Como organizar as finanças e reduzir gastos para sair das dívidas?

Dados recentes da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostram que 78,5% das famílias brasileiras estavam endividadas até julho de 2024. Esse número alarmante mostra que o endividamento é um problema que afeta grande parte da população.

Mas não se desespere! Existem maneiras de sair dessa situação e recuperar o controle da sua vida financeira.

Neste artigo, vamos apresentar dicas práticas para você organizar as finanças e como reduzir gastos desnecessários, tudo com o objetivo de sair das dívidas, independente do tamanho delas. Então acompanhe com a Bravo e saiba mais!

A importância de organizar as finanças para sair das dívidas

Antes de mergulharmos nas dicas práticas, é fundamental entender por que organizar as finanças é tão necessário para sair das dívidas.

O endividamento no Brasil não é apenas um problema financeiro, mas sim algo que também afeta a saúde mental, os relacionamentos e até mesmo o desempenho profissional das pessoas.

Quando você está endividado, é comum sentir ansiedade, estresse e dificuldade para dormir. Isso pode levar a problemas de saúde e afetar seu rendimento no trabalho. Além disso, as dívidas podem causar conflitos em relacionamentos, seja com o parceiro, familiares ou amigos.

Logo, organizar as finanças é o primeiro passo para reverter essa situação. Ao ter uma visão clara da sua situação financeira, você pode tomar decisões mais acertadas e criar um plano realista para sair das dívidas.

Faça um diagnóstico financeiro

Para começar a organizar as finanças, é preciso fazer um diagnóstico completo da sua situação atual, e isso envolve listar todas as suas receitas e despesas, identificando gastos supérfluos e essenciais.

Comece anotando todos os seus ganhos: salário, renda de investimentos, trabalhos extras, etc. Em seguida, liste todas as suas despesas, desde as contas fixas (como aluguel, luz e água) até os gastos variáveis (como alimentação, transporte e lazer).

Existem várias ferramentas e aplicativos que podem ajudar nesse processo. Alguns exemplos são:

1. Planilhas de Excel ou Google Sheets;
2. Aplicativos de controle financeiro como Mobills, GuiaBolso ou Organizze, entre outros;
3. Anotações em um caderno ou agenda.

O importante é escolher um método que funcione para você e manter o registro atualizado regularmente.

Estabeleça metas financeiras realistas

Com o diagnóstico em mãos, é hora de estabelecer metas financeiras. Ter objetivos claros ajuda a manter a motivação durante o processo de quitação das dívidas. Divida suas metas em três categorias:

1. Curto prazo (até 6 meses): por exemplo, cortar gastos supérfluos ou negociar uma dívida específica;
2. Médio prazo (6 meses a 2 anos): quitar o cartão de crédito ou criar um fundo de emergência;
3. Longo prazo (mais de 2 anos): quitar todas as dívidas ou começar a investir.

E na hora de criar os seus objetivos, uma boa ideia é usar o método SMART: Específicas, Mensuráveis, Alcançáveis, Relevantes e Temporais.

Isso significa que você deve definir exatamente o que quer alcançar, como vai medir o progresso, se é algo realizável, realmente importante e em quanto tempo pretende atingir o objetivo.

Para manter a motivação, celebre as pequenas vitórias. Cada vez que você atingir uma meta, por menor que seja, reconheça seu esforço. Pode parecer pequeno, mas isso ajudará a manter o ânimo durante a jornada!

Estratégias para reduzir gastos

Reduzir gastos desnecessários é uma parte essencial do processo de organizar as finanças e sair das dívidas. Aqui estão algumas dicas práticas para economizar no dia a dia:

1. Faça uma lista de compras e evite ir ao supermercado com fome, ou sem saber o que exatamente você vai comprar;
2. Cancele assinaturas e serviços que você não usa com frequência, ou que não usou nos últimos três meses;
3. Pesquise preços antes de comprar, especialmente para itens mais caros;
4. Use aplicativos de cashback e programas de pontos para obter descontos;
5. Aprenda a fazer pequenos reparos em casa para evitar maiores gastos com mão de obra;
6. Considere trocar de operadora de celular ou plano de internet para opções mais baratas;
7. Reduza o consumo de energia elétrica e água.

Outra boa dica é: não tenha medo de negociar! Muitas vezes, é possível obter descontos em contas como internet, TV a cabo ou até mesmo no aluguel. Basta entrar em contato com os fornecedores e explicar sua situação.

Já para reduzir despesas fixas, considere alternativas como:

• Mudar para um imóvel mais barato;
• Trocar o carro por um modelo mais econômico ou optar por transporte público;
• Cozinhar em casa em vez de pedir delivery ou comer fora.

E lembre sempre que cada centavo economizado é um passo a mais em direção à tão sonhada e almejada liberdade financeira!

Aumente sua renda

Além de reduzir gastos desnecessários, aumentar sua renda é outra forma acelerar o processo de quitação das dívidas. Aqui estão algumas opções para gerar renda extra:

1. Faça trabalhos como freelancer utilizando suas habilidades (design, redação, programação, etc.);
2. Venda itens que você não usa mais;
3. Ofereça serviços como motorista de aplicativo ou entregador nos horários livres;
4. Dê aulas particulares de matérias que você domina;
5. Alugue um quarto vago da sua casa, ou a sua garagem, se não estiver usando.

Investir em educação financeira também é uma forma de aumentar sua renda a longo prazo. Quanto mais você entender sobre finanças, melhores decisões poderá tomar.

Existem muitos cursos gratuitos online, podcasts e livros sobre o assunto. Dedique um tempo para aprender mais sobre como gerenciar seu dinheiro – vale muito a pena!

Priorize e negocie suas dívidas

Com uma visão clara das suas finanças e um plano para aumentar a renda e reduzir gastos, é hora de focar nas dívidas. Comece organizando-as por prioridade da seguinte forma:

1. Dívidas com juros mais altos (geralmente cartão de crédito e cheque especial);
2. Dívidas que afetam seu nome no mercado (como contas de serviços essenciais);
3. Empréstimos pessoais e financiamentos.

Ao negociar com os credores, seja honesto sobre sua situação financeira. Muitas empresas têm programas de renegociação de dívidas. Algumas dicas para negociar que você pode usar envolvem:

• Peça descontos nos juros e multas;
• Tente estender o prazo de pagamento para reduzir o valor das parcelas;
• Veja a possibilidade de trocar a dívida por uma com juros menores.

Se você tem várias dívidas, considere a consolidação. Assim, você terá apenas uma parcela para pagar por mês – e geralmente com juros menores.

Crie um fundo de emergência

Ter uma reserva financeira é fundamental para evitar novas dívidas no futuro. Mesmo com o orçamento apertado, tente guardar um pouco a cada mês. Comece com valores pequenos, como 5% da sua renda, e aumente conforme for possível.

Algumas boas dicas que você pode aplicar para criar e manter seu fundo de emergência são:

1. Defina uma meta inicial alcançável, como um mês de despesas;
2. Use uma conta poupança separada para não misturar com o dinheiro do dia a dia;
3. Automatize o processo, configurando uma transferência automática todo mês;
4. Resista à tentação de usar o dinheiro para gastos que não sejam essenciais;
5. Sempre que receber dinheiro extra (como 13º salário), coloque uma parte na reserva.

O fundo de emergência é para emergências reais, e não para compras por impulso ou despesas planejadas.

Mantenha-se no caminho da saúde financeira

Organizar as finanças e reduzir gastos desnecessários para sair das dívidas é um processo que exige tempo e dedicação. Por isso, não se desanime se houver obstáculos no caminho. O importante é manter a persistência e a disciplina.

Recapitulando os principais pontos que vimos, as nossas dicas são:

1. Faça um diagnóstico financeiro detalhado;
2. Estabeleça metas realistas e mensuráveis;
3. Reduza gastos desnecessários e negocie despesas fixas;
4. Busque formas de aumentar sua renda mensal;
5. Priorize e negocie suas dívidas;
6. Crie um fundo de emergência;
7. Invista em educação financeira.

Agora, se mesmo com tudo isso você está se sentindo sobrecarregado com suas dívidas, não hesite em buscar ajuda profissional. A Bravo é uma excelente solução para quem busca orientação especializada para organizar as finanças e sair das dívidas, mesmo as mais altas.

E não se esqueça que cada passo conta, até mesmo os menores. Com planejamento, disciplina, motivação e as ferramentas certas, é totalmente possível sair das dívidas e construir uma vida financeira mais tranquila e próspera.

Comece hoje mesmo a organizar suas finanças e dê o primeiro passo rumo à liberdade financeira! E, claro, não deixe de conferir outras dicas para sua saúde e organização financeira no blog da Bravo!