6 dicas para negociar dívidas

Negociar suas dívidas pode ser a saída para conseguir quitar suas pendências e colocar a vida financeira no lugar. Você pode até ter a impressão de que as instituições financeiras, como os bancos, são pouco flexíveis, mas quando o assunto é o pagamento de uma dívida, ambos os lados, tanto credor, quanto devedor, possuem interesse em chegar em um acordo que seja bom para ambos os lados, e é aí que entra a negociação.

Hoje, vamos te dar algumas dicas para negociar dívidas e te ajudar a recuperar o controle das suas finanças, lidando melhor com o dinheiro e realizando seus objetivos. Confira a seguir!

Primeiro passo: faça um levantamento das suas dívidas

Se você deseja negociar dívidas, inicialmente, é imprescindível compilar integralmente todos os valores que devem ser quitados, abrangendo dívidas de cartão de crédito, faturas e até mesmo empréstimos. Para manter tudo bem organizado e planejar como você vai fazer os pagamento, é essencial que você registre minuciosamente todas essas informações referentes às dívidas em algum meio, como um caderno ou uma planilha.

No meio escolhido, você deve colocar dados como:

• Nome do credor;

• Natureza da dívida;

• Valor original;

• Montante final;

• Taxa de juros;

• Número de prestações.

Se você tiver alguma dificuldade em acessar essas informações ou tiver alguma dúvida, basta ir a sua agência ou contatar a empresa pelos canais de atendimento oficiais. Hoje em dia, as instituições costumam facilitar bastante esse acesso e o contato através de sites e aplicativos. Tenha em mente que é muito importante saber o valor real das suas dívidas antes de negociá-las.

Priorize pagar as dívidas mais caras

A partir do levantamento que você vai realizar para negociar suas dívidas, vai ser possível obter um panorama geral de tudo que deve ser pago. Quando consideramos que os créditos que contratamos estão sempre atrelados a juros e a uma série de taxas cobradas pela instituição credora, percebemos que o valor da dívida só tende a crescer mais e mais com o tempo. A planilha te ajudará a enxergar qual dessas dívidas está sendo mais custosa para você e, por isso, deve ser prioridade na sua lista de pagamentos a serem feitos.

Analise o quanto você pode pagar

Ao negociar uma dívida, é importante lembrar que você está assumindo o compromisso de quitar os valores pendentes em um novo contrato e não cumprir com ele pode te trazer ainda mais dor de cabeça, com o cancelamento do acordo e taxas adicionais. Por isso, faça uma análise do seu orçamento mensal e veja o quanto pode dispor para quitar os débitos. Considere cortar gastos e até mesmo conseguir uma renda extra.

Converse com o credor

Chegou a hora de procurar o credor e falar abertamente sobre sua situação financeira e as possibilidades que você possui para negociar as dívidas. Ao buscar este novo acordo, o ideal é que você converse diretamente com o seu credor e, de preferência, de maneira presencial ou até mesmo por telefone.

Tenha em mente que você está em busca de condições de pagamento mais favoráveis, como prazos mais estendidos ou taxas mais vantajosas para negociar suas dívidas. O objetivo principal é conseguir adequar suas dívidas à sua real capacidade de pagamento, com base no seu orçamento.

Troque dívidas caras

Trocar uma dívida cara por outra mais barata pode valer a pena. Suponhamos que você esteja enfrentando dívidas com taxas de juros elevadas em seu cartão de crédito ou limite do cheque especial. Nesse contexto, é mais favorável obter um empréstimo com taxas mais vantajosas, a fim de liquidar essas dívidas mais onerosas.

Em outras palavras, o objetivo aqui é reduzir o montante despendido com juros ao término do pagamento das dívidas. Em determinados casos, solicitar um empréstimo para quitar todas as dívidas pode resultar numa economia considerável de dinheiro ao final do processo. Isso porque muitos credores oferecem condições especiais para pagamentos à vista na negociação da dívida, por exemplo.

Mas para tomar essas decisões é preciso conhecer bem todos os valores em questão e ter certeza de que isso vai valer a pena para você. Afinal, de nada vale trocar seis por meia dúzia!

Tenha atenção ao contrato

Verifique minuciosamente as cláusulas estipuladas no contrato de negociação da dívida. Elementos como prazos e modalidades de pagamento, penalidades e encargos em casos de atraso são extremamente importantes. Além disso, lembre-se de conferir se não estão sendo adicionados quaisquer serviços ao contrato e taxas com as quais você não concordou.