Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro? Boas estratégias para renegociar suas dívidas

Muitas famílias brasileiras ainda tentam se reorganizar pós-pandemia, já que a crise de Covid-19 agravou o cenário econômico e levou muitos à inadimplência, dentre outros motivos, pela redução da renda, do poder de compra e igualmente pela dificuldade de reinserção no mercado de trabalho.

Segundo dados do CNC, oito a cada dez estão famílias endividadas. Infelizmente, às vezes o endividamento pode ocorrer pela falta de um fundo de emergência para imprevistos, ou ainda por um planejamento financeiro pessoal deficitário.

De qualquer maneira, independente do que te levou a dever, saiba que é possível reverter essa situação. Isso mesmo, é possível se livrar de dívidas altas, mesmo com pouco dinheiro.

Como pagar dívidas altas com pouco dinheiro é uma dúvida muito frequente entre pessoas inadimplentes e, apesar de ser difícil, é totalmente possível quitar seus débitos a partir de um bom planejamento financeiro pessoal.

Conforme dados do Serasa, o número de pessoas inadimplentes passa a marca de 70 milhões e, além dos transtornos de ordem econômica, como dificuldade de acesso ao crédito, o endividamento causa transtornos de ordem pessoal, como preocupação excessiva, estresse, queda no rendimento no trabalho e similares.

Apesar desse quadro assustador, saiba que é possível liquidar contas de valor alto mesmo com o bolso apertado a partir de uma renegociação de dívidas bem feita. A seguir, reunimos algumas dicas para você saber como pagar dívidas altas com pouco dinheiro e recuperar seu controle financeiro.

Então acompanhe com a Bravo para conferir como se reestruturar financeiramente e quitar as suas dívidas, mesmo recebendo pouco.

Entendendo suas dívidas

O primeiro passo para conseguir pagar as dívidas com um orçamento baixo é entender o seu momento financeiro. Ou seja, listar o valor total dos seus débitos, quantas e quais taxas de juros fazem parte do cálculo, quais as condições de pagamento disponibilizadas pelos credores, quanto dos seus ganhos podem ser disponibilizados para a quitação, e qualquer outra informação útil sobre a sua vida financeira.

É importante ter uma visão ampla do seu cenário econômico atual para que as alternativas e possibilidades levantadas façam sentido, sejam eficazes e cumpram com o propósito almejado.

Uma ótima maneira de visualizar isso é a partir da utilização de ferramentas de gestão financeira, como, por exemplo, planilhas e aplicativos que te ajudarão a elencar todos os seus gastos e receitas; esse é o primeiro passo para que você possa reassumir o controle da sua vida financeira.

Ou, se preferir, você também pode contar com a nossa planilha Na Ponta do Lápis, onde é possível planejar o seu futuro e traçar diversas metas que serão alcançadas sem deixar de guardar e/ou investir o seu dinheiro! Com ela é possível:

• Conhecer as suas despesas;
• Descobrir o quanto você ganha e o quanto gasta a cada mês;
• Começar a poupar dinheiro, reduzindo gastos mensalmente;
• Alcançar o controle financeira em sua vida.

É tudo o que você precisa para pagar dívidas altas, mesmo com pouco dinheiro. Que tal conferir ela agora mesmo e entender como podemos te ajudar?

Priorizando suas dívidas: por onde começar?

A partir da visualização do seu atual cenário econômico, é possível tomar as primeiras decisões. Uma dúvida muito frequente de quem está endividado diz respeito a quais dívidas pagar primeiro e como ordenar esses pagamentos.

Com um orçamento mais baixo, que não permite quitar todas as suas dívidas de uma só vez, será necessário estabelecer uma relação de prioridade e, para isso, alguns fatores importantes devem ser considerados, como: a taxa de juros de cada débito, as consequências do não pagamento, há quanto tempo está em aberto e correlatos.

Em uma situação em que você precisa priorizar alguma dívida, uma dica é dar atenção especial aos cartões de crédito, pois costuma ter as maiores taxa de juros mesmo em períodos mais curtos de inadimplência — e quanto mais antigo for, mais prioritário deve ser.

Empréstimos consignados têm taxas menores e, consequentemente, chances igualmente baixas de se tornar uma bola de neve a curto e médio prazo. Mas é fundamental tomar cuidado com esse tipo de ação devido à alta taxa de juros que ele possui, tudo para não cair em maiores problemas.

Estratégias de renegociação de dívidas: como abordar os credores?

Essa é outra dica importantíssima para quitar dívidas altas com pouco dinheiro. Sabia que muitos credores oferecem condições de pagamento especiais para você quitar dívidas antigas? Essa pode ser a chave para conseguir melhores condições de pagamento e menores taxas de juros.

Mesmo que você não tenha uma dívida antiga, é possível se beneficiar desse tipo de negociação, uma vez que muitos credores oferecem condições especiais para o pagamento à vista ou em um número menor de parcelas.

Consolide suas dívidas

Consolidar dívidas é outra alternativa para pagar tudo com condições especiais e, muitas vezes, melhores também.

Esse processo consiste em reunir diferentes débitos em um só valor, que trará boas condições de pagamento. A consolidação de dívidas é uma oportunidade para obter um desconto maior, pois normalmente possui menores taxas de juros e redução no custo total devido.

A consolidação é uma ferramenta que pode tornar ainda mais fácil a sua gestão financeira e a quitação de dívidas. Além da redução do valor total, processo que simplifica o pagamento dos débitos, tornando sua gestão mais fácil, assertiva e eficiente.

Negocie uma pausa temporária nos juros

A partir do momento em que você se mostra disponível para negociar com os credores, as chances de obter condições exclusivas aumentam consideravelmente, facilitando a quitação e, consequentemente, a liquidação de todos os valores em aberto.

Entre essas condições especiais oferecidas pelos credores, uma delas consiste na pausa da cobrança de juros, o que permite que você se concentre no valor principal dívida e reduz as chances de criar bola de neve a médio e longo prazo.

Em outras palavras, todos saem ganhando: você consegue pagar a sua dívida sem uma alta carga de juros e as instituições financeiras recuperam o valor inicialmente perdido.

Extensão do prazo de pagamento

Outra dica para quitar débitos consiste na negociação do prazo de pagamento. Muitas instituições financeiras estão dispostas a negociar o prazo de pagamento. Assim, são emitidas parcelas menores, pensadas para caber no seu orçamento. É uma ótima opção para garantir que você obtenha valores que de fato consiga cobrir, pois, dessa forma, evita-se uma dívida muito maior no futuro.

Vale mencionar que nem sempre prazos maiores de pagamento resultam em uma cobrança elevada de juros, mas é preciso que você esteja atento ao que for acordado. Períodos maiores resultam em parcelas menores, mas é fundamental ficar de olho na taxa de juros cobrada pela instituição para não ter maiores problemas, tudo bem?

Mudanças no estilo de vida: cortes inteligentes para aumentar a economia

Até aqui você viu maneiras para pagar dívidas altas com pouco dinheiro, mas pequenas mudanças na sua rotina podem fazer toda a diferença e resultar em uma boa economia, ou seja, uma redução de despesas. Ao visualizar todos os seus gastos e rendimentos, observe aqueles que podem ser cortados sem comprometer a sua qualidade de vida.

Pode parecer algo pequeno inicialmente. Mas quando você vê o tanto de coisa que paga sem desfrutar por completo, a economia é grande!

Além de todas essas dicas, você pode investir em formas de aumentar a renda como trabalhos freelancer e “bicos” temporários, pois uma renda extra ajuda muito para resolver a inadimplência.

Mas se mesmo com essas economias e todas as dicas que citamos acima você não conseguir se livrar de todas as dívidas, ter uma assessoria financeira, como a Bravo, pode ser a saída para te ajudar. Confira o nosso site, fale com a gente e entenda como podemos te ajudar hoje mesmo!