Crédito vale a pena? Como acessar e utilizar com responsabilidade!

O crédito faz parte da vida financeira de muitos brasileiros. Ele pode ser uma ferramenta útil para realizar sonhos, enfrentar emergências ou até mesmo impulsionar negócios. No entanto, é preciso ter cuidado e responsabilidade ao usá-lo.

Por meio deste conteúdo, você entende com a Bravo o que é crédito, seus tipos, vantagens e riscos, além de dar dicas valiosas sobre como acessá-lo e utilizá-lo de forma inteligente. Continue lendo para conferir mais!

O que é crédito?

Crédito é a capacidade de obter dinheiro emprestado para uso imediato, com a obrigação de pagar posteriormente. Em outras palavras, é uma forma de antecipar recursos financeiros que você ainda não possui.

Portanto, podemos dizer que é um empréstimo financeiro que uma pessoa ou empresa pode pedir a uma instituição financeira para comprar bens, investir, pagar despesas ou outros fins.

O crédito é um pagamento baseado na confiança, pois a instituição empresta o que você precisa, contando que você honrará o compromisso e pagará o valor emprestado.

Aquele que empresta dinheiro a um indivíduo, ou a uma instituição, se chama credor, pois “crê” que receberá seu dinheiro de volta.

Os diferentes tipos de crédito disponíveis atualmente

Existem várias modalidades de crédito no mercado, cada uma com suas características próprias. Vamos conhecer as principais:

Empréstimo pessoal

É um valor emprestado diretamente ao consumidor, que pode ser usado para qualquer finalidade. Geralmente, têm taxas de juros mais baixas que o cheque especial ou o cartão de crédito.

Cartão de crédito

Permite fazer compras e pagar depois, em uma data específica. É prático, mas pode ter juros altos se a fatura não for paga integralmente.

Financiamento

Voltado para a aquisição de bens específicos, como carros ou imóveis. O bem financiado geralmente serve como garantia para o empréstimo.

Crédito consignado

É um empréstimo com desconto direto na folha de pagamento ou benefício previdenciário. Costuma ter taxas de juros mais baixas devido ao menor risco para o banco.

Crédito pessoal

Similar ao empréstimo pessoal, mas pode ter condições diferentes dependendo da instituição financeira.

Cheque especial

É um limite pré-aprovado na conta-corrente, que pode ser usado quando o saldo fica negativo. Geralmente tem juros altos e deve ser usado com cautela.

As vantagens do crédito

Quando usado de forma consciente, o crédito pode trazer diversos benefícios, como:

1. Realização de projetos: permite adquirir bens ou serviços antes de ter todo o dinheiro em mãos, como comprar uma casa ou fazer uma viagem;
2. Enfrentar imprevistos: em emergências, o crédito pode ser uma solução rápida para cobrir gastos inesperados;
3. Investir em educação: pode ajudar a financiar cursos e especializações que aumentem suas chances no mercado de trabalho;
4. Iniciar ou expandir negócios: muitos empreendedores usam o crédito para investir em seus negócios e gerar mais renda no futuro;
5. Construir histórico de crédito: usar o crédito de forma responsável ajuda a construir um bom histórico, o que pode facilitar a obtenção de crédito no futuro.

Os riscos e desvantagens gerados pelo crédito

Apesar das vantagens, o crédito também apresenta riscos que não podem ser ignorados. Listamos os principais para você ficar de olho:

1. Endividamento excessivo: o uso descontrolado do crédito pode levar a dívidas difíceis de pagar, comprometendo sua saúde financeira;
2. Juros altos: algumas modalidades de crédito, como o cartão de crédito e o cheque especial, têm juros elevados que podem fazer a dívida crescer rapidamente;
3. Impacto negativo no score de crédito: atrasos nos pagamentos ou uso excessivo podem prejudicar seu score, dificultando a obtenção de crédito no futuro;
4. Comprometimento da renda: as parcelas de empréstimos e financiamentos podem comprometer uma parte significativa da sua renda mensal;
5. Armadilha do consumismo: a facilidade de obter crédito pode estimular compras por impulso e gastos desnecessários, gerando futuras dívidas.

É fundamental lembrar que, ao usar o crédito, você assume um compromisso futuro. No caso do cartão de crédito, por exemplo, será necessário pagar a fatura quando o cartão fechar. Portanto, use o crédito com responsabilidade, sempre considerando sua capacidade de pagamento.

Como acessar crédito de forma inteligente

Para aproveitar os benefícios do crédito e minimizar os riscos, siga estas dicas:

1. Avalie a real necessidade: antes de pedir um empréstimo ou usar o cartão de crédito, reflita se o gasto é realmente necessário e se não há outras formas de realizá-lo;
2. Compare as opções: pesquise diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juros, prazos e condições oferecidas;
3. Leia atentamente os contratos: entenda todas as cláusulas, especialmente as que tratam de juros, multas e formas de pagamento;
4. Verifique sua capacidade de pagamento: certifique-se de que as parcelas do empréstimo ou as faturas do cartão de crédito cabem no seu orçamento;
5. Escolha uma empresa confiável: opte por instituições financeiras reconhecidas e regulamentadas pelo Banco Central;
6. Cuidado com ofertas muito atrativas: desconfie de propostas de crédito fácil ou com condições muito vantajosas. Elas podem esconder armadilhas, ou até mesmo ser um golpe;
7. Considere as garantias: em alguns casos, oferecer garantias (como um bem ou um avalista) pode resultar em melhores condições de crédito;
8. Planeje-se para o pagamento: antes de assumir uma dívida, tenha um plano claro de pagamento.

Dicas para usar o crédito com responsabilidade

Usar o crédito de forma responsável é essencial para manter sua saúde financeira. E para isso, separamos algumas dicas para você:

1. Faça um planejamento financeiro

Tenha um orçamento claro de suas receitas e despesas, incluindo as parcelas de empréstimos ou faturas de cartão de crédito.

2. Estabeleça limites

Defina um limite máximo para o uso do crédito em relação à sua renda. Uma boa regra é não comprometer mais de 30% da renda com dívidas.

3. Priorize os pagamentos

Sempre pague suas dívidas em dia para evitar juros e multas. Se possível, pague mais que o mínimo do cartão de crédito para evitar dores de cabeça.

4. Use o crédito de forma estratégica

Aproveite o crédito para investimentos que possam gerar retorno, como educação ou empreendimentos, em vez de gastos supérfluos.

5. Tenha uma reserva de emergência

Manter uma poupança para imprevistos é essencial para evitar o uso do crédito em emergências.

6. Acompanhe seus gastos de perto

Mantenha o controle de todas as suas despesas, incluindo as feitas no cartão de crédito.

7. Evite o acúmulo de dívidas

Não faça novas dívidas para pagar antigas, pois isso pode criar um ciclo vicioso e difícil de quebrar.

8. Busque ajuda se necessário

Se estiver com dificuldades para gerenciar suas dívidas, não hesite em buscar orientação profissional. A Bravo, por exemplo, oferece soluções para quem precisa quitar dívidas, até mesmo as mais altas.

9. Eduque-se financeiramente

Quanto mais você entender sobre finanças pessoais e sobre o dinheiro de forma geral, mas também em suas nuances, mais fácil fica de saber usar o crédito a seu favor.

10. Reavalie periodicamente

Por fim, faça uma análise regular da sua situação financeira e do uso do crédito, ajustando seu comportamento sempre que necessário.

O crédito pode ser uma ferramenta poderosa para alcançar objetivos e melhorar sua qualidade de vida. No entanto, é preciso usá-lo com sabedoria e responsabilidade!

Mas se você seguir nossas dicas e contar com o apoio de instituições confiáveis como a Bravo, você estará no caminho certo para uma vida financeira mais saudável e equilibrada.

Lembre-se: o crédito deve ser seu aliado, não seu inimigo. Portanto, use com inteligência e veja sua vida financeira prosperar! E para mais dicas sobre educação financeira e uso responsável do crédito, confira também o nosso blog.