Cartão de crédito para negativado: 3 motivos para evitá-lo se você tem dívidas

Se você está com o nome sujo e surgiu a opção de fazer um cartão de crédito para negativado, essa proposta pode, em um primeiro momento, parecer tentadora. Afinal, não é porque você tem algumas inadimplências que deixou de precisar fazer compras, certo?

Embora um cartão para negativado possa parecer uma saída, ele tem o potencial de agravar sua situação financeira. E é justamente isso que mostraremos a seguir. Continue lendo esse artigo da Bravo para saber mais!

O que é um cartão de crédito para negativado?

O cartão de crédito para negativado, também conhecido como cartão de crédito para pessoa com restrição no nome, é uma modalidade específica destinada àqueles que estão com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito como SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa.

Ele funciona como um cartão de crédito convencional, e no momento em que você está inadimplente e sem crédito na praça, pode soar como um voto de confiança do banco. Mas não se engane, o cartão para negativado tem algumas diferenças, como:

• É emitido por poucas instituições financeiras que aceitam fornecer crédito mesmo para clientes negativados – geralmente fintechs e bancos digitais;
• O limite de crédito costuma ser bem menor do que o de cartões regulares, variando entre R$ 200 e R$ 1.000;
• As taxas de juros cobradas nos cartões para negativados são extremamente altas, podendo ultrapassar 15% ao mês devido ao alto risco;
• Não possui tantos benefícios quanto cartões gold ou platinum. O foco é ser uma linha emergencial de crédito;
• A análise de crédito ainda avalia pontos como score, renda e histórico, porém com critérios mais flexíveis.

Conheça 3 motivos para evitar o cartão de crédito para negativado

Entendemos que ter o nome sujo dificulta a aprovação para muitos serviços financeiros. Por isso, quando surge uma proposta única de cartão de crédito para negativado, muitos a visualizam como uma saída.

Mas é preciso analisar os riscos de aderir a esse tipo de cartão, especialmente se você já estiver endividado. Acredite, você pode acabar caindo em uma série de armadilhas!

Confira, a seguir, os principais motivos pelos quais você deve evitar o cartão para negativado:

1 - Os juros costumam ser mais altos

Em primeiro lugar, por ter um perfil de maior risco, as taxas de juros do cartão de crédito para negativado são elevadíssimas, podendo ultrapassar 15% ao mês. Isso porque a inadimplência histórica pesa muito na avaliação de risco feita pelos bancos. Logo, o custo do crédito fica caro.

Se você está endividado, provavelmente suas finanças estão bem “apertadas”, imagine se não conseguir pagar o cartão em um mês? Terá que arcar com uma taxa de juros altíssima.

Apesar de no momento da compra, as pessoas acabarem não pensando tanto nisso e acreditarem que conseguirão sim pagar e honrar com seu compromisso financeiro, imprevistos podem acontecer.

2 - O seu score de crédito abaixa e é mais difícil recuperar

Em segundo lugar, quando se assume mais dívidas, mesmo que seja apenas o limite do novo cartão sem utilizá-lo, o impacto negativo no seu score de crédito é significativo, representando um dos desafios mais sérios a serem enfrentados.

Essa situação desencadeia uma queda abrupta no seu score, tornando-o menos atrativo para as instituições financeiras. Você passa a ser percebido como alguém que está ampliando seu endividamento ao invés de resolver as pendências já existentes. Esse cenário dificulta consideravelmente a renegociação das dívidas e a recuperação do acesso ao crédito no futuro.

Portanto, é essencial estar ciente que mesmo a simples aquisição de um novo cartão, sem utilizá-lo, pode resultar em consequências adversas para sua saúde financeira.

3 - Você arrisca aumentar seu endividamento

Por fim, a partir do momento que você tiver uma nova linha de crédito disponível, ela pode te incentivar a consumir mais e de forma exacerbada, mesmo já estando com o orçamento apertado. Essa disponibilidade facilmente encoraja gastos excessivos e impulsivos, especialmente se não houver uma disciplina financeira sólida.

Por isso, é fundamental exercer controle para não ultrapassar os limites estabelecidos, mas nem sempre é uma tarefa fácil de realizar. Sem uma orientação financeira adequada e a devida educação sobre como gerenciar suas finanças de forma responsável, o resultado pode ser um aumento considerável do endividamento.

Essa situação é extremamente desastrosa, não apenas dificultando a capacidade de pagar as dívidas existentes, como levando a consequências financeiras de longo prazo, como a impossibilidade de acesso a futuros empréstimos ou financiamentos.

Como quitar dívidas de cartão de crédito

Então, o que fazer? Existe alguma solução? Sabemos que, nesse momento, você pode estar procurando por crédito justamente para ganhar algum fôlego e retomar sua saúde financeira.

Ao invés de recorrer ao cartão de crédito para negativado, o mais indicado é buscar ajuda especializada para renegociar dívidas, como nós, da Bravo, oferecemos. Podemos te ajudar com uma série de soluções, como:

• Renegociação de dívidas com juros menores;
• Organização financeira e planejamento;
• Orientação para pagar as dívidas existentes;
• Limpeza do seu nome quando as dívidas forem quitadas.

Evite cair na armadilha do cartão para negativado. Cuide da saúde financeira com ajuda profissional e conquiste melhores condições de crédito no futuro com o nome limpo. Conte com a Bravo para te assessorar no processo de recuperação de crédito!