminar dívidas bancárias de até R$100 e proporcionar a renegociação de débitos de pessoas físicas que possuam uma renda mensal de até R$20 mil e que tenham dívidas vencidas até 31 de dezembro de 2022.
A próxima etapa, agendada para setembro, concentra seus esforços em pessoas endividadas com renda mensal de até dois salários mínimos. Nesse contexto, será possível renegociar dívidas de até R$5 mil, independentemente de serem oriundas de instituições bancárias ou de outras fontes, contanto que tenham sido contraídas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022.
Para aderir à renegociação, os interessados devem utilizar o portal gov.br e efetuar o login com suas credenciais. Caso ainda não tenham um cadastro, é possível criar uma conta gov.br facilmente.
O programa Desenrola Brasil estabelece algumas regras de pagamento para essa faixa de renegociação, que são as seguintes:
Taxa de juros de 1,99% ao mês;
Parcela mínima de R$ 50;
Parcelamento em até 60 vezes;
Primeira parcela com vencimento após 30 dias;
Prazo de carência entre 30 e 59 dias.
Depois de finalmente participar do mutirão para pagar dívidas, organizar suas finanças e sair do vermelho, deve-se fazer o necessário para evitar acabar endividado novamente. Uma das estratégias essenciais para isso é adquirir o conhecimento financeiro necessário, que te guiará para uma vida mais sustentável financeiramente. Por esse motivo, é fundamental buscar informações e educar-se a respeito desse assunto.
Para isso, você pode usar recursos como aplicativos, canais no YouTube ou blogs especializados para expandir cada vez mais suas habilidades na organização dos seus recursos financeiros. A educação financeira desempenha um papel determinante nesse processo!
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