Como tomar decisões financeiras inteligentes? Dicas para evitar armadilhas!

Muito se fala sobre economia e finanças pessoais, e, no fundo, todos entendem a importância da educação financeira. Ainda assim, é muito comum que muitos se deixem levar por armadilhas de crédito, que pioram (e muito!) a situação, além de vontades momentâneas.

Por isso, ter boa educação no assunto, seja com o auxílio de um contador ou cursos online sobre saúde financeira, pode ser muito benéfico. E caso você já esteja afundado nas dívidas, plataformas de crédito – como a Bravo! – podem auxiliar.

Nesse texto, vamos explicar como tomar decisões financeiras inteligentes no seu dia a dia! Então acompanhe com a gente agora para saber mais.

A importância das decisões financeiras

Nossas escolhas têm um impacto significativo em nossa saúde financeira. Decisões impulsivas e não planejadas, como compras por impulso, podem acabar rapidamente com o nosso orçamento e levar a dívidas desnecessárias.

As compras não planejadas são um dos principais fatores que podem prejudicar nosso equilíbrio financeiro. Quando cedemos à tentação de adquirir itens desnecessários ou supérfluos, muitas vezes impulsionados por desejos momentâneos ou influências externas, comprometemos nossa capacidade de poupar e investir de forma inteligente.

É por isso que as decisões financeiras são tão importantes. Quando falamos desse tópico, entram na pauta investimentos, financiamentos, criação de reserva de emergência, e até mesmo essas comprinhas no calor do momento.

Quando conseguimos nos educar para tomar boas decisões, minimizamos o risco de endividamento. E mais: identificamos as oportunidades de crescimento e garantimos que nossa vida financeira se mantém mais sustentável!

Por isso a educação financeira é tão importante. Ela é a habilidade principal na hora de tomar qualquer tipo de decisão que envolva dinheiro.

Conhecendo o seu perfil financeiro

A dica para quem ainda não sabe qual é o seu perfil financeiro está no autoconhecimento. Mas calma, vamos te explicar: seu perfil financeiro está completamente relacionado com os seus hábitos e tendências, tanto de compras quanto para economizar.

É importante saber qual é seu perfil para entender onde você se encaixa. Assim, você até pode mudar e melhorar sua relação com dinheiro. Os perfis mais comuns são:

• Devedor: pessoas que não conseguem se livrar das dívidas;
• Gastador: aquelas que tendem a gastar mais do que economizar;
• Desligado: que não têm interesse ou conhecimento sobre finanças pessoais;
• Poupador: pessoas que priorizam a economia e a segurança financeira;
• Investidor: aqueles que estudam a dinâmica do dinheiro, sabem planejar e economizar, e estão sempre à procura de conhecimento sobre aplicações.

E quando falamos sobre investimentos, é claro que também existem classificações quanto ao perfil de quem busca cada classe de ativos. As principais são:

• Conservador: busca opções seguras, mas com retorno menor. Alguns bons exemplos são o Tesouro Direto e os CDBs;
• Moderado: é o investidor que aceita perder um pouco de segurança e liquidez em troca de retornos maiores. Fundos imobiliários e commodities são boas escolhas aqui;
• Arrojado: por fim, esse é o perfil de quem está disposto a arriscar altíssimos retornos, mas de grande volatilidade. Nessa categoria, estão principalmente as ações de empresas.

Entender esses perfis e onde você se encaixa é essencial para fazer as melhores escolhas em termos de investimentos!

O orçamento como ferramenta de decisão

Tomar boas decisões financeiras não é só pensar e decidir na hora, mas sim sobre ter um orçamento financeiro. Isso porque ele é o único capaz de te dar um panorama bem claro das suas receitas e despesas também!

Mas como isso te ajuda diretamente na hora que você precisa tomar uma decisão? Bem, um orçamento financeiro pode te ajudar a:

• Controlar gastos desnecessários;
• Identificar oportunidades de investimentos;
• Verificar as estratégias de crescimento;
• Fazer um diagnóstico da vida financeira;
• Realizar sonhos materiais, como comprar uma casa ou fazer uma viagem para o exterior;
• Ter uma visão mais precisa da situação financeira;
• Reorganizar gastos e agir para cortar despesas desnecessárias.

E se esse orçamento está bem redondinho, a chance de você conseguir realizar todos os seus sonhos e ainda ter uma vida mais tranquila, é muito maior! Quanto maior sua constância para preenchê-lo e se ater a ele, maiores são as chances de sucesso.

Evitando armadilhas comuns

Mesmo que você já seja alguém mais experiente, você ainda pode acabar caindo nas armadilhas financeiras, como comprar por impulso ou usar o cartão de crédito mais do que deveria.

Por mais tentador que seja, você deve pensar muito bem ao fazer novas aquisições ou assinaturas. Isso porque cada “escapada” de seu orçamento pode gerar complicações futuras.

Diminuir o limite do seu cartão de crédito e do Pix são alternativas inteligentes que te farão pensar um pouco mais antes de fazer uma nova aquisição.

Analisando os riscos e benefícios de cada investimento

Quando você quer investir seu dinheiro, é muito importante pensar com calma e pesquisar bastante. Você precisa entender os lados bons e ruins da opção de investimento pretendida para poder tomar uma boa decisão. Aqui estão alguns dos pontos principais para se atentar:

• Pesquise: faça uma pesquisa completa sobre o investimento. Entenda todo seu histórico e as perspectivas para o futuro, bem como o passado da empresa ou gestora;
• Avalie o risco: entenda quais são os riscos envolvidos. Estamos falando dos financeiros, de mercado ou até mesmo políticos, pois eles afetam o quanto você pode ganhar ou perder;
• Avalie o retorno esperado: calcule o quanto você poderia ganhar com esse investimento. Mas lembre-se: quanto maior o possível retorno, maiores são os riscos também. Entenda e avalie as opções de longo prazo, que utilizam juros compostos.

A educação financeira contínua

É muito importante aprender sobre finanças pessoais e continuar esse processo, assim você evita cair em armadilhas. Quanto mais você sabe sobre dinheiro, mais fácil fica cuidar bem dele.

Por isso, não pare de estudar sobre o assunto. Leia livros, assista vídeos, ouça podcasts, faça cursos e converse com pessoas que entendam do ramo.

O próprio Banco Central possui muita informação útil em linguagem simples. Existem também cursos online e gratuitos sobre educação financeira!

Quem se atualiza sempre tem mais chance de alcançar a tão desejada liberdade financeira. É o caminho para ter uma vida tranquila em relação ao dinheiro!

Decisões que moldam seu futuro financeiro

Todo dia tomamos decisões que impactam nossa vida financeira, nem que seja decidir o que vamos comer ou como vamos nos locomover. Algumas pequenas escolhas podem parecer bobas, mas juntas fazem toda diferença.

Decisões como controlar os gastos supérfluos, poupar uma parte da renda todo mês, evitar dívidas desnecessárias e investir com inteligência são hábitos que vão moldar um futuro financeiro muito mais tranquilo e livre de preocupações.

Tomar decisões conscientes sobre como lidar com o dinheiro requer disciplina, mas vale muito a pena. Quem não tem esse cuidado, acaba se endividando sem perceber e fica refém de juros abusivos por muito tempo.

Portanto, pense bem antes de gastar ou pegar dinheiro emprestado. Prefira sempre poupar e investir aos poucos, mesmo que seja pouco. No longo prazo, esses pequenos hábitos fazem uma enorme diferença no seu patrimônio.

Se você já está muito endividado, ainda dá tempo de reverter a situação. A Bravo tem soluções inteligentes para quitar dívidas, mesmo as mais altas, e recuperar o controle das suas finanças. Você merece sonhar e realizar tudo o que deseja!